4. Основы теории управления риском

Управление риском (риск-менеджмент) представляет собой целенаправленные действия по ограничению или минимизации риска в системе экономических отношений.

Концептуальный подход риск-менеджмента включает в себя:

• выявление последствий деятельности экономических субъектов в ситуации риска;

• умение реагировать на возможные отрицательные последствия;

• разработку и осуществление мер, при помощи которых могут быть нейтрализованы или компенсированы вероятные негативные последствия.

Содержательная сторона управления риском включает в себя:

1. выявление риска в альтернативах, допущение его только в пределах социально приемлемого уровня (риск приемлем полностью, приемлем частично, неприемлем совсем);

2. разработку конкретных мероприятий, ориентированных на устранение или минимизацию возможных негативных последствий риска. (Разработка организационных и операционных процедур предупредительного характера);

3. создание специальных планов, позволяющих оптимальным образом действовать в критической ситуации людям, реализующим решения с риском или контролирующим этот процесс (ситуационный план, содержащий предписания, что должен делать каждый сотрудник в той или иной ситуации, и описание ожидаемых последствий);

4. подготовку и принятие нормативных актов, помогающих претворить в жизнь выбранную альтернативу (правовое обеспечение состоит в разработке и принятии законов и подзаконных актов, минимизирующих или ограничивающих риск. В актах должен быть отражен вопрос, когда и при каких условиях риск является оправданным, правомерным и целесообразным);

5. учет психологического восприятия риска важных решений и программ.

Причины, обусловливающие различное восприятие риска людьми:

 информативность (переоценка событий, о которых чаще сообщается в средствах массовой информации);

 методы подачи информации (сухая статистика автокатастроф уменьшает восприятие, а отдельные примеры  увеличивают),

 отсрочка возможных отрицательных последствий (вред курения) и другие.

Эти положения позволили на практике выработать четыре метода управления риском.

1. Упразднение. (Не курить, не летать на самолете и другое). К сожалению, упразднение риска упраздняет и прибыль.

2. Предотвращение потерь (уберечь себя от случайностей) и контроль (ограничить размер потерь в случае, если убыток имеет место).

3. Страхование. Распределение потерь среди страховой совокупности, подвергающейся однотипному риску.

4. Поглощение. Признание ущерба риска без распределения его посредством страхования; а) вероятность риска мала (падение метеорита); б) самострахование.

Этапы процесса управления риском

1. Определение цели (забота о здоровье, поддержка уровня жизни при потере источника дохода, обеспечение существования фирмы в непредвиденных обстоятельствах).

2. Выяснение риска (осознание риска).

3. Оценка риска  вероятность и возможный ущерб.

4. Выбор метода управления риском: упразднение, предотвращение потерь и контроль, страхование, поглощение. Возможна комбинация методов.

5. Применение выбранного метода (страхование – заключение договора, программа предотвращения и контроля убытков).

6. Оценка результатов – все ли сделано для предотвращения убытков.

Методы определения вероятности наступления ущерба:

1. статистические (статистическая вероятность)  существуют статистические данные;

2. аналитические (объективная вероятность)  можно вывести математические законы;

3. метод экспертных оценок (субъективная вероятность)  определяется «впрямую» экспертом;

4. методы вывода (индукция, дедукция, анализ, синтез и другое)  логическая вероятность.

Многообразие форм проявления риска, частота и тяжесть последствий его проявления, невозможность устранения риска вызывают необходимость организации страхования.

Вопросы для самопроверки

1. Дайте определение риска.

2. Какие риски возможно застраховать?

3. Назовите общую классификацию рисков.

4. Какие вы знаете методы оценки рисков?