- •1. Цели и задачи дисциплины, ее место в учебном процессе
- •1.1 Цель преподавания дисциплины
- •1.2 Задачи изучения дисциплины
- •1.3 Связь дисциплины с другими учебными дисциплинами
- •Правовой статус и структура Национального банка Республики Беларусь
- •Правовое регулирование деятельности банков в Республике Беларусь
- •Правовое регулирование деятельности обособленных подразделений банка
- •Особенности создания банков с иностранными инвестициями
- •Правовое регулирование деятельности небанковской кредитно-финансовой организации
- •Правовое регулирование банковского кредита
- •Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинга)
- •1. Понятие банковского права Республики Беларусь
- •2. Предмет банковского права. Метод банковского права
- •3. Банковская деятельность и ее принципы
- •4. Банковские правоотношения
- •5. Источники банковского права
- •Тема 2 национальный банк республики беларусь
- •1. Правовой статус, цели и функции Национального банка
- •2. Особенности функционирования Национального банка
- •3. Виды операций, осуществляемые Национальным банком
- •4. Структура Национального банка Республики Беларусь
- •5. Органы управления Национального банка Республики Беларусь
- •Тема 3 правовое регулирование деятельности банков в республике беларусь
- •1. Понятие и виды банков
- •2. Порядок формирования уставного фонда банка
- •3. Документы, представляемые для государственной регистрации банка
- •4. Порядок государственной регистрации банка в Республике Беларусь
- •5. Лицензирование деятельности банков
- •6. Порядок реорганизации, ликвидации банка
- •Тема 4 Правовое регулирование деятельности обособленных подразделений банка
- •1. Правовой статус филиала банка
- •2. Порядок открытия филиала банка
- •3. Структурные подразделения банка, его филиала (отделения)
- •4. Правовой статус представительства банка
- •Тема 5 особенности создания банков с иностранными инвестициями
- •1. Порядок регистрации банка с иностранными инвестициями
- •2. Требования, предъявляемые к банку с иностранными инвестициями
- •3. Дочерний банк и представительство иностранного банка в Республике Беларусь
- •1. Понятие небанковской кредитно-финансовой организации, ее отличия от банка
- •2. Порядок регистрации небанковской кредитно-финансовой организации. Особенности лицензирования ее деятельности
- •3. Реорганизация и ликвидация небанковской кредитно-финансовой организации
- •Тема 7 правовое регулирование банковского кредита
- •1. Понятие и общая характеристика кредитного договора.
- •2. Права и обязанности сторон по договору
- •3. Виды кредитов и кредитных договоров
- •4. Способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору
- •Тема 8 договор финансирования под уступку денежного требования (факторинга)
- •1. Понятие и виды договора финансирования под уступку денежного требования (факторинга)
- •2. Общая характеристика договора факторинга
- •3. Права и обязанности сторон в договоре факторинга
- •4. Ответственность сторон по договору факторинга
- •Тема 9 правовое регулирование банковской гарантии
- •1. Понятие и виды банковской гарантии
- •2. Обязательства по банковской гарантии
- •3. Вступление банковской гарантии и требование по ней
- •4. Прекращение обязательств по банковской гарантии
- •5. Поручительство кредитных организаций
- •Тема 10 договор банковского вклада (депозита)
- •1. Понятие и виды договора банковского вклада (депозита)
- •2. Содержание договора банковского вклада (депозита)
- •3. Форма договора банковского вклада
- •4. Гарантии возврата банками средств, привлеченных во вклады
- •Тема 11 договор банковского счета
- •1. Понятие, виды и порядок заключения договора банковского счета
- •2. Права и обязанности сторон по договору банковского счета
- •3. Порядок проведения операций по банковскому счету
- •4. Прекращение договора банковского счета
- •Тема 12 договор доверительного управления денежными средствами
- •1. Понятие и общая характеристика договора доверительного управления денежными средствами
- •2. Отдельные направления использования и формы доверительного управления денежными средствами
- •3. Права и обязанности доверительного управляющего по договору
- •4. Прекращение доверительного управления денежными средствами
- •Тема 13 правовое регулирование расчетов
- •1. Общие положения о расчетах
- •2. Безналичные расчеты и их виды
- •3. Платежная инструкция (платежный инструмент) как основание проведения расчетов в безналичной форме в виде банковского перевода
- •Тема 14 валютно-обменные операции
- •1. Понятие валютно-обменных операций
- •2. Порядок совершения валютно-обменных операций с участием физических лиц
- •3. Порядок совершения валютно-обменных операций с участием юридических лиц и индивидуальных предпринимателей
- •Тема 15 договор банковского хранения
- •1. Общая характеристика договора банковского хранения
- •2. Особенности отдельных видов банковского хранения
- •3. Права, обязанности и ответственность сторон по договору банковского хранения
- •В свою очередь поклажедатель обязан:
- •Тема 16 инкассация и перевозка наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов, драгоценных камней и иных ценностей
- •1. Порядок осуществления инкассации денежной выручки
- •2. Порядок осуществления перевозки ценностей
- •2.3 Тематика практических занятий
- •3 Контролируемая самостоятельная работа студентов
- •1. Конспект лекции
- •Для студентов дневного отделения (срок обучения – 5 лет)
- •Специальность «Экономическое право»
- •2. Контролируемая самостоятельная работа на практических занятиях
- •4. Вопросы к зачету (экзамену) по дисциплине «банковское право»
- •5. Нормативно-правовые акты и литература
Тема 14 валютно-обменные операции
1. Понятие валютно-обменных операций
Валютно-обменные операции согласно ст. 14 БК представляют собой банковские операции, которые вправе осуществлять банки и небанковские кредитно-финансовые организации, имеющие соответствующую лицензию Национального банка Республики Беларусь. Купля-продажа и (или) конверсия иностранной валюты могут осуществляться на валютных биржах и на внебиржевом валютном рынке.
К валютно-обменным операциям относятся:
продажа иностранной валюты - обмен банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями белорусских рублей физических лиц и юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей на иностранную валюту по установленным обменным курсам;
покупка иностранной валюты - обмен банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями иностранной валюты физических лиц и юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей на белорусские рубли по установленным обменным курсам;
конверсия иностранной валюты - обмен банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями одного вида иностранной валюты на другой вид иностранной валюты по установленным обменным курсам;
продажа платежных документов в иностранной валюте за белорусские рубли - обмен банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями белорусских рублей физического лица на платежные документы в иностранной валюте;
покупка платежных документов в иностранной валюте за белорусские рубли - обмен банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями платежных документов в иностранной валюте физического лица на белорусские рубли;
продажа платежных документов в иностранной валюте за иностранную валюту - обмен банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями иностранной валюты физического лица на платежные документы в иностранной валюте;
покупка платежных документов в иностранной валюте за иностранную валюту - обмен банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями платежных документов в иностранной валюте физического лица на иностранную валюту;
размен наличной иностранной валюты (далее - размен) - обмен наличной иностранной валюты одного номинала на наличную иностранную валюту этого же вида другого номинала;
обмен наличной иностранной валюты (далее - обмен) - обмен изъятых и изымаемых из обращения, но принимаемых к обмену, а также изношенных, поврежденных, но сохранивших признаки платежности денежных знаков, подлинность которых не вызывает сомнения, на платежеспособные денежные знаки той же иностранной валюты тех же либо других номиналов;
инкассо наличной иностранной валюты, платежных документов в иностранной валюте (далее - инкассо) - прием для направления на инкассо наличной иностранной валюты, платежных документов в иностранной валюте;
Данный перечень не является закрытым, т.к. Национальный банк обладает правом определения иных валютных операций, которые относятся к валютно-обменным. Порядок осуществления валютно-обменных операций устанавливается Национальным банком.
2. Порядок совершения валютно-обменных операций с участием физических лиц
Банки и небанковские кредитно-финансовые организации, имеющие лицензию Национального банка Республики Беларусь, предоставляющую право осуществлять валютно-обменные операции с физическими лицами, вправе совершать валютно-обменные операции со всеми иностранными валютами, по отношению к которым Национальный банк устанавливает официальный курс белорусского рубля.
Валютно-обменные операции совершаются:
- в обменных пунктах (кассах);
- в банках и небанковских кредитно-финансовых организациях путем заключения между банком (небанковской кредитно-финансовой организацией) и физическим лицом договора, предусматривающего совершение между ними валютно-обменных операций.
Валютно-обменные операции осуществляются без регистрации паспортных данных физических лиц, кроме случаев, когда регистрация паспортных данных необходима для исполнения норм законодательства Республики Беларусь.
Обменные пункты (кассы) банков и небанковских кредитно-финансовых организаций в обязательном порядке должны осуществлять как покупку, так и продажу наличной иностранной валюты с оплатой в наличных белорусских рублях, если иное не разрешено Национальным банком.
Обменные курсы устанавливаются и доводятся до обменных пунктов (касс) в порядке, установленном локальным нормативным правовым актом банка (небанковской кредитно-финансовой организацией). При установлении обменных курсов индивидуально для каждого отдельного обменного пункта (кассы) в приказе (распоряжении) по уполномоченному банку указываются индивидуальный номер соответствующего обменного пункта, его адрес, установленный для данного обменного пункта (кассы) обменный курс и время его установления.
Валютно-обменные операции совершаются в обменном пункте (кассе) в течение всего рабочего дня. Кассир не вправе отказать в продаже физическому лицу находящейся в обменном пункте (кассе) наличной иностранной валюты, полученной для продажи в качестве аванса или подкрепления, а также купленной в течение рабочего дня, если иное не определено Национальным банком.
Кассир вправе не осуществлять продажу физическому лицу имеющейся в обменном пункте (кассе) иностранной валюты, принятой от физических лиц, в случаях, установленных законодательством (кроме иностранной валюты, купленной у физических лиц в течение рабочего дня), принятой от юридических лиц, в случаях, установленных законодательством, а также иностранной валюты, полученной кассиром перед началом или в течение рабочего дня и предназначенной для:
- выдачи наличной иностранной валюты с банковских пластиковых карточек;
- выдачи физическим лицам иностранной валюты с их счетов в соответствии с законодательством Республики Беларусь;
- выдачи юридическим лицам на командировочные и иные разрешенные законодательством расходы;
- обеспечения возможности выдачи сдачи, размена, обмена, конверсии иностранной валюты.
Банкам запрещается при совершении валютно-обменных операций вводить ограничения по достоинству банкнот иностранной валюты или белорусских рублей, если иное не установлено Национальным банком.
Банк самостоятельно определяет в локальном нормативном правовом акте необходимость работы с монетой иностранных государств (группы государств) при совершении валютно-обменных операций.
За осуществление валютно-обменных операций, которые производятся на основании установления обменного курса, вознаграждение (плата) не взимается.
Валютно-обменные операции, совершаемые в обменных пунктах (кассах) банка, должны фиксироваться с использованием кассовых аппаратов либо компьютерных систем и заканчиваться обязательной выдачей физическому лицу чека кассового аппарата либо компьютерной системы, подтверждающего факт совершения операций.
Валютно-обменные операции, совершаемые между банком и физическим лицом с заключением договора, могут осуществляться без открытия счетов физическому лицу.
Порядок совершения валютно-обменных операций при использовании личных банковских карточек регулируется отдельными нормативными правовыми актами Национального банка.