§ 3. Залог. Общие положения

Понятие и значение. Источники регулирования. Определение и признаки. Основания возникновения залога. Субъектный состав. Предмет залога. Виды залога. Основания и порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Прекращение залога.

1. Залог как классическая юридическая конструкция становился и совершенствовался вместе с гражданскими законами и цивилистическим учением на протяжении многих столетий. Современное законодательное воплощение залога - это детально регламентированный, один из наиболее эффективных способов обеспечения исполнения обязательств.

Авторитетное мнение

Право обращения взыскания (в случае неисполнения обязательств) на определенную заранее вещь: 1) независимо от того, продолжает ли она принадлежать должнику или нет, и 2) предпочтительно перед всеми другими требованиями - называется залоговым правом. Залоговое право представляет собой разновидность прав на чужие вещи. Назначение этого права состоит в обеспечении исполнения обязательств.

(И.Б. Новицкий)

Действующее гражданское законодательство, регулирующее отношения по залогу состоит из целого ряда законодательных актов.

Основу соответствующего массива источников образуют три закона:

- Гражданский кодекс Российской Федерации;

- Федеральный закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)";

- Закон РФ от 29 мая 1992 г. N 2872-1 "О залоге".

Помимо указанных, действует еще ряд законов, непосредственно регулирующих залоговые отношения, в том числе:

- Федеральный закон от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)";

- Федеральный закон от 02 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве";

- Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. N 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации".

2. Залогом признается правоотношение, в силу которого кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Кроме того, залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано. Это положение усиливает обеспечительную функцию залога.

Право залогодержателя на предмет залога в соответствии с действующим законодательством не относится к вещным, абсолютным правам. Вместе с тем существо залогового права - это право на чужую вещь (имущество), что сближает право залога с иными ограниченными вещными правами (см. главу 21 настоящего учебника).

Выступая способом обеспечения исполнения обязательств, залог носит акцессорный характер. Иными словами, залог производен и зависим от основного, обеспечиваемого им обязательства. Так, переход к новому кредитору права требования по основному обязательству влечет переход залогового права.

Судебная практика

П. 19 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 30.10.2007 N 150.

Кроме того, залог как способ обеспечения исполнения обязательств имеет и ряд характерных черт, выделяющих его среди подобных юридических конструкций. К таким чертам относятся, в частности, следующие.

Во-первых, залог (залоговое право) - это право на чужую вещь (имущество).

Во-вторых, залоговое право следует за вещью (право следования).

Судебная практика

П. 1 Обзора законодательства и судебной практики ВС РФ за первый квартал 2007 г.

3. Основаниями возникновения права залога являются:

а) закон;

б) договор.

Залог в силу закона - явление достаточно редкое. При этом в соответствующем законе должны быть указаны: а) юридические факты, при наличии которых автоматически в силу закона возникает право залога; б) предмет залога; в) обеспечиваемое залогом обязательство.

Примером залога в силу закона может быть положение Федерального закона от 30 декабря 2004 N 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации": "В обеспечение исполнения обязательств застройщика (залогодателя) по договору с момента государственной регистрации договора у участников долевого строительства (залогодержателей) считаются находящимися в залоге предоставленный для строительства (создания) многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости, в составе которых будут находиться объекты долевого строительства, земельный участок, принадлежащий застройщику на праве собственности, или право аренды на указанный земельный участок и строящиеся (создаваемые) на этом земельном участке многоквартирный дом и (или) иной объект недвижимости".

К залогу, возникающему на основании закона, применяются правила о залоге, возникающем в силу договора, если законом не установлено иное.

4. Залог, как и всякое правоотношение, раскрывается через характеристики:

- субъектов;

- объекта (предмета залога);

- содержания.

Субъектами залогового правоотношения являются:

- залогодатель и

- залогодержатель.

Залогодатель - это лицо, передающее принадлежащее ему имущество в залог.

Залогодержатель - это лицо, которому передается имущество в залог.

Например, по договору банковского кредита заемщик (гражданин) в обеспечение исполнения своих обязательств по возврату заемной денежной суммы передает банку в залог принадлежащую заемщику квартиру. Основное обязательство - договор банковского кредита. В основном обязательстве банк - кредитор, гражданин - должник. Дополнительное (акцессорное) обязательство - договор залога. В дополнительном обязательстве банк - залогодержатель, гражданин - залогодатель.

В приведенном примере отражен простой субъектный состав: залогодержатель (кредитор) - залогодатель (должник). Закон допускает и иную ситуацию: залогодателем может выступить не должник по основному обязательству, а иное лицо.

5. Гражданский кодекс предусматривает, что по общему правилу предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), кроме:

а) имущества, изъятого из оборота;

б) требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности, требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Законом может быть запрещен или ограничен залог и иных видов имущества.

Допускается последующий залог: имущество, находящееся в залоге, может стать предметом еще одного залога, обеспечивающего другие требования. Последующие залоги возможны, если они прямо не запрещены предшествующими договорами о залоге.

Замена предмета залога допускается с согласия залогодержателя, если законом или договором не предусмотрено иное.

Имущество, определяемое в качестве предмета залога, по общему правилу должно быть четко индивидуализировано.

Судебная практика

Абз. 10 п. 1 Информационного Письма Президиума ВАС РФ от 21.01.2002 N 67.

6. По отдельным критериям, связанным с предметом, проводится классификация залога. В частности, ГК РФ различает:

а) залог без передачи заложенного имущества залогодержателю и

б) залог с передачей заложенного имущества залогодержателю.

Общее правило: заложенное имущество остается у залогодателя (залог без передачи заложенного имущества залогодержателю). В отношении залога ценной бумаги общее правило диаметрально противоположное: ценная бумага передается залогодержателю либо в депозит нотариуса. И в том и в другом случае в договоре о залоге стороны могут предусмотреть иное нахождение заложенного имущества. Кроме одного случая, определяемого императивной нормой: недвижимое имущество и товары в обороте не передаются залогодержателю.

Из истории цивилистики

Между тем еще в римском мире, с развитием юридического сознания появилась мысль, что для достижения существенной цели залога как обеспечение нет никакой нужды предоставлять заложенное имущество в действительное владение кредитору, и что эта цель достигается установлением прочного вещного права кредитору на недвижимое имущество должника. Цель этого права - дать кредитору не собственность, не владение, не пользование, а верное обеспечение, независимое от прав, которые третье лицо могло бы предъявить на заложенное имущество. На этом основании имущество, служа обеспечением кредитора, могло бы оставаться в спокойном владении у должника. Такова новая форма залога, известная под названием ипотеки.

(К.П. Победоносцев)

Гражданское законодательство допускает значительное число различных вариантов определения сторонами местонахождения предмета залога (в том числе передачу третьим лицам). Предмет залога может быть оставлен у залогодателя под замком и печатью залогодержателя. Предусматривается и возможность твердого залога: предмет залога остается у залогодателя с наложением знаков, свидетельствующих о залоге.

Специфика предмета залога положена в основу выделения Кодексом некоторых видов залога: ипотека, залог товаров в обороте и т.д.

Содержание залогового правоотношения (права и обязанности залогодателя и залогодержателя) раскрывается в следующем параграфе, посвященном договору о залоге.

7. Залог выполняет обеспечительную функцию возможностью удовлетворения имущественных требований кредитора обращением взыскания на заложенное имущество неисправного должника.

Основное правило в этой связи: взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Причем в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Этим положением законодатель балансирует интересы залогодателя и залогодержателя и исключает возможность злоупотребления залогодержателем своими залоговыми правами.

Гражданский кодекс (ст. 348-350) подробно детализирует порядок обращения взыскания на заложенное имущество, предусматривая в необходимых случаях судебный порядок.

Реализация заложенного имущества осуществляется с публичных торгов. Удовлетворение требований залогодержателя производится за счет суммы, вырученной в результате реализации заложенного имущества.

Судебная практика

Абз. 2 п. 46 Постановления Пленума ВАС РФ от 01.07.1996.

В исключительных случаях (при объявлении торгов несостоявшимися) залогодержатель вправе приобрести в собственность предмет залога.

8. Залог прекращается:

а) с прекращением обеспеченного залогом обязательства;

б) по требованию залогодателя при наличии угрозы утраты или повреждения заложенного имущества;

в) в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом замены или восстановления предмета залога;

г) в случае продажи с публичных торгов заложенного имущества, а также в случае, когда его реализация оказалась невозможной.