29. Сберегательный банк, его назначение, операции, функции.

Сбер. банк РФ является специализированным кредитным учреждением, имеющим акционерную форму собственности, основным учредителем которого выступает Банк России. Ему принадлежит контрольный пакет акций.

Сб банк РФ в большей степени, чем другие осуществляет кредитование населения, а так же открытие депозитных счетов населения.

Сб. банк больше других способствует формированию кредитных ресурсов ЦБ с одной стороны, сдругой стороны больше других способствует финансированию гос.долга а так же предоставлению льготных кредитов предприятиям и отраслям экономики.

Основные функции сбер. банка:

+мобилизация временно свободных денежных средств у предприятия и населения

+размещение привлечённых средств в экономику страны ч/з процессы кредитования

+осуществление кредитования населения

+выпуск, продажа, покупка и хранение ценных бумаг

+оказание других банковских услуг.

Пассивные операции в основном представлены открытием депозитных счетов и операциями с ценными бумагами.

Различают вклады до востребования, срочные вклады, целевые вклады, вклады в валюте. Сб. банк эмитирует векселя и сертификаты.

Активные операции: 1. обслуживание юр. и физ.лиц, корпоративных клиентов.2. кредитование предприятий и населения 3. операции на фондовом рынке 4. операции с драгоценными металлами 5. операции на денежном и валютном рынке 6. операции с банковскими карточками 7. комиссионно-посреднические операции.

30. Инвестиционные банки.

Инвестиционный банк определен как банк, специализирующийся на организации выпуска, гарантировании размещения и торговле ценными бумагами; осуществляющий также консультации клиентов по различным финансовым вопросам, ориентированный в основном на оптовые финансовые рынки (в США), или как неклиринговый банк, специализирующийся на средне- и долгосрочных инвестициях в мелкие и средние компании (в Великобритании).

Имеет место также другое определение инвестиционного банкирского дома как предприятия, занимающегося торговлей корпоративными и государственными ценными бумагами, прежде всего в форме покупки крупного пакета и дальнейшей продажи этих бумаг инвесторам; корпоративным финансированием в форме привлечения капитала под выпускаемые ценные бумаги или в форме предоставления долгосрочного инвестиционного кредита.

Однако в российском законодательстве под термином банк всегда понимается коммерческий банк, поэтому российским инвестиционным банкам придется прятаться за иными официальными терминами.

Основными характерными чертами для этих коммерческих организаций, которые мы будем называть инвестиционными банками являются:

крупная универсальная коммерческая организация, сочетающая большинство допустимых видов деятельности на рынке ценных бумаг и на некоторых других финансовых ранках;

главной признается деятельность по привлечению финансирования посредством ценных бумаг;

будучи крупной организацией, оперирует, прежде всего, на оптовых финансовых рынках;

отдает приоритет средне- и долгосрочным вложениям;

ценные бумаги являются основой его портфеля, при этом большинство инвестиционных банков в наибольшей степени ориентируются на негосударственные ценные бумаги.

Все другие институты рынка ценных бумаг специализируются на выполнении отдельных специализированных операций. При этом им не под силу взять на себя осуществление инвестиционной банковской деятельности.

В развитых странах инвестиционные банки предоставляют своим клиентам следующие услуги:

по привлечению финансовых ресурсов;

по реструктуризации бизнеса путем слияния и поглощения;

брокерские;

по управлению портфелем;

депозитарно-кастодиальные;

предоставление рекомендаций клиентам.

Собственно инвестиционная банковская деятельность

Здесь выделяют два основных направления:

привлечение финансирования;

слияния и поглощения.

31 Ипотечные банки.

Ипотечные банки представляют собой специальные финансово-кредитные организации, которые предоставляют кредит под залог недвижимости или земли.

Ипотека- право банка на имущество в случае неуплаты заёмщиком долга. Кредит предоставляется на приобретение недвижимости через покупку или строительство, на освоение земли. В настоящее время банки предоставляют кредит сроком от 5 до 20 лет для приобретения жилья. Кредитование зависит от особенно кредитора, заёмщика, от схемы кредитования, которую разработал сам банк.

Схема ипотечного кредитования: 1) Форвардкредитинвест- рассчитана на коммер-х застройщиков (юр. лиц), которые строят жильё с целью его последующей перепродажи. Банк выдаёт кредит под залог строительного объекта под поэтапно выполняемые строительные работы. В банке оформляются закладные листы, которые выступают на вторичном рынке, рынке ценных бумаг в качестве платёжного или кредитного средства. 2) Ретрокредитинвест – схема кредитования направлена на улучшение жилищных условий граждан. Кредит предоставляется под залог уже имеющегося у граждан квартир и только в том случае, если цена квартиры выше, чем затраты на новое строительство. 3) Ломбинвест- предоставление кредита только при обратном соотношении между ценой квартиры, передаваемой в залог и затратами на новое строительство. Разница в цене покрывается дотациями муниципальных органов, предприятием на котором работает гражданин, сами гражданином, 3-м лицом. 4) Фьючеринвест – направлена на граждан не желающих закладывать своё имущество или жильё для получения кредита. Имеющиеся у граждан квартиры продаются с аукциона с рассрочкой выселения бывших собственников на время строительства новой квартиры. Вырученные деньги собственники: 1. вложить в банк и поручить ему приобретение квартиры.2.самостоятельно вложить в приобретение недвижимости. 5) Рейтинговый залог – схема направлена на одиноких граждан, которые передают свою квартиру в банк в обмен на пожизненную ренту. 6) Открытие семейных накопительных жилищных счетов. В банке открывается накопительный счет нужной суммы на приобретение жилья. На оставшуюся сумму банк предоставляет долгосрочный кредит. 7) Кредитование путём предоставления кредита застройщику через оформление его на частное лицо. Участвуют 4 лица: заёмщик, застройщик, предприятие и банк. Банк предоставляет кредит заёмщику под льготный %. Предприятие возмещает разницу между льготной % ставкой и рыночной % ставкой. Строительный подрядчик получает всю стоимость строительства.

Пассивные операции ипот-х банков связаны с привлечением банковских ресурсов через эмиссию ценных бумаг на долговременной основе. Активные операции связаны с выдачей ипотечного кредита и осуществление финансовых инвестиций самим банком. В России функции ипотечных банков выполняют коммерческие банки с полным перечнем банковских услуг.