2.2. Деньги как средство обращения. Приемлемость денег. Экон.Сущность, причины появления и особенности обращения полноценных, кредитных и бумажных денег. Закон денежного обращения

Деньги – унив-ый эквивалент стоим-ти всех товаров, ср-во оплаты товаров и услуг, ср-во сохранения и преумножения стоимости.

Сущность денег как экон.категории проявляется в их функциях. Два подхода определяющих функции денег:

1 «подход Маркса, Смита, Ленина» – 5 функций – мера стоимости, ср-во обращения, ср-во платежа, ср-во накопления, мир. деньги.

2 «подход Кейнса» – 3 функции – ср-во обращения и платежа, мера стоимости, ср-во накопления.

Задача денег как средства обращения и платежа – обслуживать весь платежно-расчетный оборот. Деньги как средство обращения испол-ся как ср-во оплаты товаров и услуг, уплаты долгов и прочих платежей. Значимость этой F велика, она позволяет исключить бартер путем введения в процесс обмена посредника денег.

Спрос на деньги диктуется потребностями в них зависит от: уровня деловой активности в обществе (выше/выше) частоты выплаты з/платы (выше/ниже); уровня инфляции (выше/выше), уровня специализации экономики (количество сделок) (выше/выше); доступности заемных денежных средств для населения (выше/ниже); от времени, отводимого национальным законодательством для оплаты платежных документов, выставленных поставщиком (больше/меньше).

Предложение денег зависит от пол-ки, проводимой цен. банком. В зависимости от задач, решаемых в текущий момент времени, ЦБ может увеличивать (экспансия) или сокращать (рестрикция) денежную массу, находящуюся в обращении. Инструменты ДКП: 1. учетная ставка (по векселям, принимаемым к переучету ЦБ) и ставка рефинансир.(по кредитам, передоставл. ЦБ) 2. Нормы обязат. резервиров-я (% от обязательств Б.) 3.Операц. на открытом рынке (Операц. с гос. Ц,Б, на втор. рынке).

Основным параметром, обеспечивающим стабильность денежного обращения, и влияющего как на спрос, так и на предложение денег в экономической системе является приемлемость денег, т.е. от готовность населения пользоваться нац. валютой. Технич. Факторы - вес, цвет, размер, номинальность. Макроэкономические – уровень инфляции, степень доверия населения к гос-ву.Приемлемость денег влияет на скорость обращения денег. при низком уровне приемлемости денег увел-ся скорость их обращения (люди избавляются от денег)

БАРТЕР - процесс прямого обмена одного товара на др. Причины зарождения: излишки при ведении натурал. хоз-ва, разделение труда и специализация. Сложности:1. найти того кто производит нужных товар и 2. неизвестно нужен ли ему товар. Причин существования бартера в совр эк несколько: войны и конфликты; дефицит товаров народ потребления, когда товары обмениваются на специальные талоны либо выдаются в виде пайков; высокая инфляция, когда обесценивающиеся деньги не устраивают население в кач-ве платеж. средства.

Полноценные деньги – это деньги в которых совпадают номинальная и реальная стоимость (содержат металл в количестве, соответствующем их номинальной стоимости) - металлические деньги из серебра и золота.

Неполноценные деньги – это деньги, в которых не совпадает номинальная и реальная стоимость (монеты, бумажные деньги, кредитные деньги). Бумажные и кредитные деньги представлены: - банкнотами (сейчас инструмент наличного обращения); и безналичного: - векселями; - чеками.

Отличие понятия бум. денег от кред.: бумажные деньги- являются необеспеченными, а кредитные- обеспечены активами эмитента. Бумажные деньги (казначейские билеты)- выпускаются гос-ом (Казначесйство) для покрытия бюджетного дефицита, они наделены принудительным курсом и поэтому выполняют 2 F: средства обращения и ср-ва платежа. Кредитные деньги-бумаж знаки стоимости, возникающие на основе кредита.Выполняют F ср-ва платежа.

Классическая банкнота- расписка банка о принятии золотой или серебряной монеты. Это долговое обязательство банка, имеет гос.гарантию. Вексель- безусловное письм. Обяз-ство строго установленной формы, дающее его владельцу право по наступлении срока требовать от должника уплаты обозначенной в векселе денеж суммы. Если вероятность оплаты векселя низка- относится к бумажным деньга. Если обеспечен - к кредитным. Чек- письменное распоряжение плательщика банку уплатить с его счета держателю чека ден. сумму.

Закон денежного обращения. Отвечает на вопрос – сколько денег надо для обращения.

Кол-во денег в обороте = сумма цен всех товаров и услуг/скорость обращения денег

Ден.масса прямо пропорциональна кол-ву проданных товаров и уровню цен товаров и обратно пропорциональна скорости обращения денег. Скорость обращения - это сред. число оборотов одноименных ден.ед..

В процессе развития и усложнения экон.взаимоотношений в обществе, привед. формула претерпела изменения.

Кол-во денег в обр = (сумма цен всех товаров и услуг- сумма цен товаров и услуг, реализуемых с отсрочкой платежа - сумма цен товаров и услуг, реализуемых контрагентами без применения денежных расчетов (бартер, взаимозачет, взаимопогашаемые платежи) + величина платежей с наступившей датой исполнения по сделкам, совершенными ранее с отсрочкой платежа) /скорость обращения денег

Сейчас:Кол-во денег в обр=сумма цен всех тов. и услуг/скорость обращения денег*коэф ден суррогатов.

Денежные суррогаты- все, что используется для расчетов, но не является наличной денежной единицей. Влияние- отрицательное: 1. не позволяет управлять денежным обращением. 2. Контролировать хозяйст-ные операции, которые проводятся (векселя- уход от налогов)

Преобразуя формулу получим уравнение Фишера: MV=PQ, где M- кол-во денег в обращении; V-скорость обращения денег; P-цена индивидуального товара; Q-кол-во товара. V и Q- постоянны Показана зависимость: изменение количества денег в обращении определяет изменение уровня цен (чем >тем >)

Не всегда необходимая, то есть расчетная, ден. масса, совпадает с фактически обращающейся, что порождает нарушение закона денеж обращения. Результаты данного нарушения неодинаковы для разных типов денежных систем.

В ден.сис., основанных на обращении полноценных монет, или банкнот, разменных на золотую монету, нарушение проявляется в притоке или оттоке благородного металла в сокровища (личные накопления граждан). Данный процесс принято называть тезаврация. Если находящаяся в обращении ден масса превышает необходимую (т.е расчетный показатель), излишки оседают в личных накоплениях граждан в виде золотой монеты, предметов роскоши и т.д. Если же экономика начинает испытывать нехватку инструментов расчетов, накопленная монета вновь поступает в оборот. Серьезных нарушений для народнохозяйственного комплекса не наступает.

Иные последствия для денежных систем, основанных на обращении неполноценных, неразменных денежных знаков. В случае переизбытков инструментов обращения над товар. массой, вызванного, как правило, чрезмерной эмиссией со стороны ЦБ, деньги обесцениваются. Обесценение денег принято называть инфляцией. В случае недостатка денежных носителей, фактически обращающихся в экономике по сравнению с их расчетным количеством, возникает пустота, заполняемая денежными и расчетными суррогатами(векселей, складских свид-в и др инструментов кредит-расчетного характера, применение бартера, взаимозачетов и др), вырабатываемыми сомой экономикой. Результатом этого становится падение управляемости народнохозяйственным комплексом экономическими методами.

В общемировой практике оценка ден. массы проводится на основе ден. агрегатов (групп ликвидных активов). 2 системы: - система агрегатов типа М (каждый последующий агрегат менее ликвиден, чем предыдущий, и включает в себя предыдущий): МО - наличные деньги вне банк системы (кассы ЦБ); М1 - включает МО и депозиты для расчетов (трансакционные) – до востреб; М2 - включает М1 + депозиты со сроком погашения до 31 дня и все срочные вклады населения. Явл-ся показателем реальной ден. массы, оказывающей давление на рынок и обеспечивающей платежеспособный спрос. - система агрегатов: Деньги - фактически равен агрегату М2; КвазиДеньги – срочные депозиты и деп в ин валюте (ден. суррогаты); ШирокиеДеньги - Деньги + КвазиДеньги.