Ипотечный кредит

Этот кредит предоставляется для приобретения, ремонта, реконструкции жилых или производственных помещений, покупки и освоения земельных участков. Это кредит, средства которого вкладываются в различные формы для недвижимости.

Большая часть ипотечного кредитования осуществляется банками. Данный кредит должен быть потрачен только на заявленные цели. Он носит долгосрочный характер.

В последнее время объём выдаваемых ипотечных кредитов резко сократился.

В России создано специальное федеральное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

К новой тенденции на российском рынке следует отнести и появление первых ипотечных ПИФов (паевых инвестиционных фондов). Их отличие от обычных паевых фондов заключается в том, что на средства инвесторов приобретаются не облигации или акции, а закладные на строящееся жильё.

Государственный кредит

Государство (или местные органы власти) может выступать и в роли кредитора, и в роли заёмщика.

В первом случае государство (через банки и другие кредитно-финансовые институты) кредитует различные секторы экономики, отдельные крупные национальные проекты.

Во втором случае государство заимствует денежные средства у банков, предприятий, населения (данный вопрос был уже рассмотрен в теме 13).

Иногда ссуды берутся у зарубежных кредиторов (иностранных правительств, ведущих мировых банкирских домов). В этом случае говорят о международном кредите.

Процесс кредитования

Если кредит есть движение ссудного капитала, то в этом процессе можно выделить ряд последовательных этапов.

Рис. 10. Процесс кредитования

Несмотря на большое разнообразие схем кредита, указанные этапы кредитования имеют и ряд общих особенностей.

Рассмотрим эти особенности применительно к процессу кредитования юридических лиц.

Определение вида и параметров кредита

Как правило, инициатива в организации кредита принадлежит заёмщику. На 1-ом этапе ему належит определить вид и назначение кредита, его основные параметры (по объёму, срокам, порядку получения средств, способам погашения).

Следует учитывать, что предприятие должно обращаться за кредитом только в тех случаях, когда на решение серьёзных задач развития не хватает собственных средств. Правда, бывают ситуации, когда использование заёмных средств оказывается выгоднее.

Сравнительный анализ показывает, что чаще всего средняя доля заёмных средств у западных компаний заметно выше, чем у аналогичных российских предприятий.

К данной процедуре необходимо заблаговременно подготовиться: провести на предприятии мероприятия по жесткой экономии, свести до минимума кредиторскую задолженность по обязательствам прошлых периодов, составить грамотный бизнес-план по обоснованию предстоящего кредита.

От будущего заёмщика требуется правильно оценить свои потребности в дополнительном капитале и разработать технико-экономическое обоснование его эффективного использования.

Получение кредита, как правило, требует немало времени, сопряжено с длительными и сложными переговорами. Поэтому кредитную сделку надо готовить своевременно.