§ 8. Банковская гарантия

Определение и понятие. Отличительные черты. Обеспечительный механизм банковской гарантии. Субъекты банковской гарантии. Регрессные требования гаранта. Прекращение банковской гарантии.

1. Банковская гарантия - это письменное обязательство банка, иного кредитного учреждения или страховой организации (гаранта), принятое на себя по просьбе другого лица (принципала), в силу которого гарант при наличии условий, предусмотренных данным обязательством, по требованию кредитора принципала (бенефициара) должен уплатить последнему определенную денежную сумму.

Пример. Акционерное общество заключает договор поставки с унитарным предприятием. Для обеспечения исполнения обязательств в данном договоре предусматривается обязанность унитарного предприятия предоставить банковскую гарантию. Унитарное предприятие обращается в банк (или иную кредитную организацию) и за плату получает от банка гарантию - письменное обязательство банка при неисполнении обязательства унитарным предприятием перечислить указанную в гарантии сумму акционерному обществу.

В примере акционерное общество - бенефициар, банк - гарант, унитарное предприятие - принципал.

Банковская гарантия является весьма специфическим способом обеспечения исполнения обязательств, заметно отличающимся от иных обеспечительных конструкций и существом, и субъектным составом, и механизмом действия.

Основные правовые связи участников банковской конструкции приведены в следующей упрощенной схеме.

выдача банковской ┌──────────────────────┐

гарантии │ Гарант │

┌─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─┤ (банк или иная │

│кредитная организация)│

│ └──────────────────────┘

▲

│ │соглашение о выдаче

│банковской гарантии

│ │

▼ │

┌───────────────┐ ┌─────┴─────────┐

│ Бенефициар │ основное │ Принципал │

│ (кредитор по │ обеспечиваемое │ (должник по │

│обеспечиваемому│ обязательство │обеспечиваемому│

│ обязательству)│◄───────────────────────────────┤ обязательству)│

└───────────────┘ └───────────────┘

Банковская гарантия занимает особое место среди способов обеспечения исполнения обязательств, включая в свою конструкцию известные элементы, которые характерны для ценных бумаг, кредитных отношений, банковской деятельности и т.д.

Авторитетное мнение

Банковская гарантия отличается:

1) самостоятельностью, независимостью от обеспечиваемого ею обязательства, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство;

2) безотзывностью, т.к. гарант вправе отозвать гарантию только в том случае, если в ней предусмотрена такая возможность;

3) непередаваемостью прав - бенефициар может уступить третьему лицу принадлежащее ему по банковской гарантии право требования к гаранту лишь в том случае, если такая возможность предусмотрена в самой гарантии;

4) возмездностью: за выдачу гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение;

5) высокой степенью формализованности отношений.

(Б.М. Гонгало)

2. В обеспечительном механизме банковской гарантии, как это усматривается из ее определения, задействованы три лица:

а) два участника (кредитор и должник) основного обязательства - принципал (должник) и бенефициар (кредитор);

б) третье лицо, по сути, обеспечивающее исполнение должником обязательства - гарант (банк или иная кредитная организация).

Гарантом могут выступать банк или иная кредитная организация, имеющие лицензию на соответствующую деятельность.

К принципалу и бенефициару закон не предъявляет особых требований - ими могут быть любые субъекты гражданских прав (граждане, юридические лица, публичные образования).

3. Банковская гарантия - это всегда соглашение между гарантом и принципалом. Для принципала важно предоставить своему кредитору данное обеспечение исполнения своего обязательства, а гарант заинтересован в получении прибыли, поскольку выдача банковской гарантии носит возмездный характер (принципал выплачивает банку определенное вознаграждение).

Форма соглашения о выдаче банковской гарантии подчиняется общим требованиям о форме сделок. Такое соглашение может быть оформлено единым документом, обменом письмами, заявлением принципала с отметкой банка и т.д.

4. Обеспечительный механизм банковской гарантии заключается в возможности кредитора по основному обязательству (бенефициара) потребовать при неисполнении должником своих обязательств перед кредитором указанную в гарантии сумму непосредственно от банка.

Условия такого требования бенефициара к гарантирующему банку содержатся в самой гарантии. Ниже приведен текст условной банковской гарантии, из содержания которого усматриваются такие условия, а также иные необходимые ее реквизиты.