- •1. Цели и задачи дисциплины, ее место в учебном процессе
- •1.1 Цель преподавания дисциплины
- •1.2 Задачи изучения дисциплины
- •1.3 Связь дисциплины с другими учебными дисциплинами
- •Правовой статус и структура Национального банка Республики Беларусь
- •Правовое регулирование деятельности банков в Республике Беларусь
- •Правовое регулирование деятельности обособленных подразделений банка
- •Особенности создания банков с иностранными инвестициями
- •Правовое регулирование деятельности небанковской кредитно-финансовой организации
- •Правовое регулирование банковского кредита
- •Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинга)
- •1. Понятие банковского права Республики Беларусь
- •2. Предмет банковского права. Метод банковского права
- •3. Банковская деятельность и ее принципы
- •4. Банковские правоотношения
- •5. Источники банковского права
- •Тема 2 национальный банк республики беларусь
- •1. Правовой статус, цели и функции Национального банка
- •2. Особенности функционирования Национального банка
- •3. Виды операций, осуществляемые Национальным банком
- •4. Структура Национального банка Республики Беларусь
- •5. Органы управления Национального банка Республики Беларусь
- •Тема 3 правовое регулирование деятельности банков в республике беларусь
- •1. Понятие и виды банков
- •2. Порядок формирования уставного фонда банка
- •3. Документы, представляемые для государственной регистрации банка
- •4. Порядок государственной регистрации банка в Республике Беларусь
- •5. Лицензирование деятельности банков
- •6. Порядок реорганизации, ликвидации банка
- •Тема 4 Правовое регулирование деятельности обособленных подразделений банка
- •1. Правовой статус филиала банка
- •2. Порядок открытия филиала банка
- •3. Структурные подразделения банка, его филиала (отделения)
- •4. Правовой статус представительства банка
- •Тема 5 особенности создания банков с иностранными инвестициями
- •1. Порядок регистрации банка с иностранными инвестициями
- •2. Требования, предъявляемые к банку с иностранными инвестициями
- •3. Дочерний банк и представительство иностранного банка в Республике Беларусь
- •1. Понятие небанковской кредитно-финансовой организации, ее отличия от банка
- •2. Порядок регистрации небанковской кредитно-финансовой организации. Особенности лицензирования ее деятельности
- •3. Реорганизация и ликвидация небанковской кредитно-финансовой организации
- •Тема 7 правовое регулирование банковского кредита
- •1. Понятие и общая характеристика кредитного договора.
- •2. Права и обязанности сторон по договору
- •3. Виды кредитов и кредитных договоров
- •4. Способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору
- •Тема 8 договор финансирования под уступку денежного требования (факторинга)
- •1. Понятие и виды договора финансирования под уступку денежного требования (факторинга)
- •2. Общая характеристика договора факторинга
- •3. Права и обязанности сторон в договоре факторинга
- •4. Ответственность сторон по договору факторинга
- •Тема 9 правовое регулирование банковской гарантии
- •1. Понятие и виды банковской гарантии
- •2. Обязательства по банковской гарантии
- •3. Вступление банковской гарантии и требование по ней
- •4. Прекращение обязательств по банковской гарантии
- •5. Поручительство кредитных организаций
- •Тема 10 договор банковского вклада (депозита)
- •1. Понятие и виды договора банковского вклада (депозита)
- •2. Содержание договора банковского вклада (депозита)
- •3. Форма договора банковского вклада
- •4. Гарантии возврата банками средств, привлеченных во вклады
- •Тема 11 договор банковского счета
- •1. Понятие, виды и порядок заключения договора банковского счета
- •2. Права и обязанности сторон по договору банковского счета
- •3. Порядок проведения операций по банковскому счету
- •4. Прекращение договора банковского счета
- •Тема 12 договор доверительного управления денежными средствами
- •1. Понятие и общая характеристика договора доверительного управления денежными средствами
- •2. Отдельные направления использования и формы доверительного управления денежными средствами
- •3. Права и обязанности доверительного управляющего по договору
- •4. Прекращение доверительного управления денежными средствами
- •Тема 13 правовое регулирование расчетов
- •1. Общие положения о расчетах
- •2. Безналичные расчеты и их виды
- •3. Платежная инструкция (платежный инструмент) как основание проведения расчетов в безналичной форме в виде банковского перевода
- •Тема 14 валютно-обменные операции
- •1. Понятие валютно-обменных операций
- •2. Порядок совершения валютно-обменных операций с участием физических лиц
- •3. Порядок совершения валютно-обменных операций с участием юридических лиц и индивидуальных предпринимателей
- •Тема 15 договор банковского хранения
- •1. Общая характеристика договора банковского хранения
- •2. Особенности отдельных видов банковского хранения
- •3. Права, обязанности и ответственность сторон по договору банковского хранения
- •В свою очередь поклажедатель обязан:
- •Тема 16 инкассация и перевозка наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов, драгоценных камней и иных ценностей
- •1. Порядок осуществления инкассации денежной выручки
- •2. Порядок осуществления перевозки ценностей
- •2.3 Тематика практических занятий
- •3 Контролируемая самостоятельная работа студентов
- •1. Конспект лекции
- •Для студентов дневного отделения (срок обучения – 5 лет)
- •Специальность «Экономическое право»
- •2. Контролируемая самостоятельная работа на практических занятиях
- •4. Вопросы к зачету (экзамену) по дисциплине «банковское право»
- •5. Нормативно-правовые акты и литература
Тема 8 договор финансирования под уступку денежного требования (факторинга)
1. Понятие и виды договора финансирования под уступку денежного требования (факторинга)
В гражданском обороте у кредиторов по денежным обязательствам часто возникает потребность в получении денежных средств до наступления срока исполнения этих обязательств. В таком случае кредиторы вынуждены привлекать средства со стороны третьих лиц. Одним из способов такого привлечения является финансирование кредитора под уступку самого денежного требования (факторинг).
По договору финансирования под уступку денежного требования (факторинга) одна сторона – банк или НКФО (фактор) обязуется второй стороне, (кредитору) вступить в денежное обязательство между кредитором и должником на стороне кредитора путем выплаты кредитору суммы денежного обязательства должника с дисконтом (разница между суммой денежного обязательства должника и суммой, выплачиваемой фактором кредитору).
Денежное требование к должнику может быть уступлено кредитором фактору также в целях обеспечения исполнения обязательств кредитора перед фактором.
Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинга) является консенсуальным, возмездным, двусторонним.
Финансирование под уступку денежного требования – новый институт белорусского гражданского права. До вступления в силу ГК 1998 г. факторинговые отношения регулировались лишь специальным банковским законодательством. В настоящее время основными источниками правового регулирования данного института являются ГК (гл. 43) и БК (гл. 19). Факторинг широко применяется в международной торговой практике, следствием чего стало подписание и ратификация рядом государств Конвенции о международном факторинге (Оттава, 1988 г.).
Договоры факторинга классифицируются по различным основаниям. По признаку уведомления должника о заключении договора они делятся на:
открытые, когда должник уведомлен кредитором о заключении договора, по которому права кредитора переходят к фактору;
скрытые, когда должник не уведомлен кредитором о заключении договора, по которому права кредитора не переходят к фактору.
В зависимости от состава сторон либо по месту проведения договоры факторинга могут быть:
внутренние, если сторонами договора являются резиденты Республики Беларусь;
международные, если одна из сторон является нерезидентом Республики Беларусь.
По условиям платежа выделяются договоры факторинга:
без права регресса, когда фактор финансирует кредитора без права последующего возврата неоплаченных денежных требований кредитору. При этом фактор несет риск неоплаты должником таких требований;
с правом регресса, когда фактор имеет право вернуть кредитору денежные требования, не оплаченные должником в течение определенного срока, если кредитор принял на себя поручительство за должника перед фактором и несет риск неоплаты денежных требований перед фактором.
Кредитор несет перед фактором ответственность за действительность уступленного фактору денежного требования, под которое предоставлено финансирование. В случаях недействительности денежного требования фактор имеет право регресса к кредитору независимо от условий платежа.
Факторинг – сложное правовое явление, объединяющее в себе отношения кредита, уступки требования, поручения, поэтому следует отличать договор факторинга (как правоотношение) от сходных с ним обязательств.
Основные особенности факторинга по сравнению с обычной уступкой требования состоят в следующем:
при обычной уступке требования кредитор отвечает за действительность требования, но не отвечает за его исполнение должником, а при факторинге кредитор отвечает и за исполнимость переданного требования в случаях, предусмотренных договором;
уступка требования при факторинге действительна даже в случаях, когда между кредитором и должником существует соглашение о ее запрете или ограничении (ст. 157 БК), в то время как при обычной уступке соглашение о ее запрете делает уступку недействительной;
при осуществлении факторинга предусмотрена недопустимость последующей уступки (ст. 158 БК), если иное не установлено договором, в то время как при обычной уступке требования такое ограничение отсутствует;
в рамках факторинга может быть произведена уступка исключительно денежного требования, в то время как предметом обычной уступки могут являться и иные требования.
Договор факторинга представляет собой частный случай уступки требования, однако его особенностью является то, что в качестве фактора может выступать лишь специализированная организация (банк, НКФО), которая имеет соответствующее разрешение на осуществление таких действий.
Договор факторинга должен быть заключен в письменной форме (ст. 162, 404 ГК). Если по договору уступается денежное требование в вексельном обязательстве, переход прав кредитора-векселедержателя к фактору дополнительно оформляется передаточной надписью на векселе (индоссаментом). В случае уступки фактору денежного требования, возникшего из сделки, требующей государственной регистрации, такая уступка должна быть зарегистрирована в порядке, установленном для регистрации этой сделки (п. 2 ст. 360 ГК).