89) Профессиональная ответственность и правовые риски.

Объектом страхования ответственности являются имущественные интересы страхователя, связанные с его обязанностью в соответствии с гражданским законодательством РФ возместить физический и/или имущественный ущерб, нанесенный третьим лицам в результате осуществления страхователем соответствующего вида деятельности.

Примеры:

• организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты;

• организаций, эксплуатирующих объекты использования атомной энергии;

• организаций, эксплуатирующих гидротехнические сооружения;

• за вред, причиненный вследствие недостатков продукции;

• профессиональная ответственность: строителей, аудиторов, нотариусов, риэлтеров, оценщиков, арбитражных управляющих;

• таможенного брокера;

• авиаперевозчика и таможенного перевозчика;

• судовладельцев перед третьими лицами;

• изготовителей, продавцов и исполнителей за причинение вреда в результате нарушения санитарно-эпидемиологических норм;

• депозитариев и регистраторов;

• директоров и других руководителей исполнительных органов;

• страхование расходов по локализации и ликвидации последствий чрезвычайных ситуаций;

• экологическое страхование.

Страхование профессиональной ответственности позволяет переложить риск непреднамеренного причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц на страховую компанию. Наличие договора страхования не говорит о безответственном отношении компании к своим профессиональным обязанностям, а, наоборот, свидетельствует о добросовестном, рациональном и ответственном подходе к интересам своих партнеров по бизнесу. Ошибиться может каждый, и компания, которая не полагается легкомысленно на безупречность своих сотрудников, а заботиться о надежной защите как своих, так и партнерских интересов, гарантируя им компенсацию ущерба, вызывает гораздо больше доверия у своих контрагентов.  Объектом страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы лица, риск ответственности которого за причинение вреда застрахован, связанные с его обязанностью возместить:

• причиненный третьим лицам вред (имущественный или физический);

• судебные и внесудебные расходы, связанные с наступлением его ответственности за причинение вреда третьим лицам.

Третьими лицами могут являться:

• заказчики услуг (клиенты);

• другие потребители услуг, которые не являются непосредственно заказчиками;

• родственники пострадавших физических лиц, если причинен физический ущерб.

Правовые риски (юридические риски) - риски того, что соглашение между участниками окажется невозможным выполнить по действующему законодательству или же, что соглашение окажется не надлежащим образом оформленным, иначе говоря это риски потерь из-за пробелов или нарушения юридических требований действующего законодательства.

К внутренним факторам возникновение правового риска относятся:

• несоблюдение кредитной организацией законодательства Российской Федерации, в том числе по идентификации и изучению клиентов, установлению и идентификации выгодоприобретателей (лиц, к выгоде которых действуют клиенты), учредительных и внутренних документов кредитной организации;

• несоответствие внутренних документов кредитной организации законодательству Российской Федерации, а также неспособность кредитной организации своевременно приводить свою деятельность и внутренние документы в соответствие с изменениями законодательства;

• неэффективная организация правовой работы, приводящая к правовым ошибкам в деятельности кредитной организации вследствие действий служащих или органов управления кредитной организации;

• нарушение кредитной организацией условий договоров;

• недостаточная проработка кредитной организацией правовых вопросов при разработке и внедрении новых технологий и условий проведения банковских операций и других сделок, финансовых инноваций и технологий.

К внешним факторам возникновения правового риска относятся:

• несовершенство правовой системы (отсутствие достаточного правового регулирования, противоречивость законодательства Российской Федерации, его подверженность изменениям, в том числе в части несовершенства методов государственного регулирования и(или) надзора, некорректное применение законодательства иностранного государства и(или) норм международного права), невозможность решения отдельных вопросов путем переговоров и как результат - обращение кредитной организации в судебные органы для их урегулирования;

• нарушения клиентами и контрагентами кредитной организации условий договоров;

• нахождение кредитной организации, ее филиалов, дочерних и зависимых организаций, клиентов и контрагентов под юрисдикцией различных государств.