1.2. Виды банковских систем

Существует несколько типов банковской системы:

• распределительная централизованная банковская система;

• рыночная банковская система;

• система переходного периода.

В противоположность распределительной системе банковская система рыночного типа характеризуется отсутствием монополии государства на банки. Каждый субъект воспроизводства самой разнообразной формы собственности (не только государственной) может образовать банк.

В рыночном хозяйстве действует совокупность банков с децентрализованной системой управления. Эмиссионные и кредитные функции разделены ими между собой.

В центральном банке скоплена эмиссия, кредитование предприятий и населения выполняют деловые банки, такие как: коммерческие, инвестиционные, сберегательные, ипотечные и др. Деловые банки не выполняют свою деятельность на основании государственных обязательств. В свою очередь государство тоже не опирается на обязанности деловых банков. Деловые банки подчиняются решению акционеров, своему Совету, а не административному органу государства.

В мировой практике сложились два типа систем развитых странах. Главный признак, который определял тип финансовой системы- роль коммерческих банков в обеспечении деятельности и финансировании промышленных корпораций.

Первый тип - банковско-ориентированная финансовая система, распространенная в Японии и континентальной Европе. Ее отличают:

а) достаточно низкий уровень развития финансовых рынков;

б) сбережения модифицировались главным образом в форму долгосрочных и краткосрочных кредитов через сеть коммерческих банков и других сберегательных институтов;

в) основная доля всех финансовых контрактов находится в руках самих банков, а их кредитная политика прямо направлена на финансирование промышленных корпораций;

г) коммерческие банки, как правило, не имеют строгих ограничений в выборе вложений (портфель банка) и контроле за деятельностью корпораций.

Государство оказывает значительную поддержку коммерческим банкам, осуществляя иногда и прямую интервенцию.

Второй тип финансовой системы - рыночно ориентированная, господствующая в США и Великобритании. Для нее характерны:

а) население большую часть своих сбережений вкладывает в производство непосредственно или через систему небанковских финансовых посредников; банки удовлетворяют потребности корпораций главным образом в краткосрочном кредите; высокий уровень развития рынка капитала;

б) коммерческие банки жестко ограничены в формировании портфеля вложений и возможностях контроля корпораций. Государство никогда не вмешивается в деятельность банков. Оно лишь контролирует состояние денежной массы, то есть проводит монетарную политику.

Сравнивая типы финансовых систем, можно заметить, что различия связаны с характеристиками экономического развития. Развитие финансовых систем Великобритании и США имело в основе изначально высокий уровень развития промышленных корпораций, надежность акций которых не вызывала сомнения.

Поэтому корпорации не потребовалось пользоваться дополнительным капиталом. Рост капитала повысился за счет новых эмиссий акций. А значит не было потребности в долгосрочном кредитовании как способе роста основного капитала. Функции кредита и пополнения основного капитала разделились и в институциональном плане.