- •1 Деньги как экономическая категория. Функции денег. Виды денег.
- •Тема 2. Виды денег, особенности их трансформации
- •2 Денежная масса и денежные агрегаты. Скорость обращения денег.
- •3 Понятие и классификация валют.
- •4 Валютный курс: понятие и методы регулирования. Кросс-курс.
- •5 Валютные рынки и валютные операции.
- •6 Понятие валютной позиции. Лимиты открытой валютной позиции
- •Валютная позиция банка
- •7 Сущность, необходимость и функции кредита. Принципы кредитования.
- •8 Формы и виды кредита. Виды кредита
- •Функции и роль кредита в современной экономике
- •Важнейшими источниками кредита выступают:
- •Формы кредита
- •Виды кредита и их классификация по различным признакам Виды кредита по срокам:
- •Виды кредита по количеству кредиторов:
- •Виды кредита по валюте, в которой предоставлен кредит:
- •Виды кредита по типу заемщика:
- •Виды кредита по субъектам кредитных сделок:
- •Виды кредита по обеспеченности:
- •Виды кредита по целям (направлениям использования):
- •Виды кредита по форме и способу предоставления:
- •9 Экономическая сущность ссудного процента.
- •10 Понятие кредитной системы, ее структура и принципы построения.
- •13Банк развития Казахстана: цели, задачи и функции. Операции брк.
- •Обеспечить показатель прибыльности на собственный капитал (roe) на уровне не ниже 6% к 2015 году и не ниже 8% к 2020 году.
- •Обеспечить высокое качество портфеля проектов Банка – снизить отношение объема сформированных провизий к ссудному портфелю до уровня менее 15% в 2015 году и менее 10% 2020 году.
- •14 Порядок создания банка в рк.
- •Глава 2. Создание банка и осуществление банковской деятельности
- •2. Уполномоченный орган письменно уведомляет заявителя о принятом решении. Уведомление направляется по адресу, указанному в заявлении о выдаче разрешения на открытие банка.
- •3. Уполномоченный орган ведет учет выданных разрешений на отк Статья 25. Государственная регистрация банка
- •1.3 Методы определения величины резервных требова ний.
- •Статья 26. Лицензирование банковских операций
- •Раздел II. Условия изменения правового статуса и особенности прекращения деятельности банков
- •Глава 7. Добровольная реорганизация банков
- •Глава 9. Ликвидация и принудительная реорганизация банков
- •20 Понятие консервации банка. Особенности управления банком в период консервации.
- •Глава 8. Консервация банка
- •21 Ск банка и его функции.
- •Функциональные особенности клиринговой системы кцмр
- •Глава 1. Общие положения
- •8. Банки и организации приобретают статус участника межбанковского клиринга после заключения с клиринговой организацией договора на участие в межбанковском клиринге.
- •Глава 5. Перевод денег по результатам клиринга
- •Глава 6. Методы управления рисками
- •22Пруденциальные нормативы: состав, методика расчета и нормативные значения.
- •Статья 42. Пруденциальные нормативы и иные обязательные к соблюдению нормы и лимиты
- •1. В состав пруденциальных нормативов, устанавливаемых уполномоченным органом для их обязательного соблюдения банками, входят:
- •19. Бланковый кредит, выданный финансово устойчивым заемщиком, имеющим репутацию надежного плательщика по своим обязательствам, классифицируется как субстандартный.
- •Функциональные особенности мспд
2 Денежная масса и денежные агрегаты. Скорость обращения денег.
Активные деньги обслуживают наличный и безналичный оборот. Пассивные деньги - это накопления, резервы, остатки на счетах, которые могут быть потенциально использованы для расчетов. Денежные средства на срочных и сберегательных вкладах называются квазиденьгами (от латинского квази - как будто-бы деньги). Квазиденьги - это как будто бы деньги, которые нельзя непосредственно использовать как покупательное и платежное средство.
Денежная масса по содержанию и составу складывается неодинаково в разных странах в зависимости от того, как исторически складываются и развиваются банковская система и платежная система в каждой стране. Показатели объема и структуры денежной массы основаны на объединении денег с квазиденьгами.
В Казахстане до октября 1998 года денежная масса измерялась тремя денежными агрегатами: М0, М1, М2.
М0 - наличные деньги в обращении;
М1 - узкий показатель денежной массы, включает в себя М0 + переводные депозиты и депозиты до востребования.
М2 - широкий показатель денежной массы. М2 = М1 + срочные и сберегательные депозиты.
С октября 1998 года в соответствии с отчетом миссии Международного валютного фонда по финансовой статистике были внесены изменения в классификацию балансовых счетов по Нацбанку и коммерческим банкам. Теперь денежная масса в Казахстане имеет 4 агрегата: М0, М1, М2, М3.
М0 - наличные деньги в обращении;
М1- «Деньги», М1 = М0+депозиты до востребования и переводные депозиты в тенге.
М2 - М1+срочные и сберегательные депозиты + депозиты до востребования и переводные депозиты в иностранной валюте.
М3 - «Широкие деньги», М3 = М2 + срочные и сберегательные депозиты в валюте.
Важнейший компонент денежной массы - денежная база. Денежная база включает в себя наличные деньги, выпущенные центральным банком (без учета наличности в его хранилищах) и обязательные и избыточные резервы банков в центральном банке.
Обязательные резервы - это часть депозитов банков второго уровня, которые они должны по нормативу хранить на специальном счете в Национальном банке.
Избыточные резервы - это остатки на корреспондентских счетах в Национальном банке.
Степень кумулятивного (многократного) увеличения депозитов в процессе кредитования измеряется кредитно-депозитным (банковским) мультипликатором (Бм), исчисляемом по формуле:
1
Нормаобязательныхрезервов
Степень кумулятивного воздействия денежной базы на объем денежной массы определяется денежным мультипликатором (Дм) по формуле:
Дм=МЗ:ДБ
где М3 - совокупная денежная масса в обороте;
ДБ - денежная база.
Если, например, Дм = 2,0. Это значит, что каждый тенге денежной базы обладает способностью создавать денежную массу в сумме 2 тенге.
На величину денежного мультипликатора влияют два фактора:
норма обязательных резервов, т.к. последние не используются банками как источник кредитных ресурсов;
доля наличных денег в обращении, т.к. наличные деньги, находясь вне банков, не мультиплицируются.
скорость оборота денег.
Скорость оборота денег представляет собой быстроту их оборота при выполнении ими функции средства обращения и платежа и определяется по формуле:
ВНП
V =
М3
где V - скорость оборота денег;
ВНП - валовый национальный продукт;
М3 - денежная масса (агрегат М3).
Для характеристики реального ВНП (или ВВП) используется дефлятор. Дефлятор - относительный показатель пересчета номинального ВВП (т.е. в текущих ценах) к реальному ВВП (т.е. в постоянных или базисных ценах):
Т
Дефлятор ВВП = —
Н
где: Т - ВНП (ВВП) в текущих ценах;
Н - ВНП (ВВП) в неизменных ценах.
Денежная масса – это совокупный объем покупательных и платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащих юр, физ. лицам и государству. В денежной массе различают активные и пассивные деньги.
Активные деньги – которые можно немедленно использовать для расчета (банкноты, монеты, средства на счетах до востребования)
Пассивные деньги – квази деньги можно потенциально использовать для расчета (средства на срочных депозитах)
Абсол показатели ден массы наз денеж агрегатами. Денежный агрегат - классификация денег по уровню их ликвидности. В РК четыре денежных агрегата:
М0 - наличные деньги в обращении
М1 = М0+средства на счетах до востребования в каз.тенге
М2 = М1+срочные депозиты в каз.тенге+переводные депозиты в ин.валюте
М3 = М2+срочные депозиты в ин.валюте
На объем денежной массы оказывают влияние два фактора; количество денег в обращении и скорость их оборота.
Количество денег в обращении регулируется эмиссионным банком и законодательной властью и характеризуется величиной денежного агрегата М3.
Скорость оборота денег представляет собой быстроту их оборота при выполнении ими функции средства обращения и платежа и: V = ВНП/ M2
где V – скорость оборота денег; ВНП – валовый национальный продукт; М2 – денежная масса (агрегат М2). Для характеристики реального ВНП (или ВВП) используется дефлятор.