7. Коммерческие банки: их назначение и роль в национальной экономике.

Понятие КБ: - это финансовые учреждения, которые зарабатывают прибыль на ускорении обращения денег. КБ работают с населением и предприятиями страны.

Функции КБ:

1. Аккумуляция временно свободных денежных средств,

2. Размещение свободных денежных средств в обществе

Аккумуляция денежных средств – породила пассивные операции банка., размещение в обществе – активные

Активные операции	Пассивные операции банка
Кредиты предпринимателям и населению, Покупка ценных бумаг предприятий, Покупка ценных бумаг правительства, Инвестиции в материальные ценности	Депозиты (вклады), (текущие, срочные); Собственный капитал банка – выпуск акции банка; Займы на межбанковском рынке. Сумма привлеченных денег банков распределяются этим банком по активным операциям.

Банк создает резерв = R, для удовлетворения потребностей вкладчиков, но изъятию денег из банковской системы. Оставшаяся сумма денег размещается в обществе (на кредиты фирмам и населению, инвестирует деньги в предприятия).

По активным операциям банк получает доходы из которых должен будет заплатить свои расходы по пассивным операциям. Прибыль банка из разницы активов и массивов и затрат внутри банка.

Основные операции: пассивные операции, активные операции, банковские услуги, собственные операции банков.

Банковская система страны – 2 уровня (1: ЦБ, 2: описано ниже):

Банковские институты:

• Коммерческие банки,

• Инвестиционные - проводят операции по высшему и размещению на фондовом рынке ценных бумаг, получая при этом доход.

• Сберегательные - получают мелкие сберегательные доходы.

• Ипотечные – кредиты под строительство,

• Земельные

• Торговые.

Небанковские кредитно-финансовые институты:

• Инвестиционные фонды.

• Страховые компании – продажа страховых полисов.

• Пенсионные фонды - инвестиционные компании.

Коммерческий банк - это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения от своего имени на условиях платности, срочности и возвратности.

Основное назначение банков - это посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам, от продавцов к покупателям.

Банк отличается от небанковских специальных институтов (прочих "кредитных учреждений") тем, что он с позиции законодательства становиться таковым только в случае, если выполняет три вытекающих из его сути операции, которые и получили название чисто банковских. Это депозитная, кредитная и расчетная операции. Банком считается такое учреждение, которое выполняет все три операции одновременно.

8. Платежный баланс страны и его структура.

Платёжный баланс – сводный статистический баланс сделок, заключённых в течение этого года между отдельными лицами, фирмами, правительственными ведомствами одной страны с такими же представителями другой. Документ, который отражает всю внешне–экономическую деятельность страны за определённый период (обычно год) времени.

Принципы составления:

1.отражает потоки товаров и услуг и капиталом;

2. осуществляется по принципу двойной бухгалтерской записи; деньги, которые поступают за счёт экспорта идут со знаком «+» – это доход, а деньги которые поступают за счёт импорта – со знаком « - » - кредит и дебит.

Разница между доходами и расходами называется сальдо платёжного баланса.

Если экспорт превышает импорт, то сальдо положительное, а если импорт превышает экспорт, то страна больше средств тратит за рубежом – это отрицательное сальдо – оно негативно сказывается на стабильности обменного курса валюты.

Структура баланса.

I. Расчёты по текущим операциям.

товарный экспорт

• товарный импорт

сальдо внешней торговли.

• экспорт услуг

• импорт услуг

сальдо баланса торговли услуг.

• чистые дохода от инвестиции

• чистые денежные односторонние переводы

Сальдо по I разделу.

II. Движение капитала.

• экспорт капитала

• импорт капитала

Сальдо баланса по движению капитала

Сальдо по текущим операциям I и II раздела.

III. Официальные резервы.

Регулирующая часть.

Часть платёжного баланса, которая отражает импорт и экспорт товаров и услуг, называется торговым балансом.

Если экспорт превышает импорт, то торговый баланс считается положительным или активным. Если импорт превышает экспорт, то он называется отрицательным или пассивным.

В III разделе выделяются операции не связанные с коммерческой деятельностью. Они служат средством уравновешивания сальдо платёжного баланса. III часть является регулирующей.

Все три составные части баланса в сумме должны быть равны нулю. Сокращение официальных резервов показывает масштабы дефицита платёжного баланса. Рост официальных резервов показывает величину активного сальдо платёжного баланса.

Платёжный баланс является главным статистическим документом, отражающий внешне–экономические операции страны и его состояние имеет важные последствия для экономики. Например, сильные колебания сальдо по текущим операциям I раздела нежелательны. Это ведёт к росту денежной массы и стимулирует инфляцию.

Задача уравновешивания баланса международных расчетов входит число главных целей экономической политики государства. Государственное регулирование платежного баланса – это совокупность валютных, финансовых, денежно-кредитных мер, направленных на формирование основных статей платежного баланса.

Корректировать платежный баланс государство может:

- манипулируя резервами;

- проводя торговую политику, ограничивающей импорт (спрос на валюту) и поощряющую экспорт (предложение валюты);

- вводя валютный контроль;

- проводя соответствующие налоговую и денежную политику.

Кризис платежного баланса означает, что страна не в состоянии погасить внешнюю задолженность, а возможности получения новых займов исчерпаны. Макроэкономическое урегулирование платежного баланса, осуществляемое с помощью корректировки обменного курса, является единственным выходом из сложившейся ситуации. Информация о состоянии платежного баланса России всегда считалась закрытой. Только после вступления России в МВФ платежный баланс России стал регулярно публиковаться. Внешний долг России тяжелеет платежный баланс, а получаемые ею кредиты используются не по назначению и не только не улучшают внутриэкономическое состояние страны, но и ухудшают его.