1. Шелехов к. В., Бигдаш в. Д. Страхование: Учебное пособие. – к.: мауп, 1998. – 424 с.

2.Сербиновский б. Ю., Гарькуша в. Н. Страховое дело: Учебное пособие для вузов. – Ростов н/д: «Феникс», 2000.- 384 с.

[1] - с. 44 – 87; [2] - с. 36 – 79.

1. Страховое право в системе гражданского права.

Все правовые отношения, связанные с реализацией страхования, можно подразделить на две группы:

• правоотношения, регулирующие собственно страхование, т.е. процесс формирования и использования страхового фонда;

• правоотношения, возникающие по поводу организации страхового дела, т. е. деятельности страховщиков, их взаимосвязи с банками, бюджетом, органами государственного управления.

Объектами гражданских правоотношений являются материальные и денежные ценности, включая предметы творческого, интеллектуального труда, а также другие материальные и нематериальные блага. В качестве объектов страховых отношений также выступают материальные и денежные ценности (имущество, доходы, риски предпринимательской деятельности, гражданская ответственность по поводу возможного нанесения вреда), а также нематериальные личные блага человека – жизнь, здоровье, трудоспособность, т. е. риск потери семейных доходов в связи с утратой здоровья или с наступлением смерти в период страхования.

Субъектами гражданских правоотношений являются стороны, участвующие в страховании: страховщики, страхователи и другие лица. Все это свидетельствует о принадлежности страхования к сфере гражданского права.

Одна из сторон страхования – страховщик – принимает на себя страховой риск другой стороны – страхователя, т. е. его потребность в страховой защите соответствующих объектов страхования. В соответствии с этим страховщик берет на себя обязательство выплатить страховое возмещение, страховую или иную сумму страхователю или другому лицу в связи с наступлением страхового случая, если этот случай повлек за собой оговоренные заранее разрушительные или иные последствия.

Другая сторона – страхователь - берет на себя обязательство уплатить страховщику обусловленные страховые взносы и выполнить другие действия, связанные со страхованием. Иными словами, страховые обязательства являются возмездными (платными). За страховую услугу страховщика страхователь платит страховые взносы.

Страховые правоотношения могут быть внедоговорными и договорными, возникающими после волеизъявления сторон о заключении договора страхования. И те и другие правоотношения должны фиксироваться в письменной форме.

Страховщик и страхователь должны иметь правоспособность и дееспособность для вступления в страховые правоотношения. Страховщик в силу своего устава и соответствующей лицензии должен иметь право на страховую деятельность, а страхователь – юридическое лицо – законные права для осуществления своей деятельности.

2. Принципы страхования.

   1. Понятие страхового риска.

Важнейшей категорией страхового права являются риски – случайности и опасности, защита от которых и является основой страховых отношений. Риск определяет возможность совершения страхового правоотношения: договор страхования, в котором отсутствует элемент риска, ничтожен.

В силу такой исключительной значимости понятия риска для страхования страховой договор относят к числу рисковых и рассматривают риск как основу страхового договора, назначение которого как раз и состоит в устранении последствий риска.

Страховой риск определяет возможность заключения страховой сделки и, следовательно, существования возникшего на его основе страхового правоотношения.

С точки зрения страховщика риск представляет собой предмет страхования, а объем риска определяет для него, с одной стороны, возможность принятия того или иного объекта на страхование и, с другой – условий такого принятия.

В теории страхового права нередко риском называют ставку страховой премии, а ее размер выражает тарифицированный риск.

С юридической точки зрения страховой риск – это событие или действие.

Наступление страхового случая – реализация страхового риска – единственное основание для возникновения обязанности страховщика произвести страховую выплату.

Общеприняты такие базисные принципы осуществления страхования:

1. страхового (имущественного интереса);

2. предельной добросовестности (наивысшего доверия);

3. возмещения;

4. непосредственной причины;

5. суброгации;

6. содействия страховщиков (двойного страхования).

Рассмотрим как содержание этих принципов, так и уровень их отражения в украинском страховом законодательстве.