11. Схемы формирования и использования доходов граждан.

Источники поступления ден средств: собственные (1. з/п, 2. дох от предприним-ва, 3. % -доход, 4. дох от спекулятивн опер, 5. выигрыши, призы, клады, 6. пенсии, стип,пос-я, субсидии, 7. доп доходы); Чужие (ссуда, кредит, заем).

Направления использования дохода: Финансовый портфель (инвестицоиннй, потребительский, накопительный); Текущие расходы.

Получение денежных средств может быть безрисковым (з/п, гонорары, пенсии, стипендии, пособия) и рисковым (доход от предпринимательской деятельности, спекуляция, % доход, дивиденды).

12. Виды рисковых доходов граждан.

1. Дивиденды - часть прибыли акционерного общества, кот выплачивается акционерам в расчете на 1 акцию.

2. В форме опред % от стоимости вложенного капитала – процентный доход

3. Спекуляция – операции с целью получения прибыли от изменения цены на товар во времени и на разл рынках.

4. доход от предприним деятельности

К спекулятивным операциям относятся:

1.Валютный арбитраж – это покупка валюты с целью получения прибыли на различных валютных курсах.

Временной валютный арбитраж – покупка валюты – открытие депозита – хранение валюты – снятие с депозита по другому текущему курсу. Пространственный валютный арбитраж – за счет разницы в курсах на разных валютных рынках: покупка вал в одном банке – продажа ее в тот же день в др банке по более высокому курсу. Процентный арбитраж – это сделка, направленная на получение прибыли за счет разницы в % ставках по депозитам различных валют.

2. Депозит – вклад денег(ЦБ) в банк под опр процент. Депозиты: -до востребования (мин ставки); - срочные (3мес – 2-3 года) % более высокие но чел получает этот% только в случае если он не берет эти деньги, если он берет, то лишается % ставки или она мин; - условные депозиты (устан срок и условие получение вклада (к свадьбе, к 18 годам).

3. Валютная спикуляция – операции с целью получения прибыли на разнице валютных курсов.

1) рубль – валюта стран ближ зарубежья – СКВ – рубли; 2) рубль – СКВ – вал ближ зар-я – рубль.

Такие сделки приносили доходность до 300%.

13. Способы получения доходов гражданами по ценным бумагам. Вложение денеджных ср-в в ЦБ является обной из важных форм финансовых инвестиций гр-на. ЦБ - юрид документ, удостоверяющий право ее владельца на долю имущества частной или государственной организации, выпустившей и продавшей эту ценную бумагу, и соответс-но на часть от этого имущеста.

Акции АО – ЦБ, свидет-щая о внесении ср-в на развитие АО и дающая прво ее владельцу на получение части прибыли ОА в виде диведендов. Акции 2-х категорий:

Привелигированные акции приносят пост. диведенд, р-р кот. устанавливается при выпуске акции. Имеют преимущество при расппределении прибыли и ликвидации общ-ва, но они не дают прво на управление.

Обыкновенная акция дают право на управл-е АО (1акция-1голос) Диведенды по ним выплачиваются после выплаты диведендов по привелигированым.

Облигация-ЦБ, свидетельствующая о том, что ее держатель предоставил заем эмитенту этой бумаги. Обеспечивает владельцу % доход по купонам и в конце срока выкупную цену.

Сертификаты - письменное свидет-во кредитного учреждения о депонировании денежных ср-в, удостовер право вкладчика на получение по истечении срока депозита (вклада) и % по нему. Депозитный сертификат - свит-во о принятом банком вкладе на конкретный срок с указанием процента, но сертификат может быть передан одним владельцем другому.

Ценные бумаги - это документы имущественного содержания в кот определено право гр-на и воспользоваться этим правом он может только при наличии этих документов.

ЦБ могут быть 3-х видов: -закрепляющие (закрепляют право участия в АО (сертификаты, акции); -денежные бумаги (облигации, векселя, чеки, банковские сертификаты); - «товарная бумага» (определяет, что человек чем-либо владеет (купчая, имущ лист, свидетельство)

ЦБ подразделяются на:

1)ЦБ – как потребительский товар (страховое свид-во); 2) ЦБ как рыночный товар(акции).

14. Финансовый портфель гражданина – это совокупность активов, составляющих богатство отдельного гражданина-это ценности кот. он владеет и кот. могут быть превращены в рубли. Ценности: ценные бумаги, валюта, камни, драгоценные металлы, недвижимость,произведенные искусство, антиквариат.

ФП служит источником денеж.ср-в для личного потребления.

Финансовые портфели бывают 3–х типов:

1. потребительский – это накопления денежных средств для средств потребления(покупка товаров длительного пользования и оплата непредвиденных расходов).

2. накопительный- составляет сокровище гражданина(ценности).

3. инвестиционный – имеет 4 направления вложения денег:

- прямые инвестиции – вложения денег в уставный капитал предприятия, имущественное страхование ответственности.

- ссудный капитал – ссуда, депозиты и срочные вклады, селинг, траст

- аннуитет – вложение в негосударственные пенсионные фонды, страхование жизни, страхование от несчастных случаев.

- портфельные инвестиции- ценные бумаги, иностранная валюта.

15. Потребительский портфель гражданина. – средства (иностранная валюта, ценные бумаги, драгоценные камни, недвижимость, книги, коллекции, антиквариат, сокровища, предметы искусства) для личного потребления. Вышеуказанные средства предназначены для оплаты внезапно возникших текущих расходов.

16. Накопительный портфель гражданина. Накопительные средства для покупки товаров длительного пользования, осуществляется в случае, когда стоимость покупки больше текущих доходов гражданина. Накопленные суммы денег предполагают отсрочку потребления денег во времени. Время отсрочки тем больше, чем дольше требуется накопить нужную сумму для покупки. Данный вид накопления заменятся потребительским кредитом, ускоряющим процесс потребления товаров.

17. Инвестиционные портфель гражданина. – это когда денежные средства и др. активы предназначены для инвестиций, т.е для вложений капитала. Инвестиции могут быть:

1. краткосрочные

2. долгосрочные

3. прямые инвестиции –это одноразовые вложения капитала:

• вложение капитала непосредственно в уставной и дает право на управление и получение части прибыли.

• направление на страхование имущества инвестиций, страхование ответственности.

4. ссудный капитал –это когда деньги предоставляются :

- взаймы – это ссуды, депозиты

- внаем – это селинг, траст

Селинг – это разновидность аренды, т.е лизинга, операции которую заключает гражданин со специальными селинг-накоплениями. Суть в том, что составляется договор имущественного найма, по которому предприятие принимает на себя права гражданина по пользованию и распоряжении его имущества за определенную премию.

Траст- это доверительное операции, банков, финансовые накопления, инвестиционные фонды по управлению.

В отличии от прямых инвестиций, ссудный капитал не вкладывается в предпринимательскую деятельность, т.е либо в долг или аренду. Доход по ссудному капиталу выплачивается в виде %, премий, на переданный во время пользованию капитал.

Классическая формула: занять в долг у одних инвесторов под определенный % и дать взаймы другим инвесторам под более высокий %.

5. Аннуитет – ежегодный платеж, т.е это инвестиции, которые приносят владельцу определенный доход через регулярные промежутки времени

6. страхование

7. негосударственные пенсионные фонды