Характеристика основних страхових термінів

Страховий внесок і страхова премія - плата за страхування, яку страхувальник зобов’язаний внести страховику згідно договору.

Страховий внесок – у страхуванні життя, по закінченню договору страхування сума накопичена повертається до страхувальника. Страхова премія – використовується в ризиковому страхуванні, ті кошти, яки не повертаються в разі, якщо страховий випадок не настав.

Страховий тариф – це ставка страхового внеску зі страхової суми за визначений період страхування.

Страхова сума – грошова сума, в межах якої страховик відповідно до умов договору страхування зобов’язаний провести виплати при настанні страхового випадку.

Страховий випадок – подія, передбачена договором страхування або законодавством, яка відбулася і з настанням якої виникає обов’язок страховика здійснити виплату страхової суми (чи страхового відшкодування) страхувальнику, застрахованій чи іншій 3й особі.

Принципи страхування

1. Принципи, що обумовлюють саму потребу в страхуванні

   1. Страховий ризик

   2. Страховий інтерес

   3. Вільний вибір страхувальником страховика, а страховиком – виду діяльності.

2. Принципи, які унеможливлюють використання страхування у спекулятивних цілях, а сприяють його використанню у інструменту захисту.

   1. Максимальна сумлінність – не мають права приховувати важливі моменти. Для страховика – роз’яснити всі правила, пункти. Страхувальник – повинен розказати правдиву інформацію про об’єкт страхування.

   2. Суброгація – передування страхувальником страховикові права на стягнення шкоди з 3х винних осіб у межах визначеної суми.

   3. Контрибуція – це право страховика звернутися до інших страховиків, які за проданими полісами несуть відповідальність перед одним і тим самим конкретним страхувальником і об’єктом з пропозицією розподілити витрати відшкодування збитків у разі настання страхового випадку.

   4. Відшкодування в межах реально завданих збитків.

3. Принципи, що розширюють фінансові можливості страхової компанії щодо прийняття та обслуговування ризиків.

   1. Франшиза – визначена договором страхування частина збитків, яка в разі настання страхового випадку не підлягає відшкодуванню страховиком.

      1. Умовна – відшкодування страховою компанією здійснюється у повному обсязі, якщо збиток перевищує розмір франшизи.

      2. Безумовна – відповідальність страховика визначається розміром збитку за відкиданням франшизи.

         1. Страхова сума=100 млн .грн, фактичний збиток=1 млн. грн.., договором страхування передбачена безумовна франшиза=5%. Визначити розмір страхового відшкодування. В даному випадку нічого, бо франшиза=5 млн. грн. (0,05*100млн).

   2. Співстрахування – це страхування певного об’єкта за одним спільним договором кількома страховиками.

   3. Перестрахування – згідно закону України про страхування страховик може укласти страховий договір на суму, що не перевищує 10% сплаченого статутного фонду і сформованих резервів. Якщо ризик перевищує 10%, то страхова компанія повинна укласти договір перестрахування. Перестрахування – страхування одним страховиком (цедентом) на визначених договором умовах ризику виконання частини своїх обов’язків перед страхувальником у іншого страховика (чи перестраховика – цесіонарія). Цей процес передачі ризику називається «цесія», а повторна передача – «ретроцесія».

   4. Диверсифікація – розосередження ризика між різними страховиками, територіями і т.д.