- •Макроэкономика и цель мэа
- •Ввп, внп и методы их исчисления
- •3)Основные показали мэа и их связь
- •4) Макроэкономическое равновесие (модель ad – as)
- •8 Сбережения домохозяйств
- •9. Потребление и сбережение как функция дохода
- •10. Другие факторы влияющие на потребление и сбережение
- •11) Сравнительная характеристика теорий потребления и сбережений
- •13. Состав валовых инвестиций, приращение чистых инвестиций и уровень накопления капитала (с формулами)
- •15. Инвестиционнвй мультипликатор и его механизм, графический нализ и формула его расчёта.
- •16. Равновесие и динамика товарного рынка.
- •21.Динамическое равновесие денежного рынка
- •20. Факторы влияющие на равновесие рынка банковского кредита(график)
- •Кажется самая нормальное разъяснение третье, прочтите все три варианта.
- •22.Сущность модели Хикса Хансена- 1 вариант
- •Сущность модели Хикса Хансена- 2 вариант
- •Сущность модели Хикса Хансена- 3 вариант
- •23. Причины цикличности. Понятие цикличности
- •24) Экономический цикл и его характеристика
- •25. Проциклические, противоциклические, опережающие,запаздывающие, совпадающие переменные : определение и примеры.
- •27) Виды открытой инфляции
- •28) Социально – экономические последствия инфляции
- •29. Краткосрочная кривая Филлипса
- •30) Стагфляция и рост безработицы в экономике
- •31) Обьективная необходимость грэ
- •32) Социально- экономические функции государства
- •33) Государственное регулирование экономики: Сущность,объекты и высшая цель
- •35) Финансовая система и виды финансов
- •36) Назначение и структура государственных расходов
- •39) Налоговая система и её элементы
- •42) Инструменты кредитно – денежной системы
- •Инструменты, применяемые Банком России
- •43) Новое качество экономического роста
8 Сбережения домохозяйств
Под сбережениями обычно понимается часть дохода домохозяйства или гражданина, которая не была потрачена на личное потребление. Считается, что сбережения являются показателем благосостояния общества – чем меньшая часть дохода граждан расходуется на текущее потребление, тем богаче считаются граждане и общество в целом. Целью формирования сбережений обычно являются:
- создание страхового резерва под возможное снижение уровня доходов домохозяйства в результате объективных факторов (достижение пенсионного возраста, потеря трудоспособности в результате производственной травмы или хронического заболевания, кратковременной болезни и т.д.);
- создание фондов накопления для финансирования покупки дорогостоящих активов, оплаты обучения детей, поездки в отпуск и т.д.
Финансовые цели домохозяйства или гражданина это сложная система, которая зависит от определенного набора факторов и меняется во времени.
На уровень сбережения домохозяйств могут оказывать влияние следующие факторы:
- Ожидания населения, связанные с будущей конъюнктурой рынка товаров и услуг. Динамика цен и объем дефицита на рынках будут обратно пропорциональны размерам сбережений домохозяйств. Это связано с дополнительными издержками, которые несут граждане в результате обесценения сберегаемых денег.
- Динамика процентных ставок на рынке капиталов. При этом на уровень сбережений влияют, в первую очередь, ставки по кредитам, нежели ставки по депозитам. Это связано с тем, что депозиты являются одним из многих инструментов инвестирования средств, при этом, чаще всего, наименее доходным. В тоже время кредиты для домохозяйств, по своей сути, безальтернативны. В результате при снижении кредитной процентной ставки – растет число инструментов для инвестирования, в которых наблюдается положительный спред между ставкой доходности и кредитной ставкой. Следствием становится выгоднее взять деньги в кредит и инвестировать их в доходные инструменты, а текущий доход полностью пустить на текущее потребление.
- Налоговая политика государства. Динамика ставки налогов будут обратно пропорциональна уровню сбережений. Причем повышение налоговых ставок будет в большей степени сказываться на изменении уровня сбережений, чем их понижение. Такое положение связано с тем, что при повышении уровня налогов граждане будут стараться в меньшей степени снижать достигнутый уровень потребления и скорее предпочтут снизить долю дохода, направляемого на сбережения. В то же время, если наблюдается снижение ставки налогов, то рост расходов произойдет не сразу и значительная часть прироста доходов пойдет в сбережения граждан;
- Жизненный цикл семьи. От этого фактора зависит не только уровень сбережений, но и другие финансовые цели, а также склонность к риску. Как правило, молодые семьи в возрасте 18 – 38 лет нацелены на максимальный рост активов и агрессивный стиль инвестирования, сопряженный с более высоким уровнем риска. В среднем возрасте 38 – 55 лет цели изменяются в сторону сбалансированного роста активов и применяется сбалансированный тип инвестиционной стратегии. В возрасте 55 лет и более основной целью является защита активов от инфляции и выбирается консервативный стиль. В учебнике «Личное финансовое планирование» К. Хамильтон приводит следующий жизненный цикл домашних хозяйств. После получения высшего образования в возрасте 21 - 23 лет многие молодые люди работают полный рабочий день с перспективой карьерного роста. Их финансовые цели заключаются в возврате кредита на обучение, а основной целью сбережений становится накопление средств на покупку автомобиля или жилья. К 30 годам большинство граждан заводят семьи, и их цели смещаются на повышение жизненного уровня, а сбережения направлены на формирование финансовых ресурсов для обучения детей. К 40 люди сосредоточены на пенсионном планировании, защите накоплений и передаче наследства. С выходом на пенсию первоочередное значение приобретает финансовая цель поддержания привычного уровня жизни.
В настоящее время, если основываться на данных опросов Фонда общественного мнения, около 37 процентов населения делают сбережения, при этом среди них превалируют две стратегии:
- целевое накопление (сбережения делаются в обязательном порядке в первую очередь), а оставшаяся часть дохода тратиться на текущее потребление (такой стратегии придерживаются около 27 процентов населения);
- целевое потребление (на сбережения идет только часть дохода, оставшаяся после осуществления расходов на текущее потребление – такой стратегии придерживается 73 процента граждан).