Способы осуществления страхования.
Самострахование – наиболее древний способ страховой защиты. При этом источником формирования страхового фонда являются собственные средства субъекта, который желает получить страховую защиту своих имущественных интересов. Система индивидуального накопления страхового фонда предполагает, что страхователь осуществляет взнос в особый фонд самострахования из своего дохода или прибыли.
Взаимное страхование использует принцип коллективного накопления страхового фонда лицами, объединенными общим экономическим интересом по отношению к одному объекту страхования, либо лицами, имеющими однотипные имущественные интересы в отношении различных, но эквивалентных объектов страхования. Участие в системе взаимного страхования договорное, каждый из участников вносит индивидуальный взнос.
Коммерческое (акционерное) страхование – товарно-денежные отношения особого вида, при которых страховая услуга приобрела характер и основные черты товара, максимально индивидуализированного под потребности конкретного клиента. При этом возник субъект предпринимательства, который кроме как договором страхования, юридически никак не связан с его клиентами, и потому ставит основной целью своей деятельности извлечение прибыли путем заключения и исполнения оплачиваемых клиентами договоров страхования.
Государственные страховые гарантии –социальное страхование, государственное пенсионное страхование и страхование на случай безработицы. Осуществляется государством через систему создаваемых за счет налогов (или специальных обязательных отчислений, сборов, взносов) бюджетных или внебюджетных целевых фондов, которые находятся в государственном управлении.
На рис 1.1 приведена схема структурных взаимосвязей всех перечисленных выше систем.
С
Рис. 1.1 Структура взаимосвязи систем страхования
Субъекты страховых правоотношений.
Субъектами страхования являются страховшик, страхователь, застрахованный и получатель (выгодоприобретатель).
Страховщиками признаются юридические лица, созданные в форме акционерных,полных, коммандитных обществ или обществ с дополнительной ответственностью согласно закону Украины «О хозяйственных обществах», получившие в установленном порядке лицензию на осуществление страховой деятельности. Участников страхования должно быть не менее 3. Страховая деятельность в Украине осуществляется только страховщиками - резидентами Украины.
Страхователями признаются юридические лица и дееспособные граждане, заключившие со страховщиками договоры страхования или являющиеся страхователями в соответствии с законодательством Украины.
Застрахованное лицо - физическое лицо, о страховании которого страхователем заключен со страховщиком договор личного страхования, т.е. лицо, в жизни которого может произойти страховой случай, непосредственно связанный с личностью или обстоятельствами его жизни.
Получателем страхового возмещения в соответствии со страховым законодательством Украины является либо сам страхователь (для личного и имущественного страхования), либо застрахованный (для личного страхования); либо потерпевшее лицо, доказавшее прямую причинно-следственную связь нанесенного ему ущерба со страховым случаем; либо третье лицо, определенное страхователем в договоре. Законом Украины «О страховании» предусмотрено, что получателем может выступать или юридическое лицо, или дееспособное физическое лицо.