2.7 Типы денежных систем. Понятие и структура ден. Системы России. Эконом-кое содержание банкнот Центрального банка рф. Особенности организации денежных систем экономически развитых стран

Денеж система – это способ организации денеж обращения в стране, сложившийся исторически и закрепленный законом. Типы денеж систем: 1. металлические (в денеж обращении находятся только металлич деньги, либо бумаж. и кредитные деньги, свободно обмениваемые на металлические деньги.): биметаллические и монометаллические (золотомонетный, золотослитковый, золотодевизный стандарт) 2. неметаллические – система неразменных денег.

Биметаллизм – тип денежной системы, при которой роль платежно-расчетного инструмента официально закрепляется за монетами из двух металлов (серебро и золото). При биметаллизме устанавливается монетный паритет, то есть порядок сосуществования монет из разного металла. Различают два основных вида паритета: Равный (параллельный) государство не вмешивается в порядок соотнесения монет, отдавая этот вопрос на откуп рынку. Цена монет из одного металла выраженная монетами из др. металла устанавливается исходя из сложившегося паритета цен на сам металл (хар-рен для ранней стадии развития экономик). Так же он применяется в случаях, когда монеты из одного металла встречаются достаточно редко и не определяют характер обращения; Подчиненный курс монет из одного металла к монетам из др металла официально закреплен. Так, за серебром закреплялась роль разменной монеты.

Основной недостаток этой системы – нестабильность и противоречивость денежного обращения (колебания курсов). Всеобщим эквивалентом должен быть только один товар, а не два стандартных носителя, конкурирующих между собой.

Монометаллизм – тип денежной системы, при котором денеж обращение построено на одном металле (к.п. золото). При этом в обращении могут находиться и др ден носители (напр.,банкноты) но обязательно разменные на этот металл.

- золотомонетный стандарт. В денежном обращении присутствуют как золотые монеты, так и банкноты или иные денежные носители. При этом происходит свободный обмен золотых монет на прочие инструменты обращения. Во время первой мировой войны все воевавшие страны вынуждены были прекратить действие золотомонетного стандарта на своей территории ввиду ограниченности запасов золота и серьезного бюджетного дефицита.

- золотослитковый стандарт. система денежного обращения, при которой знаки стоимости обмениваются на золото в определенной пропорции (к.п. в размере «золотого лингота» - стандартного банковского слитка).

- золотодевизный стандарт. Появился одновременно с золотослитковым стандартов в тех странах, которые не смогли установить размена своих валют на золото ввиду скудости золотых запасов. Золотой девиз представляет собой такое обеспечение национальной валюты, при котором она обменивается на иностранные валюты, разменные на золото. Девизы это валюты (доллар). При этом размена национальной валюты на золото внутри страны не происходит.

Система неразменных денег – это тип денеж системы, при кот денеж носители не имеют непосредственной связи с металлами. Неразменные денеж знаки предстают в виде обращающихся кредитных обязательств. Предполагается обязательное разграничение функций эмиссии денег в обращение: наличные денеж знаки выпускаются ЦБ страны, а безналичные орудия обращения – корпоративным сектором экономики. При этом безналичные деньги эмитируются в первую очередь коммер. банками, а прочие участники расчетов могут выпускать различные расчетные суррогаты.

Любая национальная денежная система включает в себя обязательные элементы: 1. национ. денежная единица; 2. виды денег в обращении; 3. национ. эмиссионная система; 4. нац аппарата, поддерживающий ден обращение

1) 1.Денежная система РФ: Денежная единица – рубль (с 1535 ). 2.Виды денег – кредитные билеты (банкноты) (с 1991 – до этого казначейские билеты) и разменная монета. 3.Эмиссия нал денег – только ЦБ РФ. Монопольное право ЦБ РФ на эмиссию денег закреплено в ФЗ «О Банке России».Обеспечение банкнот ЦБ РФ двойное: золотое обеспечение, которое включает золотые резервы ЦБ РФ (золотой запас России находится на балансе Минфина), валютные резервы ЦБ РФ, два золотых хранилища (золотая кладовая в Эрмитаже и алмазный фонд) и товарное обеспечение (залоги банковского сектора (ТМЦ) обеспечивают кредиты ЦБ РФ). Пример тов обеспечения – переучет векселей 4. Главное - жесткое управления денежной системой. ЦБ не только осущ-т эмиссию, но и регулир-т деят-ть комм банков и юр лиц (Порядок ведения кассовых операций). Регулирование обращения безналичных рублей также осуществляется ЦБ. «Пол­ожение об организации безналичных расчетов на терр РФ», обязательно для исполнения всеми хоз субъектами, работающими в России. В своей повседневной деят-сти ЦБ занимается отслеживанием денеж массы, обраща­ющейся на терр России, в т.ч. в целях противодействии миграции денег (2 потока-из провинции в центр и летом к местам отдыха).

Финанс. (банковский) Вексель-обязательство, основ. не на товарн. сделке, а на условиях займа, уплатить векселедержателю указан. в векс. Сумму и проценты по кредиту. Плательщиком по данному векселю является банк. Заемщик расплачивается векселями со своими поставщиками, подрядчиками и прочими кредиторами. По истечении указанного в векс срока он предъявляется для оплаты банку-эмитенту.Банкнота и вексель- это обяз-во, средство оплаты товаров, платежное ср-во, гарантированное банком. Но вексель – это срочное обязательсво, а банкнота – бессрочное.

Денежная система (ДС) США. Ден ед доллар. До 1861 Монеты чеканило государство, а банкноты выпускал любой банк (в обращении было более 10 тыс типов банкнот). 1861 год – введены банкноты штатов. 1867 год – введены национ банкноты США. 1911 год – закон о ФРС (12 банк округов – 12 рез банков - эмитентов)1913 год – в обращение введены банкноты федер-го резерва. Эмисс аппарат:  министерство финансов (казначейство): (билеты от 1 до 10 долларов) и разменные монеты: 11% налично-денежной массы; ФРС (12 федеральных резервных банков; банкноты обладают взаимозаменяемостью и являются обязательством системы в целом): банкноты, явл осн инструментом обращения; с 1973 года установлена система плавающего вал курса; коммерческие банки: чеки, векселя, электр деньги и иные орудия безналичного обращения. Данные инструменты в настоящее время заполняют осн долю расчетно-ден оборота США.

ДС Евросоюза (12 стран – в т.ч. Герм, Фр, Ит). Формально Евросоюз создан с 1951 года. 1999 год – началось обращение евро в безналичной форме. 2002 год – введены наличные купюры евро, начинается процесс изъятия из оборота нац ден единиц стран Евросоюза. Эмиссией занимается Европейский ЦБ, при этом физическим изготовлением денежных знаков занимаются практически все страны еврозоны в квотах ЕЦБ. Например, реверс монет у каждой страны свой. При этом каждая из стран сохраняет собственную, самобытную и независимую, банковскую систему. Полномочия ЕЦБ ограничены проведением денежной политики и формированием платежно-денежного пространства.

ДС Великобритании. Ден.ед – фунт стерлингов (2000 лет). Банк Англии – с 1694 г (2 по древности, 1 в Швеции) Отказ от золослиткового стандарта в 1931 г. Виды денег – разменная монета, казначейский билет. Эмиссия банкнот – банк Англии, разменных монет – Казначейство. Размер согласовывается с казначейством и утверждается в парламенте. Аппарат, поддерживающий ден обращение – банк Англии, казначейство, коммер банки. Сегодня фунт ст – одна из резервных валют. Ден сис Великобр.классическая система, при кот обеспечением обязательств гл банка явл госуд-ные облигации, казначейские векселя и векселя иных кредитных институтов, работающих в нац банк. системе (не драг ме).

ДС Японии. Ден ед – йена, 0,01 йены – сена. Эмиссионный центр страны, Банк Японии. Переход к системе неразменных денег произошел в 1971 г. Банк Яп согласовывает эмиссию с Минфином. Наивысший коэффициент монетизации – 115% (объем ден массы на 15% больше чем ВВП), а так же искусственное расширение величины платежной массы на внутреннем рынке страны, что, в свою очередь, вызывает расширение активного портфеля банков и снижение качества выдаваемых кредитов. Очень низкие ставки (0,1%). Система материнских банков – банк-акционер клиента, клиент – акционер банка. Банки и бизнес не делятся поэтому есть заинтерес-ть во взаимном развитии.

ДС Канады. Ден ед – канадский доллар (с 1870). Канада дольше всех развитых стран обходилась без собств. ден. ед., строя товарообменные операции на условиях бартерных сделок. Собств денеж система начала формироваться с 1867 (Канада была колонией)и строилась как слепок с амер ден сист.Канада отказалась от золотодевизного стандарта в 1970, перейдя на систему плавающего вал.курса по отношению к амер.дол. За Банком Канады закреплено монопольное право эмиссии ден носителей для обращения (монет и банкнот). Но эмиссия согласовывается с Минфином. Всем капиталом Банка Канады от имени гос-тва распоряжается министр финансов