Необхідність і форми страхового захисту

Метою страхового захисту є попередження настання негативних подій (шляхом вжиття превентивних заходів) та покриття збитків завданих такими подіями.

Страховий захист – це економічна категорія, що відображає сукупність розподільчих і перерозподільчих відносин, пов’язаних з подоланням або відшкодуванням втрат, що наносяться матеріальному виробництву і життєвому рівню населення стихійними бідами та іншими непередбачуваними подіями.

Страховий захист проявляється у формуванні, розподілі і використанні спеціальних фондів, призначених для відшкодування втрат, нанесених негативними подіями. В сукупності ці фонди складають страховий (резервний) фонд суспільства.

До страхового (резервного) фонду суспільства належать:

1. Фонди соціального страхування: пенсійний, фонд соціального страхування з тимчасової втрати працездатності; фонд соц.. страхування безробіття; фонд соц.. страхування від нещасних випадків.

   1. Золотовалютні резерви держави

   2. Державний резерв

2. Спеціальні фонди

   1. Фонд гарантування вкладів фізичних осіб.

   2. Страхові фонди підприємств і домогосподарств.

   3. Страхові фонди страхових компаній.

Сутність страхування

Страхування – це вид цивільно-правових відносин щодо захисту майнових інтересів громадян та юриків у разі настання певних подій (страхових випадків) визначених договором страхування або чинним законодавством за рахунок грошових фондів, що формуються шляхом сплати громадянами та юридичними особами страхових платежів (страхових внесків та премій) та доходів від розміщення цих фондів.

Основними суб’єктами є страховик і страхувальник.

Страховик – це фінансова установа, яка створена у формі акціонерних, повних, командитних товариств чи товариств з додатковою відповідальністю та одержала у встановленому порядку ліцензію на здійснення страхової діяльності.

Страхувальники – юрики та дієздатні фізичні особи, які уклали зі страховою компанією договір страхування.

Об’єкти страхування – майнові інтереси, що не суперечать законодавству України, пов’язані з особистим страхуванням.

1. Особисте - з життям, здоров’ям, працездатністю та додатковою пенсією страхувальника або застрахованої особи.

2. Майнове - пов’язані з володінням, користуванням, і розпорядженням майном.

3. Страхування відповідальності - з відшкодуванням страхувальником заподіяної ним шкоди особі або її майну, або майну юридичної особи.

Функції страхування

1. Ризикова (прийняття ризику) – полягає у прийняті страховиком за певну плату ризиків. Реалізується через процес купівлі-продажу страхової послуги.

2. Формування страхових резервів

3. Відшкодування збитків – здійснення страхових виплат у разі настання страхового випадку.

4. Заощадження коштів (заощаджувальна) – протягом певного часу страховик накопичує значних сум за рахунок внесків страхувальників.

5. Превентивна (застосування превенцій)

   1. Фінансові – полягають у використанні частини коштів страхового фонду на зменшення ступеня і наслідку страхового ризику, тобто проведення попереджувальних заходів відносно страхових об’єктів.

   2. Правові – полягають у застосуванні ряду застережень, згідно з якими страхувальник позбавляється страхових відшкодувань.

6. Здійснення інвестицій (інвестиційна)

7. Контролююча – виражається в контролі за формуванням і використанням коштів страховика.