§ 13. Теории кредита

Среди теорий кредита наиболее известны три; натуралистическая, капиталотворческая и экспансионистская. Натуралистическая теория рассматривала кредит как форму движения производственного капитала, игнорируя относительную самостоятельность ссудного капитала. Ее сторонники видели в кредите способ передачи вещественных благ из одних рук в другие. Банкам приписывалась посредническая роль между теми, кто имеет капитал, и теми, кто в нем нуждается.

Основные постулаты теории заключались в следующем;

- объект кредита - натуральные, т. е, неденежные, вещественные, блага;

- кредит представляет собой движение натуральных благ и потому есть лишь способ перераспределения существующих в данном обществе материальных ценностей;

- ссудный капитал тождествен действительному, и поэтому его накопление - проявление накопления действительного капитала, а движение полностью совпадает с движением производительного капитала;

- поскольку кредит выполняет пассивную роль, то коммерческие банки - всего лишь скромные посредники.

Таким образом, натуралистическая школа давала искаженную трактовку сущности кредита и его роли в капиталистической экономике. Ошибочность состояла, прежде всего, в том, что ее последователи не понимали кругооборота промышленного капитала в трех формах и сути ссудного капитала как обособившейся части промышленного капитала в денежной форме, а следовательно, его самостоятельного места и специфики.

Представители капиталотворческой теории исходили из независимости кредита от процесса воспроизводства и признавали его решающее значение в развитии экономики. В этой теории происходило отождествление денег и кредита. Последнему приписывалась способность создавать национальное богатство и капитал. Кредит и деньги имеют покупательную силу, а все то, что обладает этим качеством, – богатство. Банки считались активным звеном в образовании капитала. Кроме того, сторонники теории ошибочно объявляли кредит и деньги богатством, так как чеки, акции, облигации могут быть обменены на деньги, а банки образуют капитал через свои операции. Не учитывалось, что размеры банковского кредита определяются условиями воспроизводства, а не собственным желанием банков устанавливать объемы ссудных операций.

Данная теория в XX в. видоизменилась. На ее основе развилась экспансионистская теория кредита, провозгласившая всесилие банков. Утверждается, что активы предшествуют пассивам, а кредит создает депозиты и соответственно капитал. Капитал безграничен, следовательно, безграничны и депозиты. Инфляционный, т, е. действующий в условиях инфляции, кредит, способный к бесконечному расширению, стал движущей силой расширенного воспроизводства и экономического прогресса. По мнению представителей этой теории, кредит направлен на достижение постоянного экономического роста. Они оправдывают кредитную экспансию (чем и объясняется ее название). В конечном счете, рекомендации ее сторонников ведут к усилению инфляции и обострению противоречий.

Вопросы для самоконтроля

1. Какие виды и формы кредита вы знаете?

2. Перечислите и охарактеризуйте формы обеспечения кредита?

3. Дайте характеристику принципам кредитования?

4. Из каких аспектов состоит кредитная система?

5. Назовите теории кредита.