Деньги как средство платежа

Движение денег в процессе товарообмена может быть отделено от движения товара. Например, товары могут быть отгружены покупателю, а их оплата продавцу осуществлена позднее (или, наоборот, покупатель осуществляет частичную или стопроцентную предоплату до получения товара).

В этом случае деньги выполняют функцию платежа для погашения долгового обязательства. Обязательства по погашению долга могут передаваться другому лицу.

Деньги в данной функции используются для погашения разного рода обязательств:

• обязательств по выполнению условий договоров купли-продажи,

• кредитные обязательства,

• обязательства по оплате труда,

• обязательства государства перед населением по осуществлению ряда выплат (стипендий, пенсий, пособий),

• различные долговые финансовые обязательства и т.д.

Современные деньги вообще внешне выступают как совокупность определенных обязательств, которые регулируются соответствующими нормативными актами.

Благодаря этой функции количество наличных денег в обращении сокращается, и они переходят в форму безналичных денег. Например, доля наличных денег в совокупной денежной массе РФ составляет в настоящее время около 30%, а для США данный показатель равен 10%.

Осуществление взаимных платежей контролируется финансовыми органами и кредитными организациями в процессе финансирования и кредитования экономики, расчетно-кассового обслуживания предприятий.

Законным платежным средством являются все денежные знаки, выпускаемые Центральным (эмиссионным) банком страны. Они по закону обязательны к приему на территории данного государства.

Иностранная валюта не является для другой страны законным платежным средством.

Заменители денег, официально обращающихся на территории данной страны, называются суррогатными деньгами.

Строго говоря, доллар в России - это суррогатные деньги.

Деньги как средство накопления

Деньги могут накапливаться. В этом случае они создают, сбережения, богатство, капитал.

Накопленные деньги можно рассматривать как актив. Они обладают свойством абсолютной ликвидности, то есть сохраняют моментальную покупательную способность. Это превращает их в лучшее средство накопления.

Процесс накопления денег требует их вывода из наличного денежного обращения. Деньги как средство накопления и сбережения должны сохранять стоимость хотя бы на некоторый период.

Выведенные из обращения полноценные деньги образуют сокровища и извлекаются из обращения.

Накопление денег является необходимым условием для развития и роста товарного производства. С развитием экономики появилась потребность вложения денег, высвободившихся из товарооборота, в финансовые инструменты и в кредитные учреждения с целью получения дополнительного дохода.

Так, накопление в краткосрочном периоде осуществляется путём помещения денег на депозиты, на вклады в банках, вложения в краткосрочные ценные бумаги.

Накопление в долгосрочном периоде осуществляется в результате вложении денег в корпоративные ценные бумаги.

Таким образом, предприниматели не хранят деньги как мертвый капитал, а пускают их в оборот.

В условиях действия золотомонетного стандарта центральные банки обязаны были иметь золотые запасы для обеспечения денежного обращения, размена банкнот на золото и осуществления международных платежей.

Хотя в настоящее время золото изъято из обращения, оно продолжает накапливаться и храниться в центральных банках как стратегический резерв.

Накопление денег может происходить в двух формах: в банковской форме или в форме наличных денег.

Банковская форма - накопление денежных средств на счетах в банках, других кредитных учреждений. В этом случае сбережения населения аккумулируются и могут быть преобразованы в инвестиции для бизнеса.

Объём вкладов в банки во многом зависит от доверия населения к банковской системе страны.

Накопления в наличной денежной форме - сохранение гражданами денежных средств в домашних условиях ("в чулке"). Это называется тезаврацией. Подобная бережливость в больших масштабах приводит к сокращению спроса на товары и услуги, что приводит к сокращению темпов экономического роста.

Хранение населением своих сбережений в иностранной валюте означает, что часть доходов фактически изымается из оборота.

По оценкам специалистов к концу 2005 года на руках у россиян находилось около $30 млрд.

Хранение денег в виде наличности лишает человека возможности получать проценты по вкладу. Кроме того, в результате инфляции накопленные суммы в какой-то степени обесцениваются.