- •1. Цели и задачи дисциплины, ее место в учебном процессе
- •1.1 Цель преподавания дисциплины
- •1.2 Задачи изучения дисциплины
- •1.3 Связь дисциплины с другими учебными дисциплинами
- •Правовой статус и структура Национального банка Республики Беларусь
- •Правовое регулирование деятельности банков в Республике Беларусь
- •Правовое регулирование деятельности обособленных подразделений банка
- •Особенности создания банков с иностранными инвестициями
- •Правовое регулирование деятельности небанковской кредитно-финансовой организации
- •Правовое регулирование банковского кредита
- •Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинга)
- •1. Понятие банковского права Республики Беларусь
- •2. Предмет банковского права. Метод банковского права
- •3. Банковская деятельность и ее принципы
- •4. Банковские правоотношения
- •5. Источники банковского права
- •Тема 2 национальный банк республики беларусь
- •1. Правовой статус, цели и функции Национального банка
- •2. Особенности функционирования Национального банка
- •3. Виды операций, осуществляемые Национальным банком
- •4. Структура Национального банка Республики Беларусь
- •5. Органы управления Национального банка Республики Беларусь
- •Тема 3 правовое регулирование деятельности банков в республике беларусь
- •1. Понятие и виды банков
- •2. Порядок формирования уставного фонда банка
- •3. Документы, представляемые для государственной регистрации банка
- •4. Порядок государственной регистрации банка в Республике Беларусь
- •5. Лицензирование деятельности банков
- •6. Порядок реорганизации, ликвидации банка
- •Тема 4 Правовое регулирование деятельности обособленных подразделений банка
- •1. Правовой статус филиала банка
- •2. Порядок открытия филиала банка
- •3. Структурные подразделения банка, его филиала (отделения)
- •4. Правовой статус представительства банка
- •Тема 5 особенности создания банков с иностранными инвестициями
- •1. Порядок регистрации банка с иностранными инвестициями
- •2. Требования, предъявляемые к банку с иностранными инвестициями
- •3. Дочерний банк и представительство иностранного банка в Республике Беларусь
- •1. Понятие небанковской кредитно-финансовой организации, ее отличия от банка
- •2. Порядок регистрации небанковской кредитно-финансовой организации. Особенности лицензирования ее деятельности
- •3. Реорганизация и ликвидация небанковской кредитно-финансовой организации
- •Тема 7 правовое регулирование банковского кредита
- •1. Понятие и общая характеристика кредитного договора.
- •2. Права и обязанности сторон по договору
- •3. Виды кредитов и кредитных договоров
- •4. Способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору
- •Тема 8 договор финансирования под уступку денежного требования (факторинга)
- •1. Понятие и виды договора финансирования под уступку денежного требования (факторинга)
- •2. Общая характеристика договора факторинга
- •3. Права и обязанности сторон в договоре факторинга
- •4. Ответственность сторон по договору факторинга
- •Тема 9 правовое регулирование банковской гарантии
- •1. Понятие и виды банковской гарантии
- •2. Обязательства по банковской гарантии
- •3. Вступление банковской гарантии и требование по ней
- •4. Прекращение обязательств по банковской гарантии
- •5. Поручительство кредитных организаций
- •Тема 10 договор банковского вклада (депозита)
- •1. Понятие и виды договора банковского вклада (депозита)
- •2. Содержание договора банковского вклада (депозита)
- •3. Форма договора банковского вклада
- •4. Гарантии возврата банками средств, привлеченных во вклады
- •Тема 11 договор банковского счета
- •1. Понятие, виды и порядок заключения договора банковского счета
- •2. Права и обязанности сторон по договору банковского счета
- •3. Порядок проведения операций по банковскому счету
- •4. Прекращение договора банковского счета
- •Тема 12 договор доверительного управления денежными средствами
- •1. Понятие и общая характеристика договора доверительного управления денежными средствами
- •2. Отдельные направления использования и формы доверительного управления денежными средствами
- •3. Права и обязанности доверительного управляющего по договору
- •4. Прекращение доверительного управления денежными средствами
- •Тема 13 правовое регулирование расчетов
- •1. Общие положения о расчетах
- •2. Безналичные расчеты и их виды
- •3. Платежная инструкция (платежный инструмент) как основание проведения расчетов в безналичной форме в виде банковского перевода
- •Тема 14 валютно-обменные операции
- •1. Понятие валютно-обменных операций
- •2. Порядок совершения валютно-обменных операций с участием физических лиц
- •3. Порядок совершения валютно-обменных операций с участием юридических лиц и индивидуальных предпринимателей
- •Тема 15 договор банковского хранения
- •1. Общая характеристика договора банковского хранения
- •2. Особенности отдельных видов банковского хранения
- •3. Права, обязанности и ответственность сторон по договору банковского хранения
- •В свою очередь поклажедатель обязан:
- •Тема 16 инкассация и перевозка наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов, драгоценных камней и иных ценностей
- •1. Порядок осуществления инкассации денежной выручки
- •2. Порядок осуществления перевозки ценностей
- •2.3 Тематика практических занятий
- •3 Контролируемая самостоятельная работа студентов
- •1. Конспект лекции
- •Для студентов дневного отделения (срок обучения – 5 лет)
- •Специальность «Экономическое право»
- •2. Контролируемая самостоятельная работа на практических занятиях
- •4. Вопросы к зачету (экзамену) по дисциплине «банковское право»
- •5. Нормативно-правовые акты и литература
4. Ответственность сторон по договору факторинга
Реализуя свои права по договору факторинга, фактор обращается к должнику с требованием об исполнении его денежного обязательства. Должник обязан произвести платеж фактору при соблюдении условий, указанных в ст. 156 БК. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к фактору, риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий несет та сторона договора факторинга, которая в соответствии с его условиями должна была произвести уведомление должника.
До получения уведомления об уступке требования фактору у должника могут возникнуть денежные требования к кредитору. В случае обращения фактора к должнику с требованием произвести платеж должник вправе предъявить такие требования фактору к зачету, но при соблюдении условий:
эти требования должны быть основаны на договоре с кредитором;
они должны существовать ко времени получения должником уведомления об уступке денежного требования фактору;
встречные требования должника должны носить также денежный характер.
В отношении фактора не имеют силы требования, которые должник мог бы предъявить кредитору в связи с нарушением этим кредитором соглашения о запрете либо ограничении уступки денежного требования (ст. 160 БК).
Как было указано выше, кредитор несет ответственность за недействительность уступаемого денежного требования. За исполнение этого требования должником кредитор отвечает лишь тогда, когда он принял на себя поручительство за него перед фактором. В этом случае при неоплате требования должником в течение определенного срока фактор вправе вернуть его кредитору (договор факторинга с правом регресса) и взыскать с него выплаченные ему денежные суммы и ущерб, причиненный фактору неисполнением должником своих обязательств по договору факторинга. Если же кредитор не ручался за должника, риск неоплаты им денежных требований несет фактор. При этом фактор не имеет права на последующий возврат неоплаченных требований кредитору (договор факторинга без права регресса).
Должник не вправе требовать от фактора возврата денежных сумм, уплаченных ему по перешедшему к фактору денежному требованию, в случае нарушения кредитором своих обязательств по договору, заключенному с должником, если он может получить эти денежные суммы непосредственно от кредитора. Такое право у должника возникает, когда фактор не предоставил кредитору сумму денежного обязательства, связанного с уступкой денежного требования, либо предоставил такую сумму, заведомо зная о нарушении кредитором обязательств перед должником (ст. 161 БК).
Тема 9 правовое регулирование банковской гарантии
1. Понятие и виды банковской гарантии
В силу банковской гарантии банк или небанковская кредитно-финансовая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) от своего имени письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями гарантии денежную сумму (осуществить платеж).
Из определения банковской гарантии, содержащегося в ст. 164 БК, вытекает, что:
в качестве гаранта могут выступать только банки и небанковские кредитно-финансовые организации;
банковская гарантия имеет форму одностороннего обязательства;
обязательная форма банковской гарантии – письменная;
гарантия выдается по просьбе принципала;
обязательство гаранта является исключительно денежным.
Выдача банковской гарантии согласно ст. 14 БК является банковской операцией.
Банковская гарантия – это не договор, а односторонняя сделка.
Банковская гарантия должна быть выдана в письменной форме. Однако в отличие от договора поручительства банковская гарантий не является сделкой формальной, т.е. несоблюдение письменной формы не влечет недействительности внутренней банковской гарантии, а лишает бенефициара права ссылаться на свидетельские показания, оставляя за ним право приводить другие доказательства (п. 1 ст. 163 ГК). Вместе с тем несоблюдение письменной формы международной банковской гарантии влечет согласно п. 3 ст. 163 ГК ее недействительность.
Банковская гарантия выдается по просьбе принципала, поэтому, исходя из буквального толкования текста ст. 164 БК, не могут обеспечиваться банковской гарантией собственные обязательства гаранта, т.е. гарант и принципал не могут совпадать в одном лице.
Обязательство гаранта составляет уплата определенной денежной суммы. Поэтому, не могут быть предметом банковской гарантии такие обязательства, как акцепт переводного векселя, передача другого денежного документа или принятие на себя иного обязательства.
В гл. 20 БК не содержится перечня существенных условий банковской гарантии. Вместе с тем к их числу могут быть отнесены условия:
1) наименование принципала;
2) наименование бенефициара (несмотря на свойство независимости, банковская гарантия всегда обеспечивает конкретное обязательство принципала по конкретной сделке, поэтому не может быть банковской гарантией обязательство осуществить платеж за должника (принципала) вообще вне определенного контекста. Также банковская гарантия не является ценной бумагой, тем более ценной бумагой на предъявителя. Ее оборотоспособность ограничена в силу ст. 170 БК);
3) наименование гаранта;
4) ссылка на договор, в котором предусмотрена необходимость выдачи гарантии (гарантия может быть использована для обеспечения только того обязательства, за которое дана, и не может быть использована для оплаты другого контракта, даже если он и заключен между теми же лицами. Обычно, но не обязательно, ссылка на обеспечиваемое обязательство содержится в преамбуле гарантии);
5) максимальная сумма денежных средств, подлежащая выплате, и валюта платежа;
6) срок, на который выдана банковская гарантия, или событие, при наступлении которого прекращается обязательство гаранта и банковской гарантии (дата истечения может быть указана в тексте обязательства или определяться условием совершения какого-либо действия или наступления какого-либо события. Но если она не указана, то имеется третий, резервный, способ указания такой даты: по общему правилу банковская гарантия согласно ст. 177 БК прекращается по истечении 6 лет с даты выдачи);
7) условия, на основании которых осуществляется платеж. К ним относятся механизм платежа (условная гарантия или гарантия по первому требованию), а также перечень конкретных документов, против которых должен быть осуществлен платеж. Если банковская гарантия предусматривает отсрочку платежа, должен быть также указан срок;
8) может содержаться также положение, направленное на сокращение суммы выплат по банковской гарантии. Например, гарантия исполнения обязательства уменьшается на сумму частично отгруженной принципалом продукции.
Банковская гарантия бывает следующих видов: гарантией по первому требованию, условной гарантией, подтвержденной гарантией, контргарантией, консорциальной гарантией.
Под гарантией по первому требованию понимается обязательство гаранта произвести платеж по первому письменному требованию бенефициара, составленному в соответствии с условиями гарантии.
Под условной гарантией понимается обязательство гаранта произвести платеж в соответствии с условиями гарантии по письменному требованию бенефициара, сопровождаемому документами, доказывающими или подтверждающими неисполнение принципалом обязательств перед бенефициаром. Свидетельствами неисполнения обязательств принципала перед бенефициаром могут являться соответствующие судебные (арбитражные) решения либо иные документы, определенные в гарантии.
Выданная гарантия может быть подтверждена в полной сумме либо частично другим банком или другой небанковской кредитно-финансовой организацией (подтвержденная гарантия). Подтверждающая сторона наряду с первоначальным гарантом несет перед бенефициаром солидарную ответственность в пределах подтвержденной суммы, если иное не предусмотрено в условиях гарантии.
Банк и небанковская кредитно-финансовая организация мoгyт по поручению принципала потребовать выдачи гарантии (первоначальной гарантии) от другого банка или другой небанковской кредитно-финансовой организации, выдав им встречное обязательство (контргарантию). Условия контргарантии не предусматривают для бенефициара обязательств и не предоставляют ему дополнительных прав по сравнению с первоначальной гарантией.
Под консорциальной гарантией понимается банковская гарантия, выдаваемая бенефициару несколькими гарантами через основной банк-гарант.