20.Назовите виды услуг и операций международных банков. Какая часть банковских активов в мире имеет международный характер? Расскажите об услугах торгового финансирования.

Основные виды услуг и операций международных банков: между­народные расчеты, кредитование и аккумулирование депозитов, валютно­обменные операции, операции на мировых фондовых рынках, трастовые и другие услуги.

По данным Банка международных расчетов (БМР), на сентябрь 2003 г. международные банки имели в активах 14 929,9 млрд дол. без учета валютных активов в странах базирования и 14378,1 млрд дол. в виде между­народных заемных (привлеченных) средств.

Торговое финансирование — это комплекс банковских услуг по минимизации рисков, с которыми сталкиваются участники внешнеторговой деятельности – импортёры и экспортёры товаров и услуг, с одновременным обеспечением доступа к международным рынкам капитала.Основными его достоинствами являются конкурентная стоимость, минимизация рисков, доступ к международным рынкам капитала.

Основными проводниками торгового финансирования являются коммерческие банки, также экспортные кредитные агентства (ЭКА), экспортно-импортные банки (эксимбанки), международные финансовые организации и банки развития, такие, например, как Международная финансовая корпорация (International Financial Corporation — IFC) и Европейский банк реконструкции и развития (European Bank for Reconstruction and Development — EBRD).

Существует несколько видов торгового финансирования:

1. займы,

2. документарные операции,

3. ценные бумаги,

4. предоплаты покупателей,

5. предоставление рассрочек продавцами и т. д.

Основные Инструменты торгового финансирования

Документарные аккредитивы (с постфинансированием, отсрочкой платежа, негоциацией)

Банковские гарантии/контргарантии

Резервные аккредитивы (Standby)

Векселя

Страховое/гарантийное покрытие ЭКА

Целевые торговые кредиты (Trade Related Loans)

Рамбурсные обязательства (Reimbursement Undertakings/IRUs)

21.Какое место занимают международные банковские кредиты в структуре международного перемещения капитала? Как изменяется роль банков в финансировании мирового хозяйства? с чем это связано?

Какое место занимают международные банковские кредиты в структуре международного перемещения капитала?

Размер международных банковских кредитов 21,3 трлн долларов на 2012 год, более 35% всех операций, больше портфельных. Роль убывает, возрастает доля ПИИ (ок 20%), и портфельных инвестиций.

Как изменяется роль банков в финансировании мирового хозяйства?

50-60е гг роль следования за крупнейшими ТНК(ABN Amro за Филипс), далее – глобальный финансовый арбитраж. Возникновение SIFI наиболее важных глобальных финансовых институтов, которых в кризис спасают в первую очередь.

22.Обслуживание международными банками переводов трудовых мигрантов. Участие в хавале.

Обслуживание международными банками переводов трудовых мигрантов

Объем трансграничных денежных переводов физических лиц в мире, по предварительным оценкам, вырос до $466 млрд в 2012 году, более 60% переводов – в развивающиеся страны. Чаще всего используются след каналы переводов: банки, почтовые жиропереводы, компаний, осущ переводы, Кибер-плат, и через нелегальные источники – Хавала.

Участие в хавале

Хавала — неформальная финансово-расчётная система на основе взаимозачёта требований и обязательств между брокерами, используемая преимущественно на Среднем Востоке, в Африке и Азии.

Система сформировалась в Индостане задолго до появления западной банковской системы и до распространения западного банковского дела на Ближнем Востоке. Используется эта система расчётов в основном иммигрантами, зарабатывающими на Западе и отсылающими деньги родственникам.

Является аналогом денежного перевода и берется небольшой процент (~1%). Сделки на относительно крупные деньги (не менее 10 тыс долларов), используется для поставки неофициального импорта; принимают клиентов, рекомендованных знакомыми. По сути сеть нелегальных офисов в разных странах.

23. Особенности международного банковского кредитования (кроме синдицированного): совокупный объем, структура по типам заемщиков, риски, сроки, механизм установления процентной ставки. LIBOR и LIBID. Проблемы формирования LIBOR в последние годы.

Срок кредита. Срок кредита зависит от

• его целевого назначения,

• соотношения спроса и предложения на международном кредитном рынке,

• размера внешнеторгового контракта,

• особенностей национального законодательства,

• традиционной практики кредитования поставок,

• межгосударственных соглашений и т.д.

Для определения реальной эффективности экспортного кредита выделяют полный и средний срок такого кредитования.

Процентная ставка. Важнейшим условием предоставления банковского кредита является определение процентной ставки, которая по существу является его ценой, включающей издержки финансирования, операционные расходы банка, связанные с предоставлением и обслуживанием кредита, а также нормальную прибыль на капитал банка с учетом риска. Последний компонент должен базироваться по крайней мере на трех составляющих: премии за ликвидный риск, премии за процентный риск и премии за валютно-курсовой риск. Определение уровня премии за риск требует конкретного анализа и прогноза финансового состояния заемщика, денежного рынка, а также странового риска.

Риски

Финансовый риск, или риск невозврата долга при предоставлении международного кредита, обусловлен тем, что заемщик к моменту очередного платежа при возврате долга окажется ограниченно или полностью неплатежеспособным. Для того чтобы оценить такого типа риск, банк анализирует факторы, известные как "три Си" кредита: character - репутация, характер; cash flow or capacity - денежные потоки или производственные мощности, capital - капитал заемщика.

Валютный риск. Этот тип риска называют риском введения валютного контроля. Для его оценки банк должен оценить не только текущую валютную позицию страны-заемщика (состояние ее международной ликвидности), но, кроме того, он должен прогнозировать эту позицию к моментам погашения займа.

Страновой риск. Этот риск охватывает валютно-курсовый риск, риск валютного контроля, а также опасность сильного изменения экономических и политических условий в стране заемщика, что может негативно сказаться на его способности возвратить долг.

Виды кредита по типу заемщика:

• межбанковский (другим банкам и небанковским финансовым учреждениям);

• потребительский (населению) — целевая форма кредитования физических лиц. В роли кредитора выступают юридические лица, осуществляющие реализацию товаров и услуг. В денежной форме предоставляется как банковская ссуда физическому лицу для приобретения недвижимости, оплаты лечения и т. д.;

• кредит хозяйству;

• государственным органам власти (ссуды клиентам).

Либор (LIBOR - London Interbank Offer Rate) – ставка, по которой лондонские банки дают кредит друг другу для поддержания своей текущей ликвидности. LIBOR – один из индикаторов межбанковского рынка в Великобритании. Ставка LIBOR определяется с 1984 года.

В настоящее время данные о ставках аккумулируются информационным агентством Reuters по состоянию на 11:00 по лондонскому времени. Для определения этого индикатора используются 16 предложений ведущих банков. Четыре лучших и четыре худших отсекаются. По остальным восьми рассчитывается среднее арифметическое. Это и есть зафиксированная ставка дня.

Существует и противоположная ставка – LIBID (London Interbank Bid Rate). По ней банки в Лондоне привлекают средства. LIBID всегда ниже, чем LIBOR. Вместе они составляют котировку привлечения-размещения. Фиксинга по LIBID, то есть определенного времени, когда ставка фиксируется для расчета среднего значения, не существует.

По аналогии со ставками LIBOR в настоящее время применяются и другие ставки. Например, EURIBOR – европейская ставка предложения межбанковского кредита. Иногда можно встретить и российские аналоги –MIBOR и MIBID – ставки предложения и спроса на межбанковский кредит в Москве.

Проблемы формирования LIBOR в последние годы.

В последние годы в адрес процесса относительно свободного формирования ставки посыпалась гора критики со стороны финансовых регуляторов различных стран из-за десятков выявленных случаев нарушения правил открытого формирования ставки. Банкиры находились в сговоре друг с другом и занимались манипулированием ставки.  В результате всех этих манипуляций реальная стоимость заимствований отличается от той, что видят регуляторы. Она оказывается куда выше, то есть видимые риски существенно ниже скрытых.