2.14. Банк как участник экон отношений в обществе. Сущность, функции и класс-ция банков.

Термин банк имеет итальянс­кие корни (лавку ме­нялы). Банк возник и развивался параллельно с деньгами. В 3в. до н. э. - прообра­зы современных банков, выполняли осн. банк. функции (хранением стоимости и ее движением на условиях возврат­ности). В 1733г. первый росс. банк.

Банк – кредит. орг-ция, которая имеет исключит. право осуществлять в совокупности, банковские операции: привлечение во вклады ден средств ФЛ и ЮЛ, размещение привлеченных ср-в от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банк. счетов ФЛ и ЮЛ. Осн. назначение банка – фин. посредничество в перемещении ден. ср-в м/у участниками эконом. отношений, также как и другие финансовые и кредитно-финансовые учреждения (брокерские и дилерские фирмы, инвест. фонды, страховые компании).

Банки как субъекты фин. рынка имеют 2 признака, отличающих их от других субъектов:

1) Двойной обмен долговыми обязат-ми: банки выпускают собственные долговые обязат-ва (депозиты, сберегательные сертификаты), а привлеченные на этой основе ср-ва размещают в долговые обязат-ва и ц/б, выпущенные другими субъектами рынка. Это отличает банки от брокеров и дилеров, котор осущ-ют свою деят-ть на фин. рынке, не выпуская собственных долговых обязат-в;

2) Банки принимают на себя безусловные обязат-ва с фиксир. суммой долга перед ФЛ и ЮЛ (при выпуске депозит. и сберегат. сертификатов, при помещении средств клиентов на счета и во вклады). Фиксир. по сумме долга обязат-ва несут в себе наибольший риск для банков, поскольку д/б оплачены в полной сумме независимо от рыночной конъюнктуры, в то время как инвест. фонды все риски, связанные с изменением стоимости ее активов и пассивов, распределяют среди своих акционеров. В РФ банкам законом запрещено заниматься производ-й, торговой и страх. деят-тью.

В РФ банк. система двухуровневая, на 1 ур-не Центральный Банк; на 2 ур-не комм. банки и небанковские кред. орг-ции.

Функции:

1) стимулирование сбережений и формирование накоплений в обществе (депозитная полит);

2) посредничество в кредите (перераспред временно свободных ср-в на усл-х платн.и возврат-ти);

3) осуществление безналичных расчетов в эк-ке (осуществляет действия по поручению клиента);

4) посредничество в операциях с ц/б (осущ-ся ч/з выпуск, покупку, продажу, учет, хранение ц/б);

5) создание кредитных инструментов обращения (создается группа фин. инструментов, способных заменять наличные деньги в расчетах, возрастает общая масса платежных инструментов в эк-ке).

Классификация:

1) По территориальной принадлежности:

-региональные (муниципальные, городские) (проводят операции на части территории страны);

- национальные (обслуживают гос-во);

-международные (имеют представительства в нескольких гос-х);

-заграничные (кредит. орг-ции созданные нерезидентами на территории др. гос-ва).

2) По страновой принадлежности:

-отечественные;

-иностранные (капитал полностью или в большей мере принадлежит нерезидентам);

-совместные (созданы представителями нескольких стран с целью объединения усилий и ведения эффективного банковского бизнеса).

3) По форме собственности: гос-ные (капитал комм. банка принадлежит гос-ву); частные; смешанные (СК банка объединяет разные формы собственности).

4) По организационно-правовой форме:

ОА (ОАО - акционеры имеют право самостоятельно распоряжаться принадлежащими им акциями.

ЗАО операции по движению его акций ограничены опред. кругом лиц, число уч-ков не м/т превышать 50);

ООО (капитал делится на опред. доли, учас-ки несут ответ-сть за рез-ты деят-ти в пределах своего взноса);

ОДО (участники несут солидарную субсидиарную ответственность за результаты деятельности всем своим имуществом в пропорциях, кратных доле в утвержденном капитале).

5) По масштабам деятельности: крупные, средние, мелкие.

6) По степени независимости, свободы менеджмента банка в принятии решений:

-самостоятельные (учредители не имеют значительной доли в капитале, и не может оказать серьезного влияния на принимаемые решения);

-зависимые (имеется учредитель, способный оказать влияние на принятие решений);

-связанные (участие банков в капитале друг друга);

-дочерние (их деят-ть полностью контролирует головной банк).

7) По наличию филиалов: с филиалами и без.

8) По характеру деятельности:

-универсальные (осущ-ют все виды операций и обслуживают разнообразных клиентов);

-специализированные (осущ-ют деятельность с набором определенных операций, клиентов);

Отраслевая специализация (промышленных, сельскох-ных, транспортных, строительных, торговых); Операционная специализация. Ипотечные банки.

Инновационные б. –работающие с венчурными п/п и проектами (новшество,большой срок окуп-ти).

Инвестиционные банки - работают на рынке ц/б, СК за счет реализации собственных акций. Сберегательные банки - работают с населением, аккумулируют большое количество мелких вкладов и направляют привлеченные ресурсы в кредитные операции для населения.

Клиринговые банки - специализируются на орга-ции межбанковских расчетов.