7) Международные банки развития : виды, управление, сотрудничество с рф

Междунаро́дный банк реконстру́кции и разви́тия (МБРР) — основное кредитное учреждение Всемирного банка. Местонахождение МБРР — Вашингтон.

Цели:

• оказание помощи в реконструкции и развитии экономики стран‑членов;

• содействие частным иностранным инвестициям;

• содействие сбалансированному росту международной торговли и поддержание равновесия платёжных балансов;

• сбор и публикация статистической информации,

Механизм управления:

Высшими органами МБРР являются Совет управляющих и Директорат как исполнительный орган. Во главе банка находится президент, как правило, представитель высших деловых кругов США. Сессии Совета, состоящего из министров финансов или управляющих центральными банками, проводятся раз в год совместно с МВФ. Членами банка могут быть только члены МВФ, голоса также определяются квотой страны в капитале МБРР (более 180 млрд долл.). Хотя членами МБРР являются 186 стран, лидирующее положение принадлежит семёрке: США, Японии, Великобритании, ФРГ, Франции, Канаде и Италии.

Источниками ресурсов банка помимо акционерного капитала являются размещение облигационных займов, главным образом на американском рынке, и средства, полученные от продажи облигаций.

 Банк имеет около 70 региональных и страновых бюро и представительств, в том числе и в Российской Федерации. Россия вступила в IBRD в 1992 году.

При Банке созданы два филиала: Международная финансовая корпорация (МФК) и Международная ассоциация развития (MAP). 

Африканский Банк Развития (АфБР)

•Учрежден: в 1964 г.

•Акционеры: 53 африканских государства и 24 государства С. и Ю. Америки, Азии, и Европы.

•Местонахождение: Абиджан, Кот-д'Ивуар. В связи с политической нестабильностью Консультативный Комитет Управляющих размещен в Тунисе с 2003 г. 25 отделений в странах Африки.

•Штат: 1,752 чел.

•Уставный капитал: 103,57 млрд. долл. (дек.2010 г.)

•Вместе с Афр. Фондом Развития и Нигерийским Трастовым Фондом входит в Группу АФБР

Успешные направления:

•Микрофинансирование

•Социальный сектор

•Региональная интеграция

•с/х и продовольственная безопасность

•Очистка воды

•Образование

•здравоохранение

Смешанные результаты:

•Транспорт

•Энергетический сектор

Помощь в развитии частного сектора: В 18 странах созданы служба «одного окна» для регистрации и лицензирования компаний, улучшен доступ к банковским услугам, создано 307 тыс. новых раб. мест

Азиатский Банк Развития (АзБР)

•Учрежден: в 1966 г.

•Акционеры: 67 государств, из них 48 из АТР. Главн. акц. США и Япония (вместе13%), Китай (6,5%) и Индия (6,3%)

•Местонахождение: Манила, Филиппины.

•27 офисов по всему миру

•Штат: 2,800 чел. из 59 стран.

•Уставный капитал: 163.8 млрд. долл. (дек.2010 г.) В 2009г. акционеры утроили (!) капитал Банка для преодоления финансового кризиса.

•Включает Азиатский Фонд Развития (34,2 млрд. долл.) и другие специальные фонды (3,8 млрд. долл.)

Европейский Банк Реконструкции и Развития (ЕББР)

•Учрежден: в 1991 г.

•Акционеры: 61 государство и 2 межправительственных института ЕС и ЕИБ. Главн. акц.: США (10,5%), Япония, Германия, Италия, Франция, Великобритания (все по 8,9%). РФ – 4,2%

•Местонахождение: Лондон, Великобритания. 35 офисов в основном в странах, где ведет операции

•Штат: 1,373 чел.

•Уставный капитал: 20 млрд. евро (дек.2010 г.)

•Миссия: помочь в создании эффективной рыночной экономики государствам-заемщикам

Межамериканский Банк Развития (МАБР)

•Учрежден: в 1959 г.

•Акционеры: 48 государств, из них 26 из ЛА и Кариб.басс., а 22 из др. регионом мира. Главн. акц.: США (30%), Бразилия и Аргентина (по 11%), Япония (5%). Странам ЛА региона принадлежит 50% акций.

•Местонахождение: Вашингтон, США. Офисы в 26 странах-заемщиках, Париже и Токио.

•Штат: 1,881 чел.

•Уставный капитал (подписн.): 171 млрд. долл. (дек.2011 г.)

•Включает Фонд Специальных Операций - 10 млрд. долл. и Межамериканскую Инвестиционную Корпорацию (МИК)

8) Проиллюстрируйте четыре способа международной торговли по ГАТС на примере международной банковской деятельности. Какие виды услуг ВТО относят к финансовым и какие финансовые услуги не регулируют ГАТС?

В рамках ВТО действует Генеральное соглашение о торговле услугами (ГАТС), представляющее многосторонний свод принципов и правил международной торговли услугами, соблюдение которых обязательно для всех стран-членов ВТО. 

ГАТС определяет торговлю услугами как поставку услуг четырьмя основными способами (статья I , пункт 2):

1. С территории одной страны на территорию другой страны - т.н. «трансграничная поставка», которая предполагает нахождение потребителя и поставщика услуг по разные стороны границы в момент оказания услуги. Например, предоставление по факсу информации или консультаций, грузовые перевозки, осуществление международных расчетов в режиме реального времени; перевод денег из страны в страну;

2. Передвижение потребителя в страну, где предоставляется услуга («потребление за рубежом»;). Например, услуги, оказываемые иностранному туристу в стране его временного пребывания: он пользуется услугами предприятий общественного питания, ему оказываются услуги местных экскурсоводов, предприятий по организации досуга и проч. При этом понимается, что перемещение непосредственно самого потребителя услуги не всегда обязательно: достаточно перемещения собственности потребителя (например, услуга по ремонту судна за рубежом может предполагать только перемещение судна); в этом случае услуга потребляется в месте нахождения собственности, а не в месте нахождения потребителя;

3. Учреждение поставщиком услуги одной страны коммерческого присутствия на территории другой страны, где должна оказываться услуга («коммерческое присутствие»); «коммерческое присутствие» - любая форма делового или профессионального учреждения, включая создание, приобретение или сохранение юридического лица, филиала или представительства (ст. XXVIII, d), т.е. присутствие экспортера в стране-импортере. Например, компания МакДональдс учреждает в Москве дочернюю компанию и открывает сеть своих ресторанов для обслуживания клиентов в России или иностранный банк учреждает отделение в России. В тех случаях, когда услуга поставляется не напрямую юридическим лицом, а через другие формы коммерческого присутствия, такие как филиал или представительство, поставщику услуги (т.е. юридическому лицу) через такое присутствие предоставляется режим, который действует в рамках ГАТС в отношении поставщиков услуг;

4. Оказание услуги поставщиком услуги одной страны через присутствие физических лиц этой страны на территории любой другой страны («перемещение физических лиц»); например, хирург - иностранный гражданин приезжает в Россию для проведения операции российскому гражданину, или инженер – иностранный гражданин приезжает для участия в строительстве в России. При этом, поскольку под поставщиком услуги понимается любое лицо, которое предоставляет услуги (ст.XXVIII, g), то к таким физическим лицам относятся как лица, оказывающие услуги в качестве индивидуальных предпринимателей, так и сотрудники компаний-поставщиков услуг (штатные и нештатные).

Способы МБД в терминологии ВТО:

1. Трансграничная торговля услугами (Cross-Border Supply of Services)

2. Потребление за рубежом (Consumption Abroad)

3. Коммерческое присутствие (Commercial Presence)

4. Выезд специалиста / физического лица (Presence of natural Persons Providing Services)

Финансовые услуги:

• Страховые операции

• Банковские и другие финансовые операции, за исключением страхования

• Прочие услуги

При этом положения документов ВТО не распространяются на финансовые услуги, предоставляемые гос учреждениями и центральными банками при проведении кредитно-денежной и валютно-курсовой политики.

9. Покажите различия англо-американской и европейской континентальной моделей национальных банковских систем по следующим характеристикам: специализация и роль банков в финансировании экономики, конкуренция на внутреннем рынке банковских услуг, эффективность функционирования банковских институтов, их связь с промышленным капиталом.

Банковская система – это совокупность различных видов кредитных учреждений, регуляторов их деятельности и вспомогательных организаций, действующих в соответствии с национальным банковским законодательством и международными соглашениями.

	Англо-американская модель национальных банковских систем	Европейская континентальная модель национальных банковских систем
Специализация и роль банков в финансировании экономики	1 место по количеству банков, банковских институтов – США (20 тыс. кредитных организаций, 7 тыс. коммерческих банков). Доля банковских активов США в ВВП намного меньше чем в странах Европы. Банковские активы составляют 5-ую часть финансового сектора страны, 4/5 - фондовый рынок. По уровню специализации различают универсальную и специализированную модели банковской системы. При специализированной модели, которая сложилась в США, Канаде, Японии, банкам до недавнего времени было запрещено одновременно заниматься краткосрочным кредитованием и долгосрочным инвестированием капиталов. Операции с корпоративными ценными бумагами в таких банковских системах производят специализированные инвестиционные банки. Для преодоления указанных ограничений в этих странах активно создаются банковские холдинги, которые осуществляют операции  как на кредитном рынке, так и на рынке капиталов.	В Европе банковские активы примерно равны половине финансового сектора. Финансовые институты, банки в основном универсальны по спектру услуг.   В станах Европы (например в Германии, Швейцарии, Австрии) получила развитие универсальная модель банковской системы, допускающая в деятельности банков сочетание краткосрочного кредитования с инвестициями в корпоративные ценные бумаги. Сочетая коммерческую и инвестиционную деятельность, универсальные банки более устойчивы, чем специализированные. Во всех развитых странах крупные банки, как правило, являются универсальными . Через такие банки в этих странах проходит значительный оборот фондовых ценностей, прежде всего это касается размещения ценных бумаг частных корпораций. В тоже время фондовая биржа в этих странах сохраняется, но она носит публично- правовой характер, что дает возможность для равного доступа к биржевым сделкам широкому кругу предпринимателей. Их клиентами в большинстве развитых стран являются агенты рыночных отношений – от мелкого вкладчика до крупной компании.
Конкуренция на внутреннем рынке банковских услуг	Высокий уровень конкуренции на банковском рынке	Высокой конкуренции на рынке банковских услуг нет
Эффективность функционирования банковских институтов	Эффективное банковское законодательство; банки США и Великобритании стали первыми выходить за рубеж; секьюритизация активов самая высокая в мире.	Банковское законодательство зарегулировано. Относительный критерий. Довольно эффективны.
Связь с промышленным капиталом	Отсутствуют финансово -промышленные группы. По характеру взаимоотношений банков с промышленностью различают две модели: открытого рынка и корпоративного регулирования. По первой модели между банками и корпорациями нет тесных устойчивых связей. Корпорации могут пользоваться банковскими услугами одновременно в нескольких банках. Последние не оказывают предпочтения экономическим субъектам по принципу «наш клиент». Льготы возможны для тех заемщиков, которые обеспечат наиболее выгодное и менее рискованное использование банковского кредита. Такая модель сформировалась в США, где не практикуется установление тесных и эксклюзивных экономических взаимоотношений банков с промышленностью. Для привлечения дополнительного капитала корпорации чаще прибегают к облигационным займам, чем к банковскому кредиту.	Для модели корпоративного регулирования Германии и Японии, наоборот, характерно наличие тесных, устойчивых связей между банками и корпорациями. Банки могут выступать и как прямые акционеры предприятий, и как депозитарии акций мелких акционеров, которые передают банкам еще и право своего голоса. Это повышает роль банков в создании и деятельности корпораций, в поддержании их финансовой устойчивости.

В настоящее время происходят процессы сближения различных моделей банковских систем, что обусловлено такими явлениями, как глобализация и дерегулирование. Первое из них может быть охарактеризовано как выход экономических и политических процессов за национальные границы и формирование единого экономического и политического пространства. В банковской сфере глобализация сопровождается дерегулированием банковской деятельности и либерализацией финансовых рынков.

Дерегулирование банковской сферы выражается в ликвидации институциональных разграничений между различными видами банковской и - в более широком смысле - финансовой деятельности: коммерческой, инвестиционной, страховой и т. п. В результате банки вынуждены конкурировать одновременно на многих сегментах финансового рынка, причем не только друг с другом, но и с другими финансовыми организациями: страховыми, финансовыми компаниями, инвестиционными фондами и др. Дерегулирование было вызвано необходимостью повысить эффективность функционирования банковских систем.

10. В чем специфика «гипертрофированной» и «имитационной» моделей банковских систем? По какой модели развивается банковский сектор стран СНГ? В каких странах банки - основной поставщик финансовых ресурсов в экономике?

Имитационная модель: Канада, Австрия, Люксембург.

• Развитие вслед за страной-лидером

• Схожие проблемы как и в стране-лидере (структура, риски)

Гипертрофированная модель: Китай, Бразилия, Турция

• Высокая текущая задолженность субъектов экономики пред банками

• Часто надуваются кредитные пузыри. 1/5 выданных кредитов в Китае просрочено

• Высокая роль государства в банковском деле. Большое количество государственных банков, примерно равно 50% банковского сектора

• Высокая степень концентрации и централизации банковского капитала

СРГ развивается по имитационной модели. Пример Россия

В развитых странах. Россия

11.Банковская система США: национальный уровень и уровень штатов. Органы регулирования и надзора, их функции. Основные законы, регламентирующие банковскую деятельность. Международный банковский бизнес в США.

Структура банковской системы США

3. Федеральный (национальный) уровень:

- ФРС : органы регулирования ( СНФС, упр. по надзору за сбер. учр, управление национальными кредитными союзами, контроль денежного обращения, совет управляющих, аппарат ФРС, 12 ФРБ, ФКОР, Федеральный Консультативный совет) ; банки-члены ФРС ( национальные банки и банки Штатов)

- Вспомогательные институты ( Федеральная корпорация по страхованию депозитов, Кредитные бюро)

2) Уровень штатов:

- Банковский департамент Штатов (регулятор)

- банки Штатов

Надзор и регулирование:

- Совет управляющих ФРС

- Контролер денежного обращения – служба в структуре Минфина, которая лицензирует национальные банки.

- Федеральная корпорация по страхованию депозитов, ФКСД с штаб квартирой в Вашингтоне, под контролем которой 4900 коммерческих банков. Страхует вклады в банках на сумму до 250 тыс. долл.

- Совет по надзору за финансовой стабильностью. Отвечает за стабильность всех финансовых институтов.

Основные законы:

- поправка в закон « О банковских холдингах» 1970 г., регулирующих международную деятельности банковских холдинговых компаний;

- закон « О международной банковской деятельности» 1978 г., расширивший полномочия федеральных органов по регулированию иностранной банковской деятельности в США;

- закон о дерегулирование депозитных учреждений и денежно-кредитном контроле 1980 г., увеличивший полномочия Федерации по контролю за иностранными банками и разрешивший американским банкам учреждать международные банки – балансы.