18. Характеристика этапов развития коммерческих банков в современной России

В конце 1988 гг., после принятия закона о кооперации, у спецбанков появились конкуренты - коммерческие банки. Коммерческие банки обладали значительно меньшими финансовыми ресурсами и зачастую создавались для обслуживания какого-то определенного предприятия или кооператива. К тому же деятельность коммерческих банков не отличалась «прозрачностью». В итоге, пока происходили препирательства в судах, нечестные банкиры успевали полностью разграбить банкротящийся банк.

Начиная с 1991 г. в России функционировала уже новая банковская система, состоявшая из Центрального банка и сети коммерческих банков. Однако еще длительное время банки были слабы, часто банкротились, и лишь немногим удалось шагнуть в XXI век. Разрушение единого народнохозяйственного комплекса СССР, приватизация и «перераспределение» имущественных прав крайне затрудняли становление банковской системы новой России. Накопление негосударственного банковского капитала шло исключительно на основе спекулятивных операций, а главными клиентами банков, «поставщиками» активов, были граждане. Собственно, именно поэтому массово банкротившиеся в 1990-е гг. банки так сильно ударяли по кошельку физических лиц, лишали их сбережений и, тем самым, разжигали социальную напряженность.

Сегодня существуют, по меньшей мере, 4 группы проблем, которые встали перед коммерческими банками на новом этапе развития:

1) преодоление кризиса ресурсной базы;

2) проблема внешней задолженности банковской системы;

3) возникновение проблемы, связанной с ограничением сфер прибыльного размещения финансовых ресурсов;

4) проблемы, которые могут появиться в результате проведения государственной программы по реструктуризации банковской системы.

19. Создание двухуровневой банковской системы как фактор формирования рыночной среды в экономике страны

В конце 1990 г. в банковском секторе произошли существенные изменения, ознаменовавшие заключительный этап его реформирования. Были приняты основополагающие банковские законы «О банках и банковской деятельности» и «О Государственном банке СССР», довершившие законодательное оформление двухуровневой банковской системы.

Начиная с 1991 г. в России функционировала уже новая банковская система, состоявшая из эмиссионного Центрального банка, выступающего в роли регулятора этой системы и во многом предопределяющего ее качественное состояние, и сети коммерческих банков.

Согласно законам «О банках и банковской деятельности» все банки трансформировались в акционерные коммерческие банки, их уставный капитал мог формироваться из средств не менее трех участников банка. Участниками банка могли быть как юридические, так и физические лица.

Закон регулировал порядок открытия и прекращения деятельности банков, в том числе лицензирование их деятельности и регистрацию, открытия банками филиалов и представительств, обеспечение финансовой стабильности банка. Особое место уделялось отношениям между банками, обслуживанию банками клиентуры, их внешнеэкономической деятельности.

На этом этапе был завершен процесс создания двухуровневой банковской системы.