6.3 Формы проведения страхования

Обязательное страхование – это совокупность страховых операций, осуществляемая на основе законодательных требований. Виды, условия и порядок обязательного страхования, закрепляются федеральными законами РФ. Обязательному страхованию подлежат сотрудники правоохранительных органов, судьи, военнослужащие, сотрудники налоговой службы.

Основные принципы обязательного страхования:

1. Законодательная основа – обязательные виды страхования основываются на действии законодательных документов спец. и общ. назначения. Страхователь обязан заключить договор страхования, страховщик тоже заключает договор.

2. Сплошной охват объектов страхования – объект, приобретая определенный статус, обязывает страхователя заключить договор страхования (машина  страхование ОСАГО);

3. Автоматичность страховой ответственности – договор страхования должен быть заключен на момент приобретения статуса (работники отдельных категорий считаются застрахованными с момента оформления документов о приеме на работу);

4. Бессрочность договора страхования – продление или возобновление договора страхования осуществляется до потери статуса.

5. Особенности внесения страховых взносов (источниками страховых взносов могут быть средства физических и юридических лиц, государства, в том числе бюджетные средства);

Виды обязательного страхования в рф

I. Профессиональная деятельность (обеспечены законодательной основой – федеральный уровень: обязательное страхование военнослужащих, работников правоохранительных органов, специалистов ФНС, сотрудников федеральной таможенной службы, работников аварийно-спасательных служб (МЧС) и других).

II. Личное страхование: страхование судей (личное страхование и все имущество), страхование ответственности риэлторов, аудиторов, оценщиков (страхование ответственности перед третьими лицами).

III. Гражданское состояние: обязательное медицинское страхование, обязательное социальное страхование, пенсионное страхование, на предприятиях обязательное страхование от несчастных случаев, ОСАГО, страхование пассажиров

Необходимость обязательного страхования

Ряд социальных проблем, которые помогает решать обязательное страхование, можно было бы решать и другим способом – через прямое бюджетное финансирование, но это было бы, несомненно, более затратное и менее эффективно. Кроме того, в условиях слабо развитого в нашей стране добровольного страхования, обязательное страхование особенно актуально. В перспективе введение обязательного страх-ния жилья.

Добровольное страхование - это форма проведения страховых операций, основанная на соглашении между страхователем и страховщиком по договору страхования.

Принципы:

1) Добровольное участие

2) Выборочный охват (выбирается какое имущество, жизнь, здоровье) – связан с желанием страхователя и ограничительными условиями страхования

3) Ограничение срока действия договора (четкое определение срока договора страхования, при это требуется точное согласование начала и окончания страхования, т.к. страховщик несет ответственность только в этот период)

4) Проведение операций на основании договора между страховщиком и страхователем

5) Регламентация внесения страховых взносов – действует после уплаты страхового взноса (неуплата очередного взноса влечет за собой прекращение действия договора)

6) Определение размера страхового обеспечения в договоре – зависит от желания страхователя

7) Присутствие имущественного интереса

Правила добровольного страхования, определяющие общие условия и порядок его проведения, устанавливаются страховщиком самостоятельно в соответствии с действующим законодательством. Конкретные условия страхования определяются при заключении договора страхования.

Сочетание добровольной и обязательной форм позволяет системе страхования действовать эффективно и обеспечивать оптимальный объем страховой защиты всех объектов.

Особые формы страхования:

- Сострахование – это страхование одного и того же объекта несколькими страховщиками по одному договору страхования. Пул – страхование объединения.

- Взаимное страхование – это правоотношение по поводу договоренности между группой физ и юр лиц по возмещению ущерба в определенных долях согласно принятым условиям.

-Перестрахование – это деятельность по защите одним страховщиком (перестраховщиком) имущественных интересов другого страховщика (перестраховщика), связанных с принятым последних по договору страхования (основному договору) обязательств по страховой выплате.