Деньги – это экономическая категория, которая является специфическим товаром, выполняющим роль всеобщего эквивалента в обществе и обслуживает все сферы экономических отношений.
Вексель – письменное обязательство должника уплатить определенную сумму в предварительно оговоренный срок в указанном месте.
Чек – вид денег, который выступает как денежный документ установленной формы, который содержит безусловный указ собственника счета, в кредитном учреждении, выплатить держателю чека указанную сумму.
2. Функции денег
Сущность денег как экономической категории проявляется в ее функциях, которые выражают внутреннюю основу содержания денег.
Существует пять функций денег:
1.деньги как мера стоимости товара:
деньги, как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров, однако не деньги делают товары соизмеримыми, а общественно-необходимый труд затраченный на производство товаров.
Стоимость товара выраженная в деньгах называется ценой.
2. деньги, как средство обращения.
Это функция в которой деньги выступают как посредники при обмене товара и обеспечивают их обращение.
С появлением денег, прямой товарообмен (товар на товар) сменяется на обмен товара на деньги и обмен денег на товар.
Прямой товарообмен Процесс обращения товаров
Т--Т Т—Д—Т
В данной функции роль денег временная, выполнив ее деньги переходят от одного субъекта к другому.
3. деньги, как средство платежа.
Это функция, при которой деньги обеспечивают погашение различных долговых обязательств между субъектами экономических отношений. Данная функция отражает особенности купли-продаж товаров в кредит с отсрочкой платежа. Деньги в данной функции – это средство погашения долга.
4. деньги, как средство накопления и сбережения.
Это функция при которой деньги обслуживают накопление стоимости в ее общей форме в процессе расширенного воспроизводства. Возникновение данной функции стало возможным тогда когда продавец не тратит полученные деньги на приобретение необходимых ему благ, а откладывает их на будущее, т.е. сберегает.
5. функция мировых денег.
Внешнеторговые связи, международные займы, оказание услуг внешним партнерам вызвали появление мировых денег. Они функционируют, как всеобщее платежное средство. Евро € (Австрия, Бельгия, Германия, Греция, Ирландия, Испания, Люксембург, Нидерланды, Португалия, Финляндия).
Денежно-кредитная политика - это совокупность мероприятий в сфере денежного оборота и кредитных отношений, которые проводит государство.
Субъектами денежно-кредитной политики являются: банковская система - центральный банк и коммерческие банки; правительственные структуры - Министерство финансов или казначейство, органы надзора за деятельностью банков и контроля за денежным оборотом, институции из страхования депозитов, а также другие учреждения.
Для денежно-кредитного регулирования центральный банк использует такие инструменты денежно-кредитной политики:
осуществление операций на открытом рынке, где реализуются государственные ценные бумаги;
регулирование резервной нормы коммерческих банков;
изменение нормы банковского процента.
Операции на открытом рынке - это осуществление купли и продажи уполномоченными учреждениями государства ее ценных бумаг.
Когда центральный банк покупает ценные бумаги, которые находятся во владении коммерческих банков, он осуществляет таким способом дополнительную денежную эмиссию. При этом, в связи с ростом резервов, увеличивается кредитный потенциал коммерческих банков.
Обязательные резервы - это часть (норма в процентах) банковских депозитов и других пассивов, полученных банком из других источников, которая, согласно с действующим законодательством или с установленными нормативными актами, должна сохраняться в форме кассовой наличности коммерческих банков и их депозитов в центральном банке.
Изменяя норму обязательного резерва, центральный банк непосредственно влияет на предложение денег и банковского кредита. Если уменьшается норма обязательных резервов, коммерческие банки имеют возможность увеличить ликвидность своих активов и удаться через кредитование к эмиссии новых денег. Когда норма резерва повышается, то денежная масса в обращении уменьшается.
Учетная ставка процента формируется на базе предоставления центральными банками ссуд коммерческим банкам. Такой кредит предоставляется банкам, которые столкнулись со временными финансовыми трудностями, как правило, на короткий срок и под залог государственных ценных бумаг.
Когда коммерческий банк берет в центральном банке ссуду, он увеличивает на такую сумму свободные резервы и кредитный потенциал. Это предоставляет банку-заемщику возможность выдавать дополнительные кредиты населению и юридическим лицам.
Учетная ставка играет опосредствованную функцию - определяет коммерческим банкам стоимость кредитов центрального банка. Если учетная ставка процента снижается, то у коммерческого банка возникает заинтересованность в получении дополнительных сумм таких кредитов, и наоборот. Соответственно через изменение учетной ставки увеличивается или уменьшается на денежном рынке предложение кредитных ресурсов.
Инфляция - обесценивание денег, которое проявляется как постоянное повышение общего уровня цен в результате перегрузки сферы оборота денежной массой, не обеспеченной материальными ценностями.
Основными формами проявления инфляции являются:
обесценивание денежных знаков относительно стоимости обычных товаров, то есть падение покупательной способности денежной единицы;
углубление разрыва между уровнями цен на внутреннем рынке страны и на рынках других стран и мировом рынке в целом;
обесценивание национальных денег относительно иностранной валюты;
снижение валютного курса национальных денег.
Среди причин инфляции можно выделить такие:
внешние (рост цен на мировых рынках; сокращение поступлений от внешней торговли; отрицательное сальдо внешнеторгового баланса);
внутренние (деформация экономики; монополия государства на денежную эмиссию; монопольное положение больших производителей и их диктат цен на рынках; монополия профсоюзов на рынке труда и их возможность влияния на уровень оплаты труда; непомерно высокие налоги или процентные ставки за кредит).
Инфляция классифицируется на такие виды:
1) в зависимости от характера инфляции и темпов нарастания инфляционных процессов:
умеренная инфляция характеризуется медленным ростом цен (до 10% в год);
галопирующая инфляция (от 10 % до 200 % в год);
гиперинфляция (до 1000 % в год и больше);
2) в зависимости от роста цен по товарным группам:
сбалансированная инфляция - определяется пропорциональным изменением цен на разные товары;
несбалансированная инфляция - определяет изменение цен разных товаров касательно друг к другу в разных пропорциях;
3) в зависимости от степени предвидения:
ожидаемая инфляция - прогнозируемый рост цен;
неожиданная инфляция - непрогнозируемый рост цен.
4) в зависимости от распространения инфляционных процессов:
- локальна инфляция - имеет место в рамках отдельных стран;
- мировая инфляция - охватывает группу стран или целые регионы.
Для стран, которые зависят от внешней торговли, существует угроза импортированной инфляции. Она возникает в случае повышения цен на импортированные товары при условии твердого валютного курса.
Стагфляция - это инфляция, которая сопровождается стагнацией производства и высоким уровнем безработицы в стране (одновременное повышение уровня цен и уровня безработицы).
Количественную оценку инфляционных процессов дают показатели инфляции. Наиболее широко используемым показателем инфляции является индекс роста цен, усталость числе индексы потребительских цен и индексы цен производителей.
Инфляция имеет целый ряд следствий.
1. Снижение жизненного уровня населения в формах:
а) снижение реальной стоимости личных сбережений;
б) сокращение текущих реальных доходов.
При этом текущие реальные доходы населения снижаются даже при условии ндексации, поскольку противоинфляционные компенсации отстают от темпа роста цен I при гиперинфляции тяжело предусмотреть уровень роста цен) и не покрывают сокращения доходов населения.
2. Эффект инфляционного налогообложения (снижение реальной стоимости накопленных денег).
Падение производства как результат снижения стимулов к труду и расширению производства.
Неуправляемая инфляция нарушает управление экономикой в целом.
Среди противоинфляционных мероприятий можно выделить такие:
денежные ограничения, ограничение доходов населения через замораживание заработной платы;
· решение проблем дефицита государственного бюджета. Дефицит государственного бюджета должен покрываться не дополнительной эмиссией денег, а государственными ссудами, которые можно будет погасить;
реформы налогообложения, сокращения налоговых ставок; -
структурная перестройка и конверсия военного производства;
· регуляция валютного курса;
· приватизация;
· средства увеличения норм сбережений и уменьшения их ликвидности;
сокращение платежеспособного спроса в результате проведения денежной реформы;
повышение процентных ставок за кредит;
замораживание повышения цен, когда наблюдается рост спроса на рынке потребительских товаров и когда масса этих товаров не может увеличиваться.