2.19. Место и роль Центрального банка России в банковской системе и экономике в целом

Центральный банк не является естественным порождением развития банковского бизнеса; он появился по волей государства. Возникновение ЦБ связано с возникновением проблем в ден обращении, основанном на бумаж деньгах и необходимостью его регулир-я вследствие возмож понижения курса, связанного с ростом объемов эмиссии (+ выпускавшиеся многочис-ми банками банкноты лишались способности к обращению в случае банкротства эмитентов).

Первый ЦБ (Гос Банк) России появился в 1860 г, путем реорганизации Государственного коммерческого банка. ЦБ РФ (Банк России) был образован 13 июля 1990 г., на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР.

Сегодня ЦБ РФ это общественный денежно-кредитный институт, имеющий нац значимость, регулирующий ден оборот в нал и бнал формах в обществ интересах. ЦБ - стоит во главе кредитной системы и банковской системы, осуществляет эмиссию нал денег и выступает проводником ден-кредитной политики.

Согласно Конституции РФ и Закону «О ЦБ РФ (Банке России)», банк осуществляет свою деятельность независимо от органов гос власти. Банк России является юр лицом. Уставный капитал (3 млрд руб) и иное имущество Банка России является федер собственностью. ЦБ РФ не отвечает по обязательствам государства, а оно в свою очередь не отвечает по обязательствам ЦБ. ЦБ осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. ЦБ подотчетен Гос думе РФ.

Банк России представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. Структура Банка России включает Национальный банковский совет, председателя Банка России, совет директоров, департаменты по осн напр деят-ти, террит-е учреждения, расчет-кассовые центры, полевые учреждения и учеб центры.

В компетенцию национального банковского совета входят: а) утверждение общего объема административно-хозяйственных расходов и капитальных вложений, правил бухгалтерского учета и отчетности для Банка России, порядка формирования и распределения прибыли, остающейся в распоряжении ЦБР; б) решение вопроса, связанных с участием ЦБР в капиталах кредитных организаций, назначение главного аудитора ЦБР; г) рассмотрение проекта и основных направлений денежно-кредитной политики, вопросов совершенствования банковской системы и пр. Нац банк совет - 12 человек, назначаемых на 4 года (2 Советом Федерации, 3 – гос думой, 3 – президентом, 3– правительством + председатель ЦБ). Председатель назначается Гос Думой по представлению Президента РФ. Одно и то же лицо не может занимать должность Председателя Банка России более трех сроков подряд.

Совет директоров (Председатель+12 чел) разрабатывает и обеспечивает выполнение основных направлений единой денежно-кредитной политики (изменение процентных ставок; установление величины резервных требований; утверждение обяз нормативов), утверждает год отчетность ЦБ, утверждает смету расходов, принимает решения об участии в международных организациях; о выпуске облигаций. В заседаниях Сов дир учувствуют с правом совещат голоса Министр финн и Министр эк развития.

Место ЦБ в национальной экономике определяется целями и задачами, оперд-ми Зак-вом: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы РФ; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Исходя из названных задач закон определяет и набор функций ЦБ (всего 18 по закону); 5 основных:

1. ЦБ монопольно осуществляет эмиссию наличных денег, организует наличное денежное обращение. ЦБ монополист только в нал эмиссии. Эмитирует банкноты и монеты – обяз-ва ЦБ, обеспеченные его активами: золовал рез-ми и тов обеспечением.

2. ЦБ является агентом Правительства, т.е. хранит на своих счетах средства Федерального бюджета и Государственных внебюджетных фондов, осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ по поруч Казначейства, осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами; учавствует в размещении и обслуживании гос займов.

3. ЦБ является «банком банков», т.е. хранит на своих счетах средства банков (в обяз и доброволь порядке); выступает в качестве главного расчетного центра, является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования.

4. ЦБ является органом надзора за деятельностью Ком.орг. Надзор за функционированием банковской системы обусловлен необходимостью защиты интересов клиентов кредитных организаций и обеспечения стабильности банковской системы. Банковский надзор может быть: Предварительным (лицензирование) и последующим (Дистанционный надзор – осуществляется на основе бухгалтерской и финансовой отчетности, которая предоставляется в территориальное управление ЦБ в установленные сроки (ежедн, 10 дн, месс, кварт, год)); и инспектирование – проводится непосредственно в КБ, на основе первичной документации специалистами ЦБ или уполномоченными лицами. Проверки могут быть: плановые (не реже чем 1 раз в 2 года) и внеплановые (в случае существенного изменения показателей деятельности).

5. ЦБ – проводник государственной денежно-кредитной политики. ДКП – совокупность мероприятий ЦБ в области денежного обращения и кредита, направленная на поддержание темпов экономического роста, сдерживанию уровня инфляции и безработицы. Существует два основных типа денежно-кредитного регулирования:-денежно-кредитная рестрикция (политика дорогих денег), сжатие денежной массы, -денежно-кредитная экспансия (политика дешевых денег), рост денежной массы....

Кроме того, ЦБ: устанавливает правила осуществления расчетов в РФ и правила проведения банковских операций; регистрирует эмиссию ценных бумаг КО; устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ; устанавливает и публикует официальные курсы ин валют по отношению к рублю; проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам; осуществляет выплаты по вкладам ФЛ в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов; осуществляет самостоятельно или по поручению Прав-ва все виды банков операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России.

Эффективность деятельности ЦБ определяется степенью его независимости от правительства.

Факторы независимости:

- Собственность на капитал ЦБ. М.б. гос (РФ), акц (США) и смеш (Яп – 60% гос, 40% акц). По закону изъятие и обременение обязательствами имущества ЦБ без его согласия не допускаются.

- Наличие прибыли. 50% (в 2009-2011 гг 75%) пр после налогообложения передаются в Фед бюджет. Получение Пр не явл целью деят-ти ЦБ!!!

- Процедура назначения руководства. Кандидата предлагает Президент, а назначает Гос дума.

- Срок пребывания в должности Председателя и возможность досрочного снятия последнего (чем дольше срок, тем более независим управляющий центральным банком) Председатель всего 4 г на посту + возможность досроч снятия.

- Законодат регламентация прям и косв финансирования деф гос бюджета. Пр - ограничение на предоставление кредитов правительству; косв – ограничение на покупку ЦБ гос ценных бумаг при их первичном размещении.

Не менее важным условием выступает и скоординированность денежно-кредитной (ЦБ) и бюджетно-налоговой политики (Минфин). Конечная цель ДКП и БНП одна - способствовать экономическому развитию страны.

В современном мире денежно-кредитная политика становится одной из наиболее значимых форм государственного регулирования экономики. ДКП – это часть единой государственной макроэкон.-кой политики, предполагающая целенаправленное воздействие на денежно-кредитную систему посредством преимущественно рыночных инструментов с целью создания условий для экономического роста в стране; Это совокупность мероприятий Цб в области ден.обращ.и кредита, направленных на поддержание темпов Экон. роста, сдерживание уровней инфл.и безработицы. Суть денежно-кредитной политики сводится к установлению целей и задач денежного регулирования и определения механизма их достижения

ЦБ- проводник ден-кредит и валют.политики. Объект воздействия ден-кред пол. – является рынок в целом.