Добавил:
Upload Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз: Предмет: Файл:
STRAKh_ShPORA.docx
Скачиваний:
0
Добавлен:
01.05.2025
Размер:
93.91 Кб
Скачать

Поняття ризику в страхуванні

У страхуванні ризик визначається декількома основними поняттями.

  • По-перше, ризик — це конкретне явище або сукупність явищ (подія чи декілька подій), на випадок яких проводиться страхування й які має ознаки ймовірності та випадковості настання. Таке визначення наведено в Законі України «Про страхування» (2001). Виражає потенційну можливість виплати страхового відшкодування (страхової суми).

  • По-друге, ризик пов’язаний з конкретним об’єктом, щодо якого визначаються чинники ризику.

  • По-третє, ризик — це розподіл між страховиком і страхувальником негативних економічних наслідків у страховому випадку.

Загалом ризики класифікують на дві великі групи:

  1. страхові;

  2. нестрахові (не включені в договір страхування).

Найбільш численну групу складають ризики, які можна застрахувати. Щоб встановити, чи є певний ризик страховим, застосовують такі критерії:

  • ризик, що включається в розмір відповідальності страховика, має бути з високим рівнем ймовірності;

  • ризик має виступати як випадковий, тобто небезпека не повинна бути відома ні в просторі, ні у часі, ні за розміром;

  • настання страхового випадку, яке виражається в реалізації ризику, не повинно залежати від волевиявлення страховика або інших зацікавлених осіб;

Умовами здійснення будь-якого ризику є ризикові обставини. Основними характеристиками ризику, які мають велике значення для страхування, є:

— частота настання події щодо місця та часу — визначає ступінь настання страхових випадків за тим чи іншим видом страхування. Розраховується як відношення кількості страхових випадків до кількості договорів страхування або кількості застрахованих об’єктів за певним видом страхування. Об’єкти, що пропонуються на страхування, відрізняються різним ступенем небезпеки. На практиці спостерігаються періоди часу різкого підвищення страхового ризику, коли значно зростає кількість несприятливих подій із негативними наслідками;

— важкість наслідків (величина збитку) — визначається як матеріальний збиток, нанесений страхувальнику внаслідок страхового випадку. На основі величини збитку (з урахуванням системи страхового забезпечення) виконуються розрахунки страхового відшкодування.

Класифікація ризиків

  1. За своїм походженням ризики поділяються

    1. Природні і антопогенні

  2. За носіями(об’єктами)

    1. Майнові і особисті

  3. За розміром

    1. Виділяють 5 груп за розміром: катастрофічні, великі, середні, малі, незначні (звичайні). Графік: піраміда(як маслоу), по У збиток, по Х частота. Зверху критичний ризик, знизу незначний.

    2. Відповідно до директив ЄС, з метою уніфікованого підходу до страхового обслуговування великих і катастрофічних ризиків усі ризики умовно поділені на 2 категорії: 1)великі (ризики, які регулюються в найбільш ризикогенних галузях госп.діяльності і збитки від яких можуть бути значними.); 2)масові (не має підстав відносити до великих).

  4. За можливими наслідками

    1. Чисті – ті ризики, які передбачають збитки або їх відсутність. – і 0. Природні, екологічні, політичні, транспортні, частина комерційних (майнові, виробничі, торгові).

    2. Спекулятивні – ризики, результатом яких може бути чи прибуток чи збиток. -, +, 0. Фінансові ризики (ризики, пов’язані з купівельною спроможністю грошей і вкладенням капіталу);

Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]