22. Банк как основной финансовый посредник. Механизм работы банка.

Деньги являются связующим звеном между продавцом и покупателем, создают свободное денежное обращение. Банки выполняют 3 основных вида операций: пассивные, активные, комиссионно-посреднеческие. Операции, связанные с привлечением финансовых ресурсов называются пассивными. Источники привлечения банковских ресурсов могут быть собственными и привлеченными. Операции, связанные с размещением банковских ресурсов называются активными. Банковские ресурсы размещаются в обществе по следующим каналам: 1) поступают в кассы банков; 2) выдаются юр.и физ.лицам в форме кредита; 3) вкладываются в ЦБ, валюту и т.д.. Кроме того выделяют комиссионные (посреднические) операции, которые нельзя на прямую отнести в 1 или2 группу. Комиссионные операции – операция, близкая к активной по доходности, но в данном случае банк выступает финансовым посредником. В обществе существует механизм, регулирующий спрос и предложение банковских ресурсов – фин.рынок. Его участниками являются фин.посредники. Состав фин.посредников: 1) депозитные (банки) – осуществляют привлечение денежных средств от юр.и физ.лиц путем открытия депозитных счетов и используют эти деньги от своего имени и за свой счет с целью получения прибыли или для приобретения др.активов.; 2) контрактно-сберегательные (страх.компании, эмиссионный фонд) привлечение денежных средств от юр.и физ.лиц на условиях долгосрочных контрактов, обязательство их выплаты в оговоренном контрактом случае; 3) инвестиционные (инвестиционные фонды, фин.компании) привлекают денежные средства от выпуска ценных бумаг и используют эти средства для приобретения др.ценных бумаг с целью получения прибыли.

Работа банков, связанная с привлечением и размещением ресурсов влияет на количество денег в обороте среди прочих фин.институтов устанавливаются нормы обязательного резервирования денежных средств коммерческим банкам. Приближение количества наличных денег к нулю, т.е.переводе свободных денежных средств в др.резервы, денежная масса в обращении растет. Для выяснения размера денежной массы добавленной в обращение страны используют форму банковского мультипликатора: БМ=1/r*100%,r=10%. БМ показывает во сколько раз увеличится денежная масса при сущ.нормы резервирования.

23. Цб, его функции.

ЦБ – эк.самостоятельное учреждение, которое осущ-ет свои расходы за счет собственных доходов. ЦБ не отвечает по обязательствам гос-ва, а гос-во не несет ответственности по обязательствам ЦБ, кроме случаев, когда они сами принимают на себя эти обязательства. Формы организации ЦБ: 1) гос. ЦБ, капитал которого принадлежит гос-ву; 2) акционерный ЦБ; 3) смешанная форма ЦБ (АО, часть капитала которых принадлежит гос-ву). Правовой статус ЦБ – юр.лицо, которое осуществляет сделки гражданско-правового характера и является самостоятельным, не зависящим от Правительства органом. Но между Правительством и ЦБ существует взаимосвязь: правительство разрабатывает кредитную политику гос-ва; а ЦБ является ее проводником. ЦБ – особый орган, имеющий компетенцию контроля и надзора за деятельностью ком.банков и др.кредитных учреждений. Функции ЦБ: 1) выдача лицензий на банковские операции ком.банкам; 2) установление нормативов, ограничивающих минимальный размер уставного капитала для ком.банков, величина обязательств банка, падающих на 1-го заемщика;3) установление правил безналичных расчетов для предприятий и банков; 4) эмиссионный центр страны-ЦБ; ЦБ монопольно осуществляет эмиссию банкнот, поэтому его называют эмиссионным центром; 5) банк банков и единый расчетный центр; особая роль ЦБ в кредитной системе в том. Что его клиентами являются банки и др.учреждения ( ком.банки, правительство, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ин.банки). ЦБ не работает с предприятиями и населением. Обслуживание ком.банков заключается в том, что для обеспечения своей ликвидности они хранят в ЦБ часть своих денежных средств, в виде кассовых резервов на текущем счете. Размер этих резервов зависит от вида ком.банков и совершаемых операций; 6) банкир правительства; во всех странах ЦБ обуславливают фин.деятельность гос-ва, помогая ему решать те ил иные зедачи. Для гос-ва это удобнее, т.к.на более льготных условиях, чем предлагают ком.банки; 7) регулирование денежно-кредитной политики и контроль за деятельностью ЦБ, он является частью аппарата управления экономики страны. Гос-во предусматривает его независимость от исполнительной власти и ответственность только перед законодательной властью и презедентом страны. ЦБ в составе регулирования ден-кред.сферы выполняет подфункции: эмиссия банкнот; хранение гос.загот.резервов, резервного фонда кред.учреждений; поддержание обменного курса нацювалюты, кредитов ком.банков и обслуживание гос.предприятий; проведение расчетов и переводных операций; 8) валютный центр. Свое назначение ЦБ проявляет в следующем: -является кредитором последней инстанции; -осуществляет контроль и надзор над банками; -осуществляет кредитное и кассовое обслуживание правительства; -ЦБ осуществляет исполнение гос.бюджета по доходам и расходам; -является агентом гос-ва по размещению гос.долга. под управлением гос.долгом – операции ЦБ по размещению и погашению банков, организацию выплаты доходов по ним. Задачи банка: 1) контроль за созданием и деятельностью ком.банков; 2) определение правил и денежных операций и нац.и ин.валютой; 3) регулирование масштабов кред.эмиссии ком.банков. в условиях резервной банковской системы величина кред.эмиссии имеет четкие рамки и определяется 2 факторами: суммой избыточных резервов, обращающихся у всех банков страны и величиной депозитного мультипликатора, который зависит от требований, установленных ЦБ. В результате сумма кред.эмиссии рассчитывается по формуле: кр.эм.=сумма изб.рез.*ДМ. Если ЦБ увеличит норму резервирования, то величина кред.эмиссии сократится. Если ЦБ уменьшит норму резервирования, то величина кред.эмиссии увеличится. С помощью такого механизма ЦБ регулирует количество кред.ресурсов, которые предлагаются через кред.операции на рынок капиталов; 4) борьба с инфляцией; перед ЦБ стоит 3-единная задача: обеспечение стабильности покупательной способности и валютного курса нац.денежной еденицы; стабильности и ликвидности банковской системы; эффективности и надежности платежной системы. Решение задач ум.затрат посвящено 5 функциям ЦБ: монопольная эмиссия банкнот, денежно-кред.регулирования, внешнеэк., банка банков, банкир правительства.