Тема 14. Правове регламентування банківських рахунків і регулювання грошового обороту

Тема 14. Правове регламентування банківських рахунків і регулювання грошового обороту

1. Правове регулювання грошового обігу в Україні

Держава планує та законодавче регулює грошовий обіг. У законодавчому порядку закріплюються основні умови грошового обігу на території країни: — найменування національної грошової одиниці; — види грошових знаків, порядок їх випуску в обіг і вилучення з обігу; — встановлення межі використання готівки і проведення безготівкових розрахунків; — порядок здійснення контролю за дотриманням правил зберігання, витрачання і обігу коштів. Конституція закріплює засади створення і функціонування грошового ринку, статус національної та іноземних валют на території України. Конституцією закріплено, що єдиним платіжним засобом в Україні, який приймається усіма юридичними та фізичними особами без будь-яких обмежень на території країни для проведення грошових розрахунків у готівковому та безготівковому вигляді є гривня. Гроші існують у вигляді готівки (грошові знаки) або у безготівковому вигляді (записи на рахунках у банках). Грошові знаки випускають у вигляді банкнот і монет, що мають зазначену на них номінальну вартість. Вони обертаються через відповідні платіжні системи, що узаконені на території держави. Платіжна система - це набір платіжних інструментів, банківських процедур і міжбанківських систем переказування коштів, поєднання яких, разом з інституційними та організаційними правилами та процедурами, регламентує використання цих інструментів та механізмів, забезпечує грошовий обіг. Згідно з чинним законодавством платіжна система є платіжною організацією її членів та сукупністю відносин, що виникають між членами при переказуванні грошей. Обов'язковою функцією платіжної системи є переказування грошей для забезпечення розвитку виробництва товарів і послуг. На платіжну систему покладається завдання здійснювати грошовий обіг між операторами. Фактично будь-яка платіжна система складається з посередників, інструментів, процедур та мереж, метою яких є переказування грошей від одного оператора економіки до іншого. Засади функціонування платіжних систем в Україні, відносини переказу грошей регулюються Конституцією України, законами України "Про Національний банк України", "Про банки і банківську діяльність", "Про зв'язок", " Про платіжні системи та переказ грошей в Україні", іншими актами законодавства України та нормативно-правовими актами НБУ, а також Уніфікованими правилами та звичаями для акредитивів, з інкасо та по договірних гарантіях міжнародної торгової палати та іншими міжнародно-правовими актами. Правила, які визначають діяльність платіжної системи (за винятком внутрішньобанківської): — організаційна структура платіжної системи; — умови членства; — порядок вступу і виходу із системи; — принципи виконання документів на переказ; — принципи відкликання документів на переказ; — порядок розв'язання спорів; — управління ризиками в системі; — система страхування; — система захисту інформації тощо. Види платіжних систем: - міжнародні - державні: за правовою ознакою засновника - банківські та небанківські Державні банківські платіжні системи включають: — системи міжбанківських розрахунків; — системи масових платежів; — внутрішньобанківські платіжні системи. Функціонування грошових потоків, наявність закономірності руху грошової маси забезпечуються організаційною єдністю системи учасників грошового обороту. Ця організаційна єдність проявляється в професійності суб'єктів банківської системи, які забезпечують грошовий оборот. Важливим є визнання рівнозначного характеру готівкових і безготівкових грошей. Тому безготівкові гроші повинні легко і вільно, але з дотримання визначених правил, трансформуватись у готівкові і навпаки.