- •1. Цели и задачи дисциплины, ее место в учебном процессе
- •1.1 Цель преподавания дисциплины
- •1.2 Задачи изучения дисциплины
- •1.3 Связь дисциплины с другими учебными дисциплинами
- •Правовой статус и структура Национального банка Республики Беларусь
- •Правовое регулирование деятельности банков в Республике Беларусь
- •Правовое регулирование деятельности обособленных подразделений банка
- •Особенности создания банков с иностранными инвестициями
- •Правовое регулирование деятельности небанковской кредитно-финансовой организации
- •Правовое регулирование банковского кредита
- •Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинга)
- •1. Понятие банковского права Республики Беларусь
- •2. Предмет банковского права. Метод банковского права
- •3. Банковская деятельность и ее принципы
- •4. Банковские правоотношения
- •5. Источники банковского права
- •Тема 2 национальный банк республики беларусь
- •1. Правовой статус, цели и функции Национального банка
- •2. Особенности функционирования Национального банка
- •3. Виды операций, осуществляемые Национальным банком
- •4. Структура Национального банка Республики Беларусь
- •5. Органы управления Национального банка Республики Беларусь
- •Тема 3 правовое регулирование деятельности банков в республике беларусь
- •1. Понятие и виды банков
- •2. Порядок формирования уставного фонда банка
- •3. Документы, представляемые для государственной регистрации банка
- •4. Порядок государственной регистрации банка в Республике Беларусь
- •5. Лицензирование деятельности банков
- •6. Порядок реорганизации, ликвидации банка
- •Тема 4 Правовое регулирование деятельности обособленных подразделений банка
- •1. Правовой статус филиала банка
- •2. Порядок открытия филиала банка
- •3. Структурные подразделения банка, его филиала (отделения)
- •4. Правовой статус представительства банка
- •Тема 5 особенности создания банков с иностранными инвестициями
- •1. Порядок регистрации банка с иностранными инвестициями
- •2. Требования, предъявляемые к банку с иностранными инвестициями
- •3. Дочерний банк и представительство иностранного банка в Республике Беларусь
- •1. Понятие небанковской кредитно-финансовой организации, ее отличия от банка
- •2. Порядок регистрации небанковской кредитно-финансовой организации. Особенности лицензирования ее деятельности
- •3. Реорганизация и ликвидация небанковской кредитно-финансовой организации
- •Тема 7 правовое регулирование банковского кредита
- •1. Понятие и общая характеристика кредитного договора.
- •2. Права и обязанности сторон по договору
- •3. Виды кредитов и кредитных договоров
- •4. Способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору
- •Тема 8 договор финансирования под уступку денежного требования (факторинга)
- •1. Понятие и виды договора финансирования под уступку денежного требования (факторинга)
- •2. Общая характеристика договора факторинга
- •3. Права и обязанности сторон в договоре факторинга
- •4. Ответственность сторон по договору факторинга
- •Тема 9 правовое регулирование банковской гарантии
- •1. Понятие и виды банковской гарантии
- •2. Обязательства по банковской гарантии
- •3. Вступление банковской гарантии и требование по ней
- •4. Прекращение обязательств по банковской гарантии
- •5. Поручительство кредитных организаций
- •Тема 10 договор банковского вклада (депозита)
- •1. Понятие и виды договора банковского вклада (депозита)
- •2. Содержание договора банковского вклада (депозита)
- •3. Форма договора банковского вклада
- •4. Гарантии возврата банками средств, привлеченных во вклады
- •Тема 11 договор банковского счета
- •1. Понятие, виды и порядок заключения договора банковского счета
- •2. Права и обязанности сторон по договору банковского счета
- •3. Порядок проведения операций по банковскому счету
- •4. Прекращение договора банковского счета
- •Тема 12 договор доверительного управления денежными средствами
- •1. Понятие и общая характеристика договора доверительного управления денежными средствами
- •2. Отдельные направления использования и формы доверительного управления денежными средствами
- •3. Права и обязанности доверительного управляющего по договору
- •4. Прекращение доверительного управления денежными средствами
- •Тема 13 правовое регулирование расчетов
- •1. Общие положения о расчетах
- •2. Безналичные расчеты и их виды
- •3. Платежная инструкция (платежный инструмент) как основание проведения расчетов в безналичной форме в виде банковского перевода
- •Тема 14 валютно-обменные операции
- •1. Понятие валютно-обменных операций
- •2. Порядок совершения валютно-обменных операций с участием физических лиц
- •3. Порядок совершения валютно-обменных операций с участием юридических лиц и индивидуальных предпринимателей
- •Тема 15 договор банковского хранения
- •1. Общая характеристика договора банковского хранения
- •2. Особенности отдельных видов банковского хранения
- •3. Права, обязанности и ответственность сторон по договору банковского хранения
- •В свою очередь поклажедатель обязан:
- •Тема 16 инкассация и перевозка наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов, драгоценных камней и иных ценностей
- •1. Порядок осуществления инкассации денежной выручки
- •2. Порядок осуществления перевозки ценностей
- •2.3 Тематика практических занятий
- •3 Контролируемая самостоятельная работа студентов
- •1. Конспект лекции
- •Для студентов дневного отделения (срок обучения – 5 лет)
- •Специальность «Экономическое право»
- •2. Контролируемая самостоятельная работа на практических занятиях
- •4. Вопросы к зачету (экзамену) по дисциплине «банковское право»
- •5. Нормативно-правовые акты и литература
4. Прекращение договора банковского счета
Договор банковского счета действует до закрытия банковского счета, если иное не определено законодательством и (или) договором банковского счета.
Обязательства по договору текущего (расчетного) банковского счета подлежат прекращению по требованию владельца счета в течение срока, установленного соглашением сторон.
Банк или НКФО вправе прекратить обязательства по договору текущего (расчетного) банковского счета при отсутствии денежных средств на этом счете в течение трех месяцев со дня последнего списания с него денежных средств, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.
При прекращении обязательств по договору текущего (расчетного) банковского счета, а также в иных случаях, предусмотренных этим договором, остаток денежных средств на счете по требованию его владельца выдается или может быть перечислен на другой указанный им банковский счет не позднее следующего банковского дня после передачи документов в избранные им банк или НКФО, если иное не предусмотрено законодательством Республики Беларусь.
Тема 12 договор доверительного управления денежными средствами
1. Понятие и общая характеристика договора доверительного управления денежными средствами
В соответствии со ст. 213 Банковского кодекса по договору доверительного управления денежными средствами физическое или юридическое лицо (вверитель) передает банку или небанковской кредитно-финансовой организации (доверительному управляющему) на определенный срок денежные средства в доверительное управление, а доверительный управляющий обязуется за вознаграждение осуществлять управление переданными денежными средствами в интересах вверителя или указанного им лица (выгодоприобретателя).
Анализ понятия договора доверительного управления денежными средствами позволяет выделить следующие его основные черты:
- договор доверительного управления денежными средствами, несмотря на то, что в данных отношениях присутствует помимо вверителя и доверительного управляющего и выгодоприобретатель, является двусторонней сделкой, т.е. сторонами по договору доверительного управления денежными средствами являются вверитель и доверительный управляющий.
Выгодоприобретатель в случае, если им не является вверитель, выступает в данных отношениях в качестве третьего лица, в пользу которого исполняется обязательство (с учетом особенностей, предусмотренных гл. 52 ГК) и которое в связи с этим обладает определенными правами по отношению к стороне по этому обязательству. (В соответствии с п. 3 ст. 289 ГК в случаях, предусмотренных законодательством или соглашением сторон, обязательство может создавать для третьих лиц права в отношении одной или обеих сторон обязательства.) Согласно п. 1 ст. 400 ГК договором в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что должник обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу;
- договор доверительного управления денежными средствами по общему правилу является возмездным.
Доверительный управляющий имеет право получить вознаграждение в порядке и размерах, предусмотренных договором доверительного управления, а также возместить необходимые расходы, произведенные им при доверительном управлении, за счет доходов от использования переданных в доверительное управление денежных средств.
Вознаграждение доверительного управляющего может быть выражено в процентах от получаемого дохода либо в определенной сумме денежных средств, если иное не установлено договором доверительного управления.
- договор доверительного управления денежными средствами в отличие от большинства обязательств является реальным, т.е. вступает в силу только с момента фактической передачи денежных средств доверительному управляющему. Hа реальность договора указывает особая конструкция нормы БК, определяющей существо обязательства по доверительному управлению денежными средствами (аналогична норме ГК, определяющей понятие доверительного управления имуществом);
- договор доверительного управления денежными средствами является срочным, на что прямо указывает определение данного обязательства в БК. При этом предельный срок договора в соответствии с п. 14 Инструкции о порядке доверительного управления денежными средствами банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями, утвержденной Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 28.12.2006 № 227 составляет 5 лет. Правда, в этом же пункте содержится норма, в соответствии с которой при отсутствии заявления одной из сторон о прекращении договора по окончании срока его действия он считается продленным на тот же срок и на тех же условиях;
- договор доверительного управления денежными средствами является, как правило, длящимся;
- отношения между вверителем и доверительным управляющим носят особый, «фидуциарный» характер, свойственный также, например, договорам поручения. Он предполагает наличие определенной степени доверия между сторонами договора, в силу чего можно утверждать, что обязательства между доверительным управляющим и вверителем носят «личный характер».
Вверителем по данному договору может являться физическое или юридическое лицо, резидент или нерезидент, являющееся собственником передаваемых в доверительное управление денежных средств, а в случаях, предусмотренных законодательством, - исполнитель завещания (душеприказчик), орган опеки и попечительства либо другое юридическое или физическое лицо.
Доверительное управление денежными средствами может быть также учреждено:
- вследствие необходимости постоянного управления имуществом подопечного, гражданина, признанного безвестно отсутствующим;
- на основании завещания, в котором назначен исполнитель завещания (душеприказчик);
- по иным основаниям, предусмотренным законодательством Республики Беларусь.
Как уже было сказано, деятельность доверительного управляющего денежными средствами может осуществлять - банк или небанковская кредитно-финансовая организация, зарегистрированные в установленном порядке в Национальном банке Республики Беларусь и имеющие в соответствии со специальным разрешением (лицензией) на осуществление банковской деятельности, выданным Национальным банком Республики Беларусь, право на доверительное управление денежными средствами по договору доверительного управления денежными средствами. При этом банк, созданный в форме унитарного предприятия, не может быть доверительным управляющим.
В качестве выгодоприобретателя по договору доверительного управления денежными средствами может выступать физическое или юридическое лицо, резидент или нерезидент, указанное вверителем, в интересах которого осуществляется доверительное управление денежными средствами верителя. По договору доверительного управления денежными средствами выгодоприобретателем не может быть резидент, если вверителем является нерезидент.
Статья 214 Банковского кодекса по поводу отношений, возникающих при доверительном управлении денежными средствами и не урегулированных Банковским кодексом и иным банковским законодательством, отсылает к нормам гражданского законодательства о доверительном управлении имуществом.
Договор доверительного управления денежными средствами должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы договора доверительного управления денежными средствами влечет его недействительность.
Что касается способа совершения договора доверительного управления денежными средствами в простой письменной форме, то в соответствии с п. 2 ст. 404 ГК он может быть заключен либо путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Договор доверительного управления денежными средствами в соответствии с п. 3 ст. 404 и п. 3 ст. 408 ГК может быть совершен также путем уплаты определенной денежной суммы лицом, получившим оферту на заключение указанного договора, в срок, установленный для ее акцепта, если в оферте не предусмотрено иное. Причем законодатель рассматривает такой порядок заключения договора как соблюдение его письменной формы.
Договор доверительного управления денежными средствами должен соответствовать существенным условиям, определенным гражданским законодательством, в частности ГК, п. 1 ст. 899 которого определяет:
предмет договора, в том числе характеристику имущества, передаваемого в доверительное управление, и его стоимость;
пределы использования имущества доверительным управляющим, т.е. пределы осуществления правомочий собственника по отношению к этому имуществу;
наименование лица, в интересах которого осуществляется управление имуществом (вверителя или выгодоприобретателя);
размер и форму вознаграждения доверительному управляющему, если выплата вознаграждения предусмотрена договором;
срок действия договора.
При недостижении сторонами соглашения по указанным выше существенным условиям договор доверительного управления денежными средствами считается незаключенным (п. 1 ст. 402 ГК).
Предметом договора доверительного управления денежными средствами могут являться любые денежные средства в белорусских рублях и (или) в иностранной валюте, принадлежащие вверителю на праве собственности. В случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь, вверителями денежных средств могут выступать лица, не являющиеся их собственниками (ст. 217 БК).
Денежные средства, находящиеся в хозяйственном ведении или оперативном управлении, не могут быть переданы в доверительное управление.
Денежные средства передаются в доверительное управление в порядке, определенном ст. 219 БК:
вверителями - юридическими лицами посредством перечисления в безналичном порядке с текущего (расчетного) счета вверителя на доверительный (трастовый) счет;
вверителями - физическими лицами посредством перечисления в безналичном порядке с банковских счетов либо внесения наличными на доверительный (трастовый) счет.