Понятие небанковской финансово-кредитной организации

Одним из звеньев банковской национальной системы являются небанковские кредитно-финансовые организации. Как элемент этой системы они участвуют в обеспечении денежного оборота; оказывают услуги своим клиентам по хранению денежных средств; предоставляют кредиты юридическим и физическим лицам.

Правовой статус этих организаций во многом идентичен правовому положению банков. Их создание происходит в том же порядке, что и банков, и носит регистрационно-лицензионный характер.

Небанковская кредитно-финансовая организация (НКФО) – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии), выданной Национальным банком, имеет право осуществлять отдельные банковские операции и виды деятельности, за исключением совокупности операций, исключительное право осуществлять которые принадлежит банкам.

НКФО создаются в форме хозяйственных обществ и обязательно в своем названии должны содержать указание на характер деятельности этой организации с использованием слов «небанковская кредитно-финансовая организации» либо иным образом указывать на то, что они имеют право на осуществление банковской деятельности.

Небанковские кредитно-финансовые организации подлежат государственной регистрации в Национальном банке в порядке, установленном для банков, с учетом особенностей, предусмотренных статьей 107 Банковского кодекса, и вправе осуществлять отдельные банковские операции на основании лицензии, выданной Национальным банком.

Состав документов для государственной регистрации небанковской кредитно-финансовой организации и получения лицензии на осуществление банковской деятельности определяется Национальным банком в зависимости от ее организационно-правовой формы и виде деятельности, которую будет осуществлять НКФО.

Решения о государственной регистрации небанковской кредитно-финансовой организации или об отказе в ее государственной регистрации принимаются Национальным банком в срок, не превышающий двух месяцев со дня представления необходимых документов.

В случае непредставления необходимых для государственной регистрации документов, установленных Национальным банком, в государственной регистрации небанковской кредитно-финансовой организации может быть отказано

Одновременно с принятием решения о государственной регистрации небанковской кредитно-финансовой организации Национальный банк принимает решение о перечне банковских операций, которые может осуществлять эта организация, и о выдаче ей лицензии на осуществление банковской деятельности.

На основании решения о государственной регистрации НКФО в десятидневный срок в Министерство юстиции Республики Беларусь представляются необходимые сведения об этой организации для включения

в Единый государственный регистр юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Зарегистрированной небанковской кредитно-финансовой организации выдаются свидетельство о ее государственной регистрации и лицензия на осуществление банковской деятельности.

Отзыв у небанковской кредитно-финансовой организации лицензии на осуществление банковской деятельности, приостановление и восстановление ее действия осуществляются по тем же основаниям и в том же порядке, что и у банков.

Небанковские кредитно-финансовые организации не вправе:

– привлекать денежные средства физических лиц;

– открывать и вести банковские счета физических лиц;

– открывать и вести счета юридических и физических лиц в драгоценных металлах;

– осуществлять куплю-продажу драгоценных металлов и драгоценных камней;

– привлекать и размещать драгоценные металлы и драгоценные камни во вклады (депозиты);

– осуществлять доверительное управление денежными средствами, драгоценными металлами и камнями.

Реорганизация и ликвидация небанковских кредитно-финансовых организаций осуществляются в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь для юридических лиц соответствующей организационно-правовой формы, с учетом особенностей, предусмотренных для банков.

В случае реорганизации НКФО путем преобразования ее в иную коммерческую организацию эта коммерческая организация не может быть преобразована в небанковскую кредитно-финансовую организацию ранее трех лет со дня отзыва лицензии на осуществление банковской деятельности.

Преобразование небанковской кредитно-финансовой организации в банк (внесение соответствующих изменений в устав небанковской кредитно-финансовой организации) допускается при соблюдении требований для государственной регистрации банков.

Нормативные акты: [1], [6], [13], [35], [49], [83], [102], [116],[117].

Учебники и основная литература: [122], [124], [132], [134], [135], [152].