6.2. Денежное обращение. Инфляция

Деньги - это результат длительного процесса изменения форм обме­на товаров. Известны четыре такие формы.

1. Простая или случайная форма обмена, соответствовала отдален­ным временам зарождения рыночных связей в эпоху перехода от перво­бытно-общинных к национально-государственным формам организации жиз­ни и хозяйственной деятельности крупных масс людей, начиная, примерно, с VI—IV тысячелетия до нашей эры. В этой форме некий продукт А, случай­но оказавшийся в избытке у одного традиционного сообщества (рода, пле­мени), обменивается на продукт Б, которым владеет другое такое же сооб­щество. Однако в этом простом действии уже заложены все элементы бу­дущего рынка.

2. Развернутая форма, при которой уже в период древних цивилиза­ций на рынках сталкивалась масса товаров: А=Б=В=Г=Д=Е=Ж=3 и т.д. При этом, допустим, владелец товара А, которому нужен товар Е, должен найти такого владельца товара Е, которому нужен товар А. Но если владельцу то­вара Е нужен товар В, то первый владелец должен обменять товар А на то­вар В (если владельцу товара В нужен товар А!), потом товар В на товар Е

90

и проч. Подобная множественность обменных действий была неудобна и потому довольно быстро изменилась на другую, более совершенную.

3. Всеобщая форма. Переход к ней связан с тем, что в каждой мест­ности постепенно выделился один из товаров (региональный эквивалент), к которому стали приравнивать все остальные товары. В роли таких эквива­лентов могли выступать самые разнообразные объекты (животные, меха и шкуры, соль, плоды растений, камни, раковины и др.). Формула имеет вид: А, Б, В, Г, Д, Ж, 3 и т.д. = , например, Е.

4. Наконец, взаимодействие регионов привело к тому, что люди убе­дились: лучше всего роль эквивалента выполняют металлы, особенно та­кие, как золото, серебро, медь. Они-то и стали деньгами, а форма обмена стала называться денежной формой: А, Б, В, Г, Д, Е, Ж и т.д. = 3 (золоту). Последующее развитие привело к тому, что весовые деньги, кусочки золота и других упомянутых металлов, сменились на монеты (с VI в. до н. э.), а за­тем появились и бумажные деньги (в Европе - с XVIII в.). Отсюда ясна ос­новная тенденция развития денег- их постепенная деметаллизация, а так­же рост числа безналичных расчетов (операций с банковскими вкладами, кредитными карточками и т.п.). Компьютеризация конца XX века лишь уси­лила этот процесс.

Деньги - это товар, первоначально выделившийся из массы других товаров. Потребительная стоимость (полезность для потребителя) де­нег состоит в том, что они являются всеобщим эквивалентом, уравни­телем стоимости всех товаров.

Сущность денег проявляется в их функциях, к которым относятся сле­дующие.

1. Мера стоимости товаров. Это первая и самая главная функция, напрямую связанная с только что приведенным определением. Деньги вы­полняют эту функцию при помощи масштаба цен, то есть установления ос­новной денежной единицы и производных от нее (рубль и копейка, доллар и цент и др.). Денежное выражение стоимости товара - это цена. По­казатели стоимости и цены могут отклоняться один от другого под влияни­ем спроса и предложения.

2. Средство обращения товаров. Выполняя эту функцию, деньги опосредуют все действия, связанные с организацией процесса купли-про­дажи. При этом важно подсчитать количество денег, необходимое для то­варного обращения. Оно может быть определено по формуле: MV = PQ, где М - это масса денег^ - скорость обращения денежных знаков, Р - средние цены, Q - количество товаров. Для получения более точных данных ис­пользуется другая формула: количество денег определяется как отношение суммы цен товаров за минусом безналичных расчетов и покупок, сделан-

91

ных в кредит, но с плюсом величины платежей по прошлым кредитам к ско­рости оборота конкретной денежной единицы.

3. Средство платежа, обслуживание всех расчетных операций в со­временном обществе, хотя расчеты могут происходить и в натуральной форме.

4. Средство накопления и образования денежных резервов. Субъ­ектами этой функции являются все участники хозяйственных процессов: граждане данной страны и другие физические лица, юридические лица (предприятия, учреждения, организации), государство с его различными ор­ганами власти на местном, региональном и центральном (федеральном) уровнях, межгосударственные структуры. Объектом накопления могут быть любые виды денег, но наиболее эффективно сбережение (тезаурувация) золота и других драгоценностей, денежных знаков в устойчивых валютах, недвижимости и иных ликвидных (т. е. подвижных, легко обратимых в на­личные деньги) ресурсов.

5. Мировые деньги как разновидность средства обращения для внешнеэкономических операций. Первоначально эту функцию выполня­ло золото в чистом виде, а затем во второй половине XX в. она перешла к международным валютам типа доллара.

В современной экономической литературе вторая, третья и пятая функции часто объединяются в большую функцию «средство обращения». В этом случае говорят о том, что деньги выполняют три основных функции: мера стоимости, средство обращения и средство накопления.

В настоящее время всю массу денег объединяют в ряд денежных аг­регатов.

Агрегат МО - это наличные деньги вне банковской системы. М1 вклю­чает МО плюс средства на текущих счетах в банках и вклады до востребо­вания. М2 равен М1 плюс срочные (то есть такие, которые не могут быть сняты до истечения определенного времени) и сберегательные вклады в банках. МЗ - это М2 плюс сберегательные вклады в специализированных (вне банковских) финансово-кредитных организациях. М4 - это МЗ плюс ценные бумаги, а М5 включает М4 и, кроме того, средства в иностранной валюте, сосредоточенные как у физических, так и у юридических лиц.

Условия денежного обращения, соотношение между количеством де­нег и величиной товаров выступают как весьма подвижные экономические параметры. Переполнение денежной массой путей товарного обращения называется инфляцией (от латинского слова «вздутие»). Важнейшими при­чинами инфляции являются чрезмерная эмиссия (выпуск в обращение) де­нежных знаков, не сопровождающаяся ростом объемов производства; рост кредитных обязательств банков и государства; общая разбалансирован-ность народного хозяйства, в том числе и вызванная поспешными, непроду­манными экономическими реформами.

92

По формам проявления выделяют равномерную и неравномерную, синхронную и асинхронную, скрытую (подавленную) и открытую инфляцию.

Темпы инфляции могут быть различны. При ползучей, умеренной ин­фляции (до 10% в год) обесценивание денег почти незаметно; их покупа­тельная способность остается практически стабильной. Не возникает риска при долгосрочных кредитах; контракты заключаются в номинальных ценах, действующих на рынке. Дефлятор ВНП мал. При галопирующей инфляции (до 100% в год) в обществе проявляются адаптивные инфляционные ожи­дания, возникает ажиотажный спрос на многие товары. Контракты должны учитывать перспективный рост цен, предусматривать предоплату, расчет в устойчивой валюте. Деньги ускоренно переходят в форму материальных ценностей, не подверженных инфляции. Обвальная (или гиперинфляция) -это сотни и тысячи процентов падения курса валюты в год. Успешный биз­нес при этом почти невозможен. Для большинства предприятий решается задача экономического выживания. Растет хозяйственная автономность предприятий, которые не могут надеяться на своих поставщиков и партне­ров. Собственное производство упрощается, а краткосрочные сделки со­вершаются в форме бартерных и клиринговых операций. Борьбу с инфля­цией, проведение антиинфляционной политики может взять на себя только государство. Об этом будет подробнее сказано в главе 7.