2.4 Система денежных отношений

Современный уровень развития общества позволяет рассматривать систему денежных отношений (СДО) в качестве подсистемы всей экономики. СДО отражает общественно-производственные отношения людей, процесс материального производства и обращения. Преобразование природных ресурсов в материальные блага, распределяемые и потребляемые членами общества, основывается на использовании денежных фондов.

В системе денежных отношений выделяют несколько подсистем – по функциональному и экономическому признаку, форме денежных потоков.

Первая подсистема раскрывает СДО с точки зрения функций, выполняемых деньгами (рис. 2).

Рис. 2. Функции системы денежных отношений

С экономической точки зрения в СДО выделяются финансовая и кредитная подсистемы (рис. 3).

Рис. 3. Финансовая и кредитная подсистемы

Известны две формы денежных потоков - наличных и безналичных отношений (рис. 4).

Рис. 4. Подсистемы денежных потоков

Как любая цельная система СДО характеризуется такими качествами, как целостность, сложность, непрерывное развитие, взаимозаменяемость различных элементов.

Целостность заключается в том, что все основные части системы (налично-денежный оборот, финансы, кредит) выступают как подсистемы, элементы, служащие одной цели, стоящей перед денежной системой. Она достигается общими принципами управления всеми ее подсистемами. Говоря математическими языком, единая целевая функция, выражающая цель, поставленную перед всей системой денежных отношений, должна в то же время быть целевой функцией для каждой ее части. Следовательно, задачам, выдвинутым перед СДО, должны соответствовать задачи, которые должны выполнять организация оборота наличных денег, финансы и кредит. Критерий эффективности их функционирования и развития должен полностью отвечать критерию эффективности системы в целом (всех денежных отношений).

Сложность проявляется в наличии нескольких подсистем. Причем при изменении в какой-либо подсистеме (количестве находящихся в обращении наличных денег, финансах, кредите) наступают изменения в других подсистемах. Иначе говоря, все составные элементы единой системы органически связаны между собой.

Непрерывное развитие обусловлено динамизмом хозяйства, колебанием реальных доходов населения, увеличением накоплений, инвестированием и другими факторами, вызывающими расширение денежных отношений и сдвиги в их структуре, а также взаимодействие подсистем (например, при создании рыночной экономики резко возросли доля кредитов, выдаваемых на короткие сроки, удельный вес налогов в общем объеме доходов и т. д.).

Взаимозаменяемость компонентов системы состоит в способности элементов подсистем замещать друг друга с учетом конкретных особенностей каждого исторического периода. Например, на различных этапах становились иными соотношения между использованием денежных ресурсов из бюджета и ссудного фонда, между долей собственных и заемных средств в инвестициях и т. д. Взаимозаменяемость собственных и заемных средств, ассигнований из бюджета или кредита банков обусловливается возможностью выбора соотношений между различными финансовыми ресурсами и придает всей системе денежных отношений определенную надежность функционирования.

Компьютеризация денежных отношений - важная особенность СДО. Современное развитие техники позволяет использовать автоматизированные системы для управления денежными отношениями.

На систему денежных отношений постоянно влияет множество факторов: объемы производства, величина оплаты труда, уровень цен, развитие товарных отношений и т. д. Эти воздействия носят регулярный (детерминированный) или случайный (стохастический) характер. Разумеется, такие факторы, как минимальный уровень оплаты труда, увеличение общественных фондов потребления, инвестиции, могут прогнозироваться достаточно точно, и их влияние можно считать детерминированным. В то же время демографические процессы, погодные условия, мода стохастичны и накладывают отпечаток случайности на отдельные составные части единой денежной системы. Управление денежной системой должно обеспечить целенаправленное ее поведение при изменяющихся внешних условиях.