12.Принципы и методы управления рисками

При оценке риска выделяют следующие его виды:

• риски, которые возможно застраховать;

• риски, которые невозможно застраховать;

• благоприятные и неблагоприятные риски, а также

• технический риск страховщика.

Процесс управления риском может быть разбит на шесть этапов:

• Определение цели. Для человека конкретная цель может включать заботу о хорошем состоянии здоровья, поддержке уровня жизни семьи в случае смерти или потери источников дохода, страховую защиту домашнего имущества, транспортных средств в частной собственности и т.д. Для предпринимательской структуры главной целью является обеспечение существования фирмы в непредвиденных обстоятельствах (пожар, ограбление и т.д.).

• Выяснение риска выражается в осознании риска хозяйствующим субъектом или индивидом. Осознание риска всегда протекает в общественной среде и опирается на общественную практику.

• Оценка риска - определение его серьезности с позиций вероятности и величины возможного ущерба.

• Выбор методов управления риском из перечисленных выше: упразднение, предотвращение потерь и контроль, страхование, поглощение. Конкретный метод выбирается в зависимости от вида риска. На практике встречается использование нескольких методов управления риском.

• Применение выбранного метода. Если, например, методом управления риском выбрано страхование, то следующий шаг - оформление договора страхования (покупка страхового полиса). Кроме страхования стратегия управления любым риском включает программу предотвращения и контроля убытков.

• Оценка результатов производится на базе хорошо отлаженной системы точной информации, дающей возможность рассмотреть имеющиеся убытки и сами действия, осуществляемые для их предотвращения.

13.Риск-менеджмент: сущность и этапы

Риск-менеджмент – процесс принятия и выполнения управленческих решений, направленных на снижение вероятности возникновения неблагоприятного результата и минимизацию возможных потерь, вызванных его реализацией.

Цель риск-менеджмента в сфере экономики — повышение конкурентоспособности хозяйствующих субъектов с помощью защиты от реализации чистых рисков.

В риск-менеджменте принято выделять несколько ключевых этапов:

1. выявление риска и оценка вероятности его реализации и масштаба последствий, определение максимально-возможного убытка;

2. выбор методов и инструментов управления выявленным риском;

3. разработка риск-стратегии с целью снижения вероятности реализации риска и минимизации возможных негативных последствий;

4. реализация риск-стратегии;

5. оценка достигнутых результатов и корректировка риск-стратегии.

Ключевым этапом риск-менеджмента считается этап выбора методов и инструментов управления риском.

14.Формы финансового контроля рисков

Финансовый контроль рисков заключается в поиске источников компенсации возможных ущербов в денежной форме. Компенсация может осуществляться через самострахование и страхование, т.е. передачу риска страховой компании. Специфической формой самострахования, используемой крупными концернами, является учреждение ими собственных страховых компаний (кэптивных) для страхования своих рисков.

Не всякий риск может быть принят страховой компанией на страхование. Прежде всего, конкретный риск должен быть выделен из совокупности других страхуемых и нестрахуемых рисков. Поэтому риски должны быть охарактеризованы по признакам: комплексы причин, вызывающие ущербы (страхуемые опасности), признаки обстоятельств или ситуаций, из которых могут следовать ущербы, признаки самого ущерба – разрушение или утрата элементов имущества или непосредственно финансовый ущерб.