44. Личное страхование

К понятию личного страхования относятся все виды страхования, которые распространяются на все виды жизнедеятельности человека в современном мире. Личное страхование может быть как обязательным, так и дополнительным. Чаще всего в нашей стране личным страхованием пользуются те люди, которым не достаточно ОМС, или ОСАГО, или других обязательных видов страхования. Дополнительно каждый человек может застраховать себя от несчастного случая, продолжительной болезни. Также можно застраховать и свое имущество от чрезвычайных ситуаций, пожаров и наводнений. 

   Сегодня существуют следующие виды личного страхования.

   Страхование жизни. Договор заключается чаще всего более чем на один год и в соответствии с условиями договора ущерб возмещается, или самому владельцу страхового полиса, или его родственникам, в случае смерти  страхуемого. Рента по договору может быть выплачена как единовременно, так и в виде ежемесячного пособия в течении нескольких месяцев, или лет.

Страхование от несчастных случаев и болезней, также может быть обязательным и добровольным. Очень часто бывает так, что по ОМС можно получить не все услуги, необходимые для лечения, потому необходимо получить полис ДМС. Имея два полиса, дополняющих друг друга, вы получаете наибольшую защиту от несчастного случая. 

   Непосредственно само медицинское страхование также является видом личного страхования, но здесь в отдельности мы его рассматривать не будем. 

Пенсионное страхование, один из самых неустойчивых видов страхования в нашей стране. Вот и в настоящее время законодательная база снова меняется в этом направлении. Страховые компании не имеют права заниматься пенсионным страхованием, а делать это могут в настоящее время, только пенсионные фонды. Хотя данный вид страхования можно расценить и как страхование жизни с открытым периодом и при достижении определенного возраста вы вправе рассчитывать на накопительную — дополнительную пенсию.

Отдельно выделяют и накопительное страхование, как отдельный вид личного страхования. Его сложно отделить от остальных видов страхования и основным его отличием является, то, что выплата по данному договору будет произведена в любом случае. В независимости от наступления страхового случая. 

К плюсам личного страхования можно отнести и тот, что при заключении договоров суммы выплат, коэффициенты, взносы и прочие выплаты всегда заранее известны. Следовательно имея полисы личного страхования мы в значительной степени защищаем себя от многих несчастных случаев.

45. Страхование ответственности

Страхование общегражданской ответственности граждан и юридических лиц

Страхование общегражданской ответственности осуществляется на основании Правил №27 страхования гражданской ответственности.

Страховой случай - случайное событие, происшедшее в ходе осуществления застрахованной деятельности и повлекшее основанную на законных положениях обязанность Страхователя возместить ущерб, нанесенный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц в период действия договора страхования и наступивший в результате неумышленных виновных действий Страхователя, подтвержденный фактом предъявления Страхователю имущественных претензий со стороны третьих лиц.

Возможно возникновение гражданской ответственности при осуществлении следующих видов деятельности:

1. ответственность владельца, арендатора, нанимателя земельного участка или здания, используемых Страхователем или его служащими исключительно для производственных целей или как жилье (обязанности по надлежащему содержанию здания, освещению, уборке, очистке от снега тротуаров и др.);

2. ответственность за социально-бытовые структуры (в отношении социально-бытовых помещений для работников предприятия, предназначенных исключительно для застрахованного предприятия - столовые, душевые, комнаты отдыха, детские сады и др.);

3. другую деятельность или операции, не противоречащие действующему законодательству и Уставу предприятия, исходя из специфики работы предприятия, и указанные в договоре страхования.

Страховщик представляет страховое покрытие в случаях возникновение пожара, взрыва или любого другого события по вине Страхователя (его сотрудников) в результате которого нанесен ущерб (физический или имущественный) третьим лицам.

Страховая защита включает:

а)удовлетворение обоснованных, т.е. подлежащих возмещению в соответствии с действующим гражданским законодательством требований;

б) необходимые и целесообразные расходы по предварительному выяснению обстоятельств и степени виновности Страхователя;

в)расходы по ведению в судебных органах дел по предполагаемым страховым случаям;

г)необходимые и целесообразные расходы по спасанию жизни и имущества лиц, которым в результате страхового случая причинен ущерб, или уменьшению ущерба, причиненного страховым случаем.

Страховая сумма (агрегатный лимит ответственности) устанавливается по согласованию со Страхователем исходя из его оборота либо суммы, которая будет необходима для возмещения вреда третьим лицам.

Базовая ставка страховой премии: 0.15%-1.5% от страховой суммы в зависимости от вида деятельности и объема страхового покрытия.