12. Банковские системы Соединенного королевства и Швейцарии. История, функции цб, специализация и количество банков. Международный банковский бизнес на/с территории страны.

Банковский сектор Соединенного Королевства – третий по величине в мире после США и Японии. 

Число уполномоченных банков в Соединенном Королевстве более 700.

Основные стороны деятельности Администрации по финансовым услугам с регулируемыми ею фирмами включают в себя:

- Регистрацию: FSA принимает фирму в регуляторную систему; - Установление стандартов для фирм: Разумные стандарты делового поведения; - Контроль: FSA контролирует соблюдение стандартов фирмой; - Принудительное осуществление: FSA принимает меры против фирм в случае серьезных нарушений; - Службу финансового омбудсмена и Схему компенсации при оказании финансовых услуг: Независимые мероприятия по урегулированию претензий к фирмам и выплате компенсаций в случае банкротства фирм.

Первоначально был организован в 1694 году как частный банк, в 1946 году был национализирован, а в 1997 г. получил статус независимой публичной организации, независимой в проведении денежной политики, полным собственником которой является Солиситор министерства финансов от имени правительства.

Банк Англии выполняет все функции центрального банка. Наиболее важными из них предполагается поддержание стабильности цен и поддержке экономической политики Правительства, для обеспечения экономического роста. С этой целью банк решает задачи в следующих ключевых областях:

-Поддержание стабильности курса и покупательной способности национальной валюты (фунта стерлингов). Для обеспечения этой цели проводится соответствующая политика процентных ставок, подразумевающая соответствие реальной ситуации инфляционной цели (на 2012 — 2 % годовых), которая определяется правительством.

-Поддержание стабильности финансовой системы, как национальной, так и мировой.

Обеспечение финансовой стабильности предполагает защиту от угроз для всей финансовой системы. Угрозы исследуются органами надзора и аналитическими службами Банка. Угрозы устраняются путём финансовых и других операций, как на национальном рынке так и за рубежом. В исключительных случаях Банк может выступать в качестве «кредитора последней инстанции».

• Обеспечение эффективности финансового сектора Великобритании.

Банк сотрудничает с рядом других учреждений для обеспечения как денежной, так и финансовой стабильности, в том числе:

• Казначейство Великобритании (HM Treasury);

• Управление по финансовому регулированию и надзору Великобритании (Financial Services Authority);

• Другие центральные банки и международные организации, с целью совершенствования международной финансовой системы.

Национальный банк Швейцарии — центральный банк Швейцарии. Согласно Федеральному закону о Национальном банке Швейцарии, центральный банк Швейцарии является акционерным обществом с особым статусом[1].

Банк имеет две штаб-квартиры: одна находится в Берне, вторая — в Цюрихе; филиал банка находится в Женеве, представительства — вБазеле, Лозанне, Лугано, Люцерне и Санкт-Галлене. Национальный банк Швейцарии выпускает банкноты швейцарских франков (монетывыпускает Монетный двор Швейцарии).

20 марта 1903 года национальный советник Шеррер-Фуллер предложил законопроект о создании центрального банка.  6 октября 1905 года был принят Федеральный закон о Национальном банке Швейцарии. 20 июня 1907 года Национальный банк Швейцарии начал свою работу в Базеле, Берне, Женеве, Санкт-Галлене и Цюрихе. Впоследствии в других городах Швейцарии были открыты отделения банка. В 1907 году центральный банк Швейцарии начал выпуск банкнот швейцарских франков.

  Банк осуществляет:

- эмиссию денежных знаков

- регулирует объём денежного обращения и кредита

- организует безналичные расчёты.

Швейцария имеет многовековые традиции ведения банковского бизнеса:

- льготная законодательная система

- прочная широкая сеть международных связей и абсолютная надежность благодаря политической и экономической стабильности страны

Швейцарские банки наиболее привлекательные.

Крупнейшими банковскими учреждениями Швейцарии являются Union Bank of Switzerland,Swiss Bank Corporation, вышеупомянутый Schweizerische Nationalbank, а также тройка организаций, входящий в единый холдинг Credit Suisse: Bank Leu, Swiss Credit Bank и Swiss Volksbank.

13. Европейская система центральных банков, Евросистема, ЕЦБ. Структура, роль и величина (по капиталу и резервам), задачи центральных банков. Изменения в национальных банковских системах, связанные с интеграцией в ЕС: лицензии, SEPA, TARGET, минимальный уровень страхования вкладов и др.

Европейская система центральных банков (ЕСЦБ) – это международная банковская система, состоящая из наднационального Европейского центрального банка (ЕЦБ) и Национальных центральных банков (НЦБ) государств – членов Европейского Экономического Сообщества. Существование этой системы является неотъемлемой частью процесса образования Европейского экономического и валютного союза.

Следует различать понятия Европейской системы центральных банков и Евросистемы.

Евросистема – это объединение стран-членов ЕС, которые адаптировали экономику под европейскую валюту и выбрали ее официальной.

Европейский центральный банк (англ. European Central Bank) — центральный банк Евросоюза и зоны евро. Образован 1 июня 1998 года. Штаб-квартира расположена в немецком городе Франкфурте-на-Майне. В его штат входят представители всех государств-членов ЕС. Банк полностью независим от остальных органов ЕС.

Резервы – 526 млрд долл.

Европейская система центральных банков состоит из ЕЦБ и национальных центральных банков 17 стран ЕС. Совет управляющих состоит из членов Дирекции ЕЦБ и управляющих национальными центральными банками. Традиционно четыре из шести мест занимают представители четырёх крупных Центробанков: Франции, Германии, Италии и Испании.

Механизм признания банковских лицензий.

Банки могут работать в другой стране ЕС без местных лицензий, но со стандартным набором банковских операций по домашней лицензии

• В ЕС действует директива: ввести систему страхования депозита, установить единый минимальный уровень страхования вкладов (50 тыс. евро каждому вкладчику).

• С июня 2002 г. в ЕС применяется правило эквивалентного вознаграждения по операциям европейских банков с банковскими картами. С июля 2003 г. денежный перевод евро по всему союзу обходится плательщикам в одинаковую сумму.

Единая Европейская платежная система SEPA (Single Euro Payments Area) :

В SEPA входят:

• единые технические стандарты;

• единая практика по хозяйственной деятельности;

• единая валюта;

• единый объем платежных инструментов- кредитные переводы; карточные платёжи, прямые дебетовые

платёжи;

• эффективные инфраструктуры по обработке европлатежей;

• согласованная юридическая база;

• непрерывная разработка новых услуг для клиентов.

Межбанковская платежная система TARGET :

Позволяет в режиме реального времени осуществлять международные расчёты внутри ЕС.

Основными целями системы ТАРГЕТ являются:

• повышение надежности и безопасности механизма трансграничных платежей;

• повышение эффективности платежей между странами-членами Европейского

союза;

• содействие в проведении единой денежно-кредитной политики ЕЦБ

• система ТАРГЕТ повышает ликвидность, являющуюся необходимым условием

системы расчётов. Предусматривает возможность получения ее участниками

дополнительных ликвидных средств, которые могут быть использованы для

осуществления платежей. Центральные банки предоставляют беспроцентные

дневные кредиты под соответствующее обеспечение, которые могут быть

использованы в течение рабочего дня неоднократно. В качестве обеспечения

принимаются все активы, которые используются при проведении операций

рефинансирования.

• система работает ежедневно, за исключением выходных дней и

общенациональных праздников.

14. Банковские системы Японии и Китая. Наличие мегарегулятора. История, функции ЦБ, специализация и количество банков. bad loans в активах японских и китайских банков. Отражение этой проблемы в международном банковском бизнесе. Этапы интернационализации банковской системы Китая.

Эволюция банковской системы Японии

1868 г. – Японское правительство приступило к формированию системы государственных банков, обладавших правом денежной эмиссии. Первым кредитным институтом стал банк “Первый государственный”;

1877 г. – создание первой банковской ассоциации;

1878 г. – открытие двух фондовых бирж;

1882 г. – основание Банка Японии;

1945 г. – объединение банковских ассоциаций в Федерацию;

1949 г. – создание совета директоров Банка Японии, и, как следствие, усиление независимости ЦБ страны.

Особенности банковской системы Японии:

 Япония имеет одно из самых молодых банковских законодательств, которое построено по американскому образцу;

 банковская система Японии – одна из самых мощных и развитых не только в Азиатско-Тихоокеанском регионе, но и во всем мире;

 Японские банки становятся центром гигантских по капиталу финансово-промышленных групп, реализующих промышленные инвестиции в страны Азии, США и Западной Европы;

 Усиливаются тенденции к интернационализации кредитно-ссудной деятельности японских банков за границей с целью превращения некоторых из них в центры международного финансирования и кредитования.

За рубежом под мегарегулятором понимают модель объединенного или интегрированного надзора за финансовым сектором. По формальным признакам мегарегулятором становится специализированное государственное учреждение, уполномоченное регулировать не менее двух из трех основных категорий финансовых посредников (банки и страховые компании; банки и компании, работающие на рынке ценных бумаг; инвестиционные и страховые компании).

Мегарегулятор оказывается востребованным там, где финансовый сектор развивается в сторону универсализации. Чем более разнообразные продукты и услуги предлагают одни и те же финансовые посредники, тем сложнее их регулировать специализированным комиссиям. У регулятора возникает целый ряд трудностей, прежде всего, как классифицировать новые финансовые продукты.

КИТАЙ:

В стране:

 14000 подразделений

 10 региональных коммерческих банков

 90 городских банков

 45000 кредитных кооперативов

 300 банков с иностранным капиталом

 присутствуют крупнейшие банки, такие

как Citi Bank, Deutsche Bank, Bank of America.

Национальный Банк Китая

Штаб-квартира Пекин. Президент Чжоу Сяочуань. Дата основания 1948 год.

Крупнейшие Банки Китая: Банк развития Китая, Банк сельскохозяйственного развития Китая, Экспортно-импортный банк Китая, Строительный Банк Китая.

ПРОЦЕСС ИНТЕРНАЦИОНАЛИЗАЦИИ: