
- •Cутність та функції фінансів:
- •Фінансова система та її складові:
- •Місце страхування у фінансовій системі:
- •Поняття ризику в страхуванні
- •Класифікація ризиків
- •3.Управління ризиками: сутність та основні етапи.
- •Критерії страхувальності ризиків.
- •Еволюція вчень про ризик
- •1. Призначення та особливості здійснення ризик-менеджменту.
- •2. Характеристика етапів ризик-менеджменту
- •Необхідність і форми страхового захисту
- •Сутність страхування
- •Функції страхування
- •Характеристика основних страхових термінів
- •Принципи страхування
- •Роль і значення страхування в ринкових умовах.
- •Витоки страхування: світовий аспект.
- •Розвиток страхування в Україні
- •Сутність класифікації страхування та її ознаки
- •Класифікація страхування за економічними ознаками.
- •Класифікація страхування за юридичними ознаками.
- •Сутність і види майнового страхування
- •Класифікація майнового страхування
- •Страхування від вогню
- •Страхування будівельно-монтажних ризиків
- •Страхування транспорту
- •Страхування кредитів
- •Сутність та необхідність особистого страхування
- •Страхування життя
- •Страхування від нещасного випадку
- •Медичне страхування
- •Страхування відповідальності
- •Страхування відповідальності власників транспортних засобів
- •Страхування відповідальності суб’єктів перевезення небезпечних вантажів
- •Страхування цивільної відповідальності за ядерну шкоду;
- •Поняття страхового ринку. Класифікація страхових ринків.
- •Субєкти страхового ринку.
- •Необхідність та методи державного регулювання.
- •Характеристика сучасного стану страхового ринку України.
- •Сутність і роль перестрахування
- •Методи перестрахування
- •Форми проведення перестраховувальних операцій
- •Співстрахування та механізм його дії
Поняття ризику в страхуванні
У страхуванні ризик визначається декількома основними поняттями.
По-перше, ризик — це конкретне явище або сукупність явищ (подія чи декілька подій), на випадок яких проводиться страхування й які має ознаки ймовірності та випадковості настання. Таке визначення наведено в Законі України «Про страхування» (2001). Виражає потенційну можливість виплати страхового відшкодування (страхової суми).
По-друге, ризик пов’язаний з конкретним об’єктом, щодо якого визначаються чинники ризику.
По-третє, ризик — це розподіл між страховиком і страхувальником негативних економічних наслідків у страховому випадку.
Загалом ризики класифікують на дві великі групи:
страхові;
нестрахові (не включені в договір страхування).
Найбільш численну групу складають ризики, які можна застрахувати. Щоб встановити, чи є певний ризик страховим, застосовують такі критерії:
ризик, що включається в розмір відповідальності страховика, має бути з високим рівнем ймовірності;
ризик має виступати як випадковий, тобто небезпека не повинна бути відома ні в просторі, ні у часі, ні за розміром;
настання страхового випадку, яке виражається в реалізації ризику, не повинно залежати від волевиявлення страховика або інших зацікавлених осіб;
Умовами здійснення будь-якого ризику є ризикові обставини. Основними характеристиками ризику, які мають велике значення для страхування, є:
— частота настання події щодо місця та часу — визначає ступінь настання страхових випадків за тим чи іншим видом страхування. Розраховується як відношення кількості страхових випадків до кількості договорів страхування або кількості застрахованих об’єктів за певним видом страхування. Об’єкти, що пропонуються на страхування, відрізняються різним ступенем небезпеки. На практиці спостерігаються періоди часу різкого підвищення страхового ризику, коли значно зростає кількість несприятливих подій із негативними наслідками;
— важкість наслідків (величина збитку) — визначається як матеріальний збиток, нанесений страхувальнику внаслідок страхового випадку. На основі величини збитку (з урахуванням системи страхового забезпечення) виконуються розрахунки страхового відшкодування.
Класифікація ризиків
За своїм походженням ризики поділяються
Природні і антопогенні
За носіями(об’єктами)
Майнові і особисті
За розміром
Виділяють 5 груп за розміром: катастрофічні, великі, середні, малі, незначні (звичайні). Графік: піраміда(як маслоу), по У збиток, по Х частота. Зверху критичний ризик, знизу незначний.
Відповідно до директив ЄС, з метою уніфікованого підходу до страхового обслуговування великих і катастрофічних ризиків усі ризики умовно поділені на 2 категорії: 1)великі (ризики, які регулюються в найбільш ризикогенних галузях госп.діяльності і збитки від яких можуть бути значними.); 2)масові (не має підстав відносити до великих).
За можливими наслідками
Чисті – ті ризики, які передбачають збитки або їх відсутність. – і 0. Природні, екологічні, політичні, транспортні, частина комерційних (майнові, виробничі, торгові).
Спекулятивні – ризики, результатом яких може бути чи прибуток чи збиток. -, +, 0. Фінансові ризики (ризики, пов’язані з купівельною спроможністю грошей і вкладенням капіталу);