1. Документы, подтверждающие правоспособность заемщика

• копия устава, зарегистрированного в установленном законодательством по­рядке (нотариально удостоверенная); копия учредительного договора о со­здании предприятия (нотариально удостоверенная);

• копия свидетельства о государственной регистрации предприятия (нотари­ально удостоверенная);

• справка о регистрации выпуска ценных бумаг в ФСФР (для заемщиков, со­зданных в форме ОАО или ЗАО);

• копии документов, подтверждающих полномочия первых должностных лиц предприятия-заемщика;

• карточка образцов подписей должностных лиц, имеющих право распоряжать­ся счетом в банке, и оттиска печати (нотариально заверенная);

• справки других банков, подтверждающих наличие у них открытого предпри­ятию расчетного счета и/или валютного.

2. Документы, характеризующие бизнес заемщика:

• анкета заемщика

• разрешения (лицензии) на занятие определенными видами деятельности;

• документы, подтверждающие квоты участия в лицензируемых видах дея­тельности (если их установление предусмотрено законодательством);

• бизнес-план на текущий и последующие 1-2 года.

3-ий этап – оценка кредитоспособности заемщика, оценка финансового положения, обоснование целей и условий кредитования.

Для анализа используются:

1. Документы, характеризующие финансовое состояние заемщика:

• годовая бухгалтерская отчетность за последний финансовый год, заверен­ная ГНИ;

• аудиторское заключение по годовой бухгалтерской отчетности за последний финансовый год;

• ежеквартальные бухгалтерские балансы (с приложениями), заверенные ГНИ;

• расшифровка дебиторско-кредиторской задолженности по последнему ба­лансу;

• выписки оборотов по расчетным (текущим) счетам предприятия за послед­ние 3-6 месяцев;

• справки о кредитах, полученных предприятием в других банках, заверенные печатью и подписями первых должностных лиц эти банков (с указанием суммы кредитов, сроков их погашения, количества пролонгации, вида обес­печения по ним, наличия просроченной задолженности по основному долгу и/или по процентам по ссудам);

• документы, подтверждающие добросовестную кредитную историю предпри­ятия-заемщика в течение последних трех месяцев с даты настоящего обра­щения в банк за получением ссуды (т. е. подтверждающие исполнение им всех условий кредитных договоров).

2. Документы, обосновывающие объем испрашиваемого кредита и сроки его возврата (погашения):

• технико-экономическое обоснование потребности в кредите;

• копии контрактов (договоров) на закупку товаров, продукции, услуг, работ, под которые испрашивается кредит; копии контрактов (договоров) на реа­лизацию продукции, выполненных работ, услуг, товаров, подтверждающих поступление выручки на счета предприятия в определенные сроки;

• планы производства, реализации или товарооборота заемщика и т. п.;

• план-прогноз потоков денежных средств заемщика на период пользования кредитом;

• сведения о вложениях собственных средств заемщика в кредитную сделку;

• выписка из протокола заседания совета директоров ОАО о решении офор­мить кредит в банке (если объем кредитной сделки превышает 25% валюты баланса заемщика);

• выписка из протокола общего собрания акционеров ОАО о решении офор­мить кредит в банке (если объем кредитной сделки превышает 50% валюты баланса заемщика).