Потребительский кредит

Этот вид кредита существуют для различных категорий населения. Торговые предприятия, банки, кредитные учреждения предоставляют гражданам ссуды для приобретения товаров и услуг.

Полученный кредит погашается единовременно или в рассрочку с выплатой определенного процента.

На практике встречаются различные виды потребительских кредитов.

Экспресс-кредит. Торговое предприятие предоставляет потребительский кредит в товарной форме: покупатель оплачивает лишь часть стоимости товара в момент его приобретения, остальную сумму выплачивает затем в рассрочку.

Покупателю не требуется обращаться в банк, а вся процедура оформления кредита занимает обычно около 1 часа.

Однако подобные ссуды оказываются самыми дорогими - процентная ставка может достигать 60-70% годовых в рублях.

В случае неуплаты долга проданное имущество изымается в пользу кредитора.

Кредитная карта. С её помощью можно оформить так называемый «револьверный кредит»: в течение срока действия пластиковой карты (как правило, он равен 2 годам) можно погашать взятый кредит и получать новый.

Обычно устанавливается минимальное и максимальное значение для ссуды по кредитной карте. Стоимость такого кредита в настоящее время находится в пределах 22-28% годовых в рублях. Пользователю приходится платить и за годовое обслуживание - $10-300.

Оформление кредитной карты занимает время от 7 дней до 1 месяца.

Банки предоставляют потребительский кредит в денежной форме: заёмщик получает на руки всю заявленную сумму, используя её в потребительских целях (на неотложные нужды).

Процентная ставка обычно находится в пределах от 18 до 25% годовых.

В этом случае потребителю приходится непосредственно обращаться в банк, где от него могут потребовать справку о доходах с места работы, обеспечение в виде залога или поручительство.

Образовательный кредит. Во всем мире они получают широкое распространение.

В России образовательные кредиты можно получить на разные сроки: от 1 года до 11 лет. Процентные ставки варьируются в пределах от 15 до 20% годовых в рублях.

Погашать кредит можно начать ещё в период обучения, но можно выбрать схему, при которой долг начинает выплачиваться после окончания учебного заведения.

Некоторые банки (в том числе и в России) стали предлагать специализированные ссуды и для получения второго высшего образования.

Кредиты на послевузовское образование, как правило, выдаются на достаточно длительный срок - от четырёх до десяти лет. В течение периода обучения заёмщик выплачивает только проценты по кредиту, а после окончания учебного заведения к процентам добавляются и выплаты по основному долгу.

Особенность потребительского кредита в том, что полученные средства не направляются на создание новой стоимости, не производят прибыль, а затрачиваются на потребление.

Потребительский кредит погашается за счёт будущих доходов заёмщика.

В известном смысле потребительский кредит стимулирует трудовую активность работников, старающихся расплатиться за приобретенные товары.

Однако с увеличением масштабов потребительского кредитования обостряется проблема своевременного возврата долгов. На российском банковском рынке наблюдается рост доли просроченной задолженности частных заёмщиков. Особенно явно эта тенденция прослеживается в современных кризисных условиях.