Расходы:

Расходы на инкассацию одна машина стоит 2 млн рублей, через три года списание.

Эмиссия денег.

Выявление фальшивых банкнот.

Организация обращения наличных денег: он производит наличные деньги.

Обеззараживает деньги.

Разрабатывает новые стандарты защиты денег.

Изучает покупюрный состав. Решения о введении номинала, о выведении номинала. Чем больше номиналов, тем лучше.

2. Разработка и проведение единой денежно-кредитной политики.

Денежно-кредитная политика - комплекс инструментов, которые использует ЦБ для достижения своих целей. Эти инструменты воздействуют на различные показатели денежного обращения.

Элементы денежно-кредитной политики:

Их восемь:

1. валютный курс.

2. ставка рефинансирования.

3. Хранение золотовалютных резервов и управление ими.

4. Кредитор в последней инстанции. ЦБ является кредитором для банков, в случае потери ликвидности или платежеспособности этих банков. Если банки испытывают потребность в деньгах, то тогда ЦБ дает.

А если обесценились активы - тогда стабилизационный фонд. А банкротство одного банка, породит банкротство всех остальных.

5. ЦБ - банк для банков. Коммерческие банки обязаны хранить свои денежные средства на счете в ЦБ (только часть денег могут оставлять у себя в кассе).

В зарубежных банках не запрещено хранить наличность (американские фильмы), у нас такого быть не может. И сюда тоже относится кредитование банков.

6. Функция банковского регулирования и надзора. Правила проведения операций для коммерческих банков. Правила проведения бухучета. ЦБ выдает, останавливает и отбирает лицензии у коммерческих банков. ЦБ запрашивает финансовую отчетность, выезжает на проверки.

7. Банк правительства. Федеральные, региональные местные органы власти хранят свои денежные средства в центральном банке.

8. ЦБ осуществляет кассовые исполнения соответствующих бюджетов (списывает деньги со счетов бюджетов). Генеральный агент министерства финансов по размещению и погашению государственных ценных бумаг.

В этой функции ЦБ не имеет права кредитовать государство. Запрещена выдача кредита региональным бюджетам, местным бюджетам. Но для федеральных бюджетов есть лазейка - оно запрещено, но возможно, в каких-то экстренных случаях.

9. Функция международная. ЦБ ведет работу по состоянию платежного баланса.

Платежный баланс - количество входящей и выходящей из РФ иностранной валюты. Плюс он еще прогнозирует.

Также ЦБ осуществляет валютный контроль.

Создание валютного пространства на базе рубля - ЕВРОЗЭС.

Коммерческие банки как второй уровень банковской системы.

По законодательству Российской Федерации, банк является кредитной организацией, то есть представляет собой юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности, и на основании специального разрешения (лицензии ЦБ) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные федеральным законодательством.

Перечень операций, которые могут делать банки:

1. Привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц.

2. Размещение указанных средств от своего имени и за свой счет (банк несет риски по этим вложениям).

3. Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

(эти три функции банк выполняет всегда)

4. Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц.

5. Инкассация денежных средств, векселей и расчетно-платежных документов и кассовое облуживание физических и юридических лиц.

Кассовое обслуживание - зачисление наличных средств на счета, и выдача денежных средств.

6. Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах.

Центральный Банк фиксирует валютный курс, который был на ММВБ (Московская межбанковская валютная биржа).

7. Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Металлический счет. Проценты выплачиваются в граммах. Вклад растет, если увеличивается курсовая стоимость металла, уменьшается, когда сокращается курс.

8. Выдача банковских гарантий.

В РФ гарантии трех видов:

1. Государственная

2. Банковская

3. СТраховые организации.

Гарантия более строгое обязательство нежели поручительство. Гарантия - обязан выплатить кредитору в любое время по первому требованию. Поручитель - только если бенефициар не платит.

Наряду с этими операциями банки имеют право осуществлять, как и другие лица, аренду, покупку акций, и прочее.

Однако, банкам запрещено заниматься производственной торговой (товарами потребительского назначения) и страховой деятельностью.

На конец 2012 года в РФ действовало 958 банков. Число банков в РФ постоянно снижается их было сначала 2 000. в 2012 году действовало 2000 филиалов.

В США несколько сотен банков, но зато огромное количество филиалов.

Филиал не обладает самостоятельностью - у него есть предел кредитования, ему выдают деньги.

421 представительство банков на территории РФ и в дальнем и ближнем зарубежье.

Количество, контролируемых государством банков, (от 25% и выше) - 26 банков - Сбербанк, ВТБ внешторг. Банк, россельхозбанк, Внешэкономбанк.

На эти 26 банков приходится 60% активов и ровно 50% уставного капитала.

Российская банковская система крайне монополизирована.

На первые десять крупнейших банков приходится больше половины государственных банков.

Отличительными особенностями банков являются (по сравнению с кредитно-финансовыми институтами):

1. Банки формируют свои ресурсы на основе фиксированных по суммам обязательств (вкладов). В отличие от других финансовых посредников, принимают на себя обязательства с фиксированной суммой долга - они-то и несут наибольший риск для банка, поскольку должны быть оплачены в полной сумме независимо от изменения стоимости их активов. Не может перенести риски на тех, у кого он взял деньги.

Пай изменяется в соответствии с изменением стоимости активов. Обесценилось имущество - пай теряет в цене.

2. Банки имеют высокий уровень финансового рычага - доли заемных средств в структуре пассивов - составляет от 10% до 20% максимум. Банки наиболее уязвимы оттока вкладов, недоверия клиентов.

3. Банки имеют возможность осуществлять расчеты и проводить безналичную эмиссию денег.

Функции банков:

1. Посредничество в кредитовании. В перераспределении денежных средств от владельцев к заемщикам.

2. Посредничество в инвестировании. Брокерская функция. Банки выступают посредниками в выпуске и размещении ценных бумаг хозяйствующих субъектов. Банки берут на себя функции андеррайтинга. Банки помогают предприятиям выставлять ценные бумаги на фондовом рынке.

3. Качественная трансформация денежных ресурсов, привлеченных банками, по срокам. Банки могут засчет краткосрочных пассивов предоставлять долгосрочные кредиты.

4. Эмиссия платежных средств и посредничество в платежах.

5. Передача экономике импульсов денежной кредитной политики центрального банка.

6. Консультирование, предоставление экономической финансовой информации.

Основные группы банковских операций:

1. пассивные операции - совокупность операций, обеспечивающие формирование ресурсов коммерческого банка. В таких операциях банки выступают как должники: открытие вкладов и депозитов (привлечение средств на расчетные и депозитные счета), кредиты от других банков, формирование собственного капитала - выпуск долговых ценных бумаг - векселей, облигаций, депозитных и сберегательных сертификатов.

Сберкнижка на предъявителя. Сберкнижка считается ценной бумагой.

2. Активные операции. Операции по средствам которых банки размещают ресурсы для привлечения прибыли и поддержания своей ликвидности. Выдача кредитов, инвестиции в ценные бумаги, валютные ценности, формирование определенного запаса денежных средств на расчетном счете банка.

3. Комиссионно-посреднические операции. Операции, где банк не привлекает и не вкладывает их куда-нибудь. Осуществление расчетов (перевод денежных средств), выдача наличных денег и их зачисление на счет, валютообменные операции, аренда банковских сейфов (сейфинг) , инкассация, поручительство банка и банковская гарантия, информационно-консалтинговые услуги, брокерские операции банков с ценными бумагами.