I этап. 1980-1993 гг.

 открытие банковской системы Китая для прихода иностранного капитала;

 HSBС, Bank of Asia, OCBS (Сингапур), Standart Chartered Bank уже работают в стране;

 7 иностранных банков приходят в Китай с активами 9 млрд $.

II этап. 1993-2001

Принят специальный закон об иностранных банках, согласно которому, иностранные банки могут открывать свои филиалы по всей стране.

 1996 г. – могут открывать счета в юанях. В это время азиатский кризис замедлил приход иностранных банков.

 2000 г. - около 175 иностранных банков работают в Китае

 2001 г. – Китай вступает в ВТО. Берет дополнительные обязательства по размещению банков с иностранным капиталом.

III этап. 2001 г. – настоящее время

 иностранные банки могут открывать международные расчетные счета и осуществлять переводы денег в юанях;

 сняты все валютные ограничения, в том числе правила, касающиеся деятельности резидентов;

 разрешаются операции с производными финансовыми инструментами, оффшорная банковская деятельность

15. Особенности банковского дела в исламском мире: история, названия банков, их количество и показатели деятельности, принципы деятельности, отраслевое кредитование, темпы роста.

Первые банки сформировались в 50-е годы XX в. в Египте, Пакистане.

• На сегодняшний день в мире более 300 исламских банков с активами от 700 млрд до 1 трлн $: Бахрейн (35), Кувейт (15), ОАЭ (14), Саудовская Аравия (10)

• Самые крупные банки в Малайзии и Бахрейне.

• Особенности исламского банкинга

• Часто закреплена отраслевая деятельность банков законодательством (например, в иранских банках: промышленность – 33, 5%, сельское хозяйство – 25 %, строительство – 29 %, торговля и услуги – 12%)

• Запрещены спекуляции

• В долговых межгосударственных отношениях между исламскими странами могут присутствовать проценты (кредиты Саудовской Аравии Египту: в 2011 г. 500 и 50 млн. долл. под 2% годовых)

• Определенная доля операций капитала (1/10) должна идти на благотворительность.

• По праздникам банк списывает определенную долю задолженности.

Виды операций:

Мушарака — две стороны объединяют свои капиталы для финансирования проекта, прибыль и убытки делят в зависимости от долевого участия. Банк разделяет риск с клиентом.

Мудараба (модификация мушараки) — соглашение между двумя сторонами, когда одна сторона (исламский банк) полностью предоставляет необходимые средства для финансирования проекта, а другая (клиент) занимается управлением проектом, используя свои предпринимательские способности. Как и в предыдущем случае, процент распределения прибыли заранее оговаривается между сторонами и фиксируется в соглашении. Банк также может нести убытки при неудаче своего клиента, а вот контролировать реализацию проекта или как-нибудь еще влиять на процесс — не может.

Кард-уль-хасан — договор о беспроцентном займе, обеспеченный залогом. Возвратная материальная помощь, субсидия нуждающимся лицам, организациям, регионам, или как краткосрочная субсидия на конкретную хозяйственную деятельность фирмы, часто являющейся партнером банка. Здесь раскрывается еще одна особенность взаимоотношений исламских банков со своими клиентами — это тесные, доверительные, дружеские отношения.

Инвестиционный источник прибыли для исламских банков это операции на финансовых рынках, прежде всего операции с ценными бумагами (сукук). Ограничение налагает еще один постулат — азарт в исламе не допускается. Поэтому спекулятивная торговля ценными бумагами не практикуется. Банки должны приобретать акции для сохранения и приумножения своих активов.

• Еще одной разрешенной операцией являются сделки покупки-продажи иностранных валют.

• Третий источник – комиссионное вознаграждение, от которого банк формирует самую большую долю прибыли. Существует много видов операций, за которые исламские банки взимают комиссионное вознаграждение.

• Учреждение первого исламского банка (Islamic Bank of Britain,IBB) в 2004 г. в Великобритании имеет большое значение для рынка банковских услуг Запада.

• Штаб-квартира Исламского банка Великобритании расположена в Бирмингеме

• Уставной капитал банка составил 14 млн. фунтов стерлингов, которые поступили от британских и ближневосточных инвесторов.

• Потенциальные клиенты банка — почти три четверти из двух миллионов британских мусульман.