29. Перспективы оздоровления мировой банковской системы

Учитывая ограниченность выделяемых государством ресурсов

на реструктуризацию банковской системы, целесообразно

распространить действие института мирового соглашения или его

аналогии на действующие кредитные организации, имеющие основания

для осуществления мер по предупреждения банкротства. Целесообразно

расширить полномочия временных администраций по управлению

кредитными организациями при приостановлении полномочий

исполнительных органов. Обладая полномочиями исполнительного

органа и возможностью беспристрастной оценки реального

финансового состояния кредитной организации, руководитель

временной администрации должен иметь полномочия урегулирования

вопросов погашения задолженности перед кредиторами, включая ее

реструктуризацию или капитализацию средств кредиторов в уставный

капитал банка.

В международной практике капитализация средств кредиторов

в виде их направления в уставный капитал банков является одной из

основных форм реконструкции капитала, осуществляемой как

альтернатива ликвидации банка. Для принятия такого решения банком в

обязательном порядке разрабатывается программа реструктуризации,

после рассмотрения которой с участием кредиторов делается

окончательный выбор относительно альтернативы дальнейшей

деятельности или ликвидации банка, исходя из того какой вариант

позволяет минимизировать потери. Однако установленного Банком

России порядка осуществления такой капитализации до настоящего

времени не существует. При его разработки следует исходить из того,

что такой порядок должен стимулировать процесс реструктуризации

банковской системы за счет средств собственников и кредиторов

проблемных банков, учитывая дефицит государственных средств для

этой цели.

При этом стимулирование действий кредитных организаций,

направленных на предупреждение несостоятельности (банкротства) и

осуществляемых ими по собственной инициативе, как показывает

практика, невозможно без ужесточения ответственности за последствия

того, что собственники банка, его органы управления не приняли

своевременных и необходимых действий в соответствии с24

требованиями Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве)

кредитных организаций”. В связи с этим принятие новой редакции

статьи 50 «Ответственность учредителей (участников) кредитной

организации, ее руководителей и главного бухгалтера за доведение ее

до банкротства”, устанавливающей в качестве квалифицирующего

признака вины непринятие необходимых и своевременных мер при

наступлении оснований, предусмотренных статьей 4 указанного

Федерального закона, станет мощным пусть и отрицательным,

стимулом “самосанации” банков.

Важнейшим условием формирования эффективного механизма

финансового оздоровления банковской системы является обеспечение

равенства условий проведения реструктуризации кредитных

организаций под управлением государственной корпорации «Агентство

по реструктуризации кредитных организаций» и осуществления мер по

предупреждению банкротства кредитных организаций в соответствии с

Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных

организаций», в том числе и по реконструкции капиталов таких банков.

Опыт большинства зарубежных стран, имеющих развитые

системы гарантирования банковских вкладов, свидетельствует, что

средств гарантийных фондов в условиях системного кризиса

оказывается недостаточно. Проведенный в работе анализ проекта

Федерального закона “О гарантировании вкладов граждан в банках”, в

соответствии с которым предполагается создание Федеральной

резервной корпорации гарантирования вкладов в банках (далее -

Корпорация), также подтвердил ограниченность возможностей

использования гарантийных фондов для ликвидации последствий

системного банковского кризиса. Законопроектом предполагается

формирование резерва Корпорации, предназначенного для выплаты

возмещения по вкладам, за счет обязательных взносов банков -

участников (вступительного взноса, календарных и специальных

взносов). При этом покрытие недостатка средств Корпорации для

выплаты возмещения по вкладам возможно за счет заимствований, в

том числе и у Правительства Российской Федерации, либо под его

гарантии, что устанавливается Федеральным законом о федеральном

бюджете. Резервы Корпорации могут стать эффективным инструментом

разрешения проблем в отдельных банках и предотвращения их

перерастания в системный банковский кризис. Но в условиях

системного кризиса этих резервов будет недостаточно для финансового

оздоровления банковской системы в целом.