Лекція 4. Страхування від нещасних випадків.

План лекції.

1. Суть, форми та види страхування від нещасних випадків.

2. Добровільне страхування від нещасних випадків.

3. Обов’язкове особисте страхування від нещасних випадків на транспорті.

Ключові слова: страхування від нещасних випадків, страхування від нещасних випадків на транспорті, встановлення інвалідності, встановлення непрацездатності

1. Суть, форми та види страхування від нещасних випадків.

Страхування від нещасних випадків, на відміну від страхуван­ня життя, є ризиковим видом страхування. За формою проведення страхування від нещасних випадків може бути обов’язковим (наприклад, страхування від нещасних випадків на транспорті) та добровільним, а добровільне відповідно – індивідуальним та ко­лективним.

При укладенні договорів добровільного страхування від нещасних випадків страхові компанії від враховують низку факторів: 1) професію та умови роботи; 2) вік та стан здоров’я; 3) заняття спортом, хобі, керування автомобілем (мотоцик­лом) та інші заняття застрахованого.

Найважливішим критерієм відбору ризику та визначення страхових тарифів є професія. У правилах страхування від нещасних випадків виділяють, як правило, чотири групи ризику професій:

1 група – офісні працівники та персонал, що не залучений до промислового виробництва;

2 гpyпa – особи, що зайняті в процесі виробництва (машинобудівельна, деревообробна, легка промисловість), будівельни­ки, працівники залізничного, річкового транспорту, водії;

3 група – працівники металургійної, нафтової та газової промисловості, морського та океанського транспорту, мото­циклісти;

4 група – робітники галузей з підвищеним ступенем небез­пеки (підривники, працівники хімічного виробництва, водолази, електрики високовольтних ліній, пожежники тощо).

2. Добровільне страхування від нещасних випадків.

Об’єктом страхування виступає життя, здоров’я та працездатність фізичних осіб. Не можуть бути застрахованими, як правило, такі особи:

• віком до 1-го та більше 65-70 років;

• хворі алкоголізмом, наркоманією, на СНІД;

• з важкими нервовими захворюваннями (пухлина головного мозку, енцефаліт, гостре порушення мозкового кровообігу та ін.) та психічно хворі;

• інваліди I і II груп, непрацюючі інваліди III групи.

Нещасним випадком визнається раптова, незалежна від волі застрахованої особи подія, яка призвела до втрати здоров’я або смерті цієї особи, а саме:

- опіки, обмороження, утоплення;

- гострі отруєння газами та хімічними речовинами;

- травми, поранення від холодної та вогнепальної зброї.

Нещасними випадками, як правило, не визнаються події, які сталися внаслідок:

- військових дій, страйків, громадянських заворушень (якщо застрахована особа приймала в них участь на стороні ініціаторів);

- алкогольного, наркотичного чи токсичного сп’яніння;

- навмисного заподіяння собі тілесних ушкоджень;

- роби вчинення або вчинення самогубства;

- занять активними видами спорту чи участі в спортивних заходах (якщо це не було обумовлено зі страховиком) та ін.

Страхова сума встановлюється за згодою сторін і залежить від фінансових можливостей страхувальника, однак страховик визначає її мінімальний розмір. Страхові тарифи встановлюється страховою компанією в залежності від категорії осіб, які підлягають страховому захисту:

• діти, школярі, студенти;

• працівники в залежності від виду діяльності;

• пенсіонери;

• туристи;

• особи, що проживають в готелях та ін.

Виплата страхової суми (її частини) здійснюється страховиком у таких розмірах:

- у разі смерті застрахованої особи – 100% правонаступнику, вказаному в договорі;

- при встановленні інвалідності – певний відсоток від страхової суми в залежності від групи інвалідності;

- при тимчасовій втраті працездатності – певний відсоток від страхової суми за кожен день непрацездатності.