6. Вопрос: Основные принципы страхования.

Экономические принципы страхования:

Принцип наличия страхового интереса. Страховой интерес должен присутствовать на момент заключения договора (кроме страхования грузов) или заинтересованное лицо должно иметь страховой интерес на момент наступления страхового случая (транспортное страхование грузов).

Принцип страхуемости риска. Риск лежит в основе страхования и определяется как вероятность распределения результата хозяйственной деятельности и жизнедеятельности субъекта в областях благоприятных и неблагоприятных отклонений. Риск сводится к вероятностному распределению ущербов. Выделяют общие критерии страхуемости риска: случайный характер событий (факторов), повлекших возникновение ущерба; возможность экономической оценки риска; однозначность выделения (идентификации) риска; однородность и множественность рисков; субъективность риска.

Принцип эквивалентности. За определенный отрезок времени (период страхования) должно достигаться экономическое равенство между общей суммой страховой нетто-премии, уплаченной конкретным страхователем за период, и совокупной суммой возмещения, выплаченной страховщиком в связи с наступлением страхового случая.

Принципы осуществления страховых правоотношений

Принцип наивысшего доверия сторон заключается в обязанности сторон страхового договора раскрывать друг другу все существенные обстоятельства, имеющие к нему отношение.

Принцип выплаты страхового возмещения в размере действительного убытка означает, что выплачиваемое страховщиком возмещение должно вернуть страхователя, потерпевшего ущерб, точно в такое же финансовое положение, в каком он был до наступления ущерба (страхование не может быть источником извлечения выгоды).

Принцип наличия причинно-следственной связи убытка и события, его вызвавшего. Событие, на случай наступления которого проводится страхование, является одним из существенных условий договора страхования. Важна четкая формулировка причины, вызвавшей наступление страхового события, а также разделение фактической и непосредственной причины его наступления.

Принцип контрибуции призван контролировать распределение суммы возмещения между страховщиками при двойном и многократном страховании таким образом, чтобы страхователь не смог дважды или несколько раз получить возмещение по одному и тому же событию.

Принцип суброгации предполагает переход к страховщику, выплатившему возмещение страхователю, права требования в пределах выплаченной суммы, которое последний имеет к виновнику убытка. Страхователь обязан передать страховщику все документы и доказательства, а также сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления страховщиком перешедшего к нему права требования.

Вопрос 7: Государственный страховой надзор. Лицензирование страховой деятельности в рф.

Страховая деятельности РФ находится под надзором государства. Это вызвано 2-мя обстоятельствами:

1)Государство заинтересованно в развитие страхования, оно решает социальные задачи, обеспечивает компенсацию ущерба, и пополняет инвестиционные ресурсы;

2)Страхователи нуждаются в защите, так как они доверяют страховым компаниям свои деньги.

В настоящее время страховой надзор обеспечивает Федеральная служба по финансовым рынкам. ФСФР принимает участие в разработке проектов федеральных законов и нормативных правовых актов, определяет порядок внесения сведений о субъектах страхового дела в единый государственный реестр субъектов страхового дела, порядок представления и формы статистической отчетности и иных сведений страховщиков.

ФСФР осуществляет лицензирование деятельности субъектов страхового дела (за исключением страховых актуариев), ведет единый государственный реестр субъектов страхового дела, реестр объединений субъектов страхового дела. Кроме этого, контролирует соблюдение страхового законодательства субъектами страхового дела, обеспечение страховщиками их финансовой устойчивости и платежеспособности в части формирования страховых резервов, состава и структуры активов, принимаемых для покрытия страховых резервов и собственных средств страховщика, квот на перестрахование, нормативного соотношения собственных средств страховщика и принятых обязательств, выдачу страховщиками банковских гарантий. Также ФСФР проводит проверки деятельности субъектов страхового дела (страховых организаций, обществ взаимного страхования, страховых брокеров и страховых актуариев), выдает предписания субъектам страхового дела, принимает решения о назначении временной администрации страховой организации, обращается в суд с исками о признании страховой организации банкротами, ликвидации субъекта страхового дела.

Под лицензированием страховой деятельности понимается деятельности страховых организаций и обществ взаимного страхования связанная с формирование денежных фондов необходимых для предстоящих выплат. Для получения лицензий страховая организация должна соответствовать следующим условиям:

1. Зарегистрирована на территории РФ;

2. Иметь необходимый размер уставного капитала в соответствии с законодательством;

3. Иметь в штате и предоставить сведенья о страховом актуарии;

4. Предоставить пакет документов для получения лицензий в соответствии со статьей 32 закона об организации страховой деятельности РФ.

Принятие решения о выдаче лицензии или об отказе в выдаче лицензии осуществляется органом страхового надзора срок не превышающий 120 дней с даты получения всего пакета документов.