2.5 Прибыль Банка втб24(зао) от реализации розничных банковских услуг.
Рисунок 2 - Изменение чистого дохода Банка ВТБ24 (ЗАО), млн. руб.
Из рисунка мы можем сделать выводы о том, что второй по величине розничный банк России "ВТБ 24"(ЗАО) получил чистый доход за 2008 год в размере 28,7 млн. руб. На это повлиял рост процента предоставления кредита для малого и среднего бизнеса.
По результатам 2009 года можно сделать вывод о том, что на падение уровня чистого дохода могли повлиять различные факторы (кризис, возросший уровень конкуренции, понижение уровня валюты, а так же за счет выросших отчислений в резервы на возможные потери по ссудам). За 2010 год банк получил чистый доход в размере 54,6 млрд. рублей. Чистый доход Банка ВТБ24(ЗАО) на 2011 год составил 98,2 млрд. рублей. При этом основными источниками прибыли названы доходы от кредитования физических лиц и малого бизнеса, а также комиссионные доходы.На рисунке 5 мы рассмотрим прибыль Банка ВТБ24(ЗАО) за 2009-2012 в млн. руб. от реализации розничных банковских услуг. Это поможет нам понять какие года являлись более прибыльными и за счет каких показателей.
Рисунок 3 – Прибыль Банка ВТБ24 (ЗАО), после налогооблажения млн. руб.
Как видно из данного рисунка большую часть прибыли Банк ВТБ24 (ЗАО) получил в 2012 году – 37,1 млн. руб., что составляет 39% от общей суммы. На этот показатель оказал влияние рост комиссионных доходов, выросший процент кредитования населения и индивидуальных предпринимателей. Так же повлиял и высокий процент страхования вкладов. Выросло количество предприятий, с которыми банк сотрудничает в программе по предоставлению кредитных заработных карт. 32% в общий показатель вносит 2011 год - 26,5 млн. руб. Здесь основную роль сыграли: объем выданных корпоративных кредитов (+3,5%), операции с ценными бумагами и за счет платежей и переводов. Далее идет 2009 год с суммой 16,8 млн. руб. (21%). Это связано с IPO (первая публичная продажа акций акционерного общества, в том числе в форме продажи депозитарных расписок на акции, неограниченному кругу лиц), за счет комиссий и процентов от выданных кредитов, высокий % автокредитования. Следующим идет 2008 год с суммой 4,3 млн. руб. (5%) Минимальную сумму имеет 2009 год – 2,2 млн. руб., что составляет 3%. В силу причин, рассмотренных выше. В этом же вопросе можно рассмотреть доходы от рыночного бизнеса Банка ВТБ24 (ЗАО)
Таблица 2 – Рыночный банковский бизнес Банка ВТБ24 (ЗАО), млн. руб.
В млн. руб. |
За 2012 г. |
За 2008 г. |
Изменение, в % |
Прибыль до налогообложения |
47,3 |
5,9 |
70,00% |
Таблица 3 - Розничный кредитный портфель Банка ВТБ24 (ЗАО), млн. руб.
В млн. руб. |
В 2012 г. |
В 2008 г. |
Изменение, в % |
Кредиты физическим лицам |
949,7 |
824,1 |
15,2% |
Потребительские кредиты |
525,2 |
436,2 |
20,4% |
Кредиты на покупку автомобиля |
87,4 |
75,5 |
15,8% |
Ипотечные кредиты |
334,4 |
309,0 |
8,2% |
Эти показатели сложились по следующим причинам:
Финансовые результаты Розничного банковского бизнеса в первом полугодии 2012 г. росли на фоне высоких темпов роста потребления и увеличения реальных доходов населения в России.
В кредитовании розничных клиентов Банк ВТБ24 (ЗАО) считает своим приоритетом развитие и продажи высокомаржинальных (высокооплачиваемых) продуктов. В результате совокупная доля потребительских кредитов и автокредитов в общем объеме розничного кредитного портфеля достигла 64,5% по состоянию на 30 июня 2012 г. по сравнению с 62,1% на начало года. Доля ипотечных кредитов за тот же период снизилась до 35,2% с 37,5%.
Средства состоятельных клиентов Банка ВТБ24(ЗАО) остаются важным фактором увеличения объемов депозитов физических лиц. По итогам первого полугодия 2012 года объем средств на счетах и депозитах VIP-клиентов ВТБ24(ЗАО) достиг 197,4 млрд. руб., что составляет 15% от общего объема розничных депозитов Группы.
В третьем квартале 2012 г. ВТБ24 возобновил реализацию проектов по секьюритизации (привлечения) активов, что способствовало дальнейшей оптимизации стоимости фондирования Группы. В августе 2012 г. банк осуществил первую после кризиса сделку по секьюритизации розничных активов на российском рынке путем привлечения финансирования в объеме 275 млн. долларов США, обеспеченного портфелем автокредитов. Со-организаторами сделки выступили Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ и ВТБ Капитал.