- •1. Цели и задачи дисциплины, ее место в учебном процессе
- •1.1 Цель преподавания дисциплины
- •1.2 Задачи изучения дисциплины
- •1.3 Связь дисциплины с другими учебными дисциплинами
- •Правовой статус и структура Национального банка Республики Беларусь
- •Правовое регулирование деятельности банков в Республике Беларусь
- •Правовое регулирование деятельности обособленных подразделений банка
- •Особенности создания банков с иностранными инвестициями
- •Правовое регулирование деятельности небанковской кредитно-финансовой организации
- •Правовое регулирование банковского кредита
- •Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинга)
- •1. Понятие банковского права Республики Беларусь
- •2. Предмет банковского права. Метод банковского права
- •3. Банковская деятельность и ее принципы
- •4. Банковские правоотношения
- •5. Источники банковского права
- •Тема 2 национальный банк республики беларусь
- •1. Правовой статус, цели и функции Национального банка
- •2. Особенности функционирования Национального банка
- •3. Виды операций, осуществляемые Национальным банком
- •4. Структура Национального банка Республики Беларусь
- •5. Органы управления Национального банка Республики Беларусь
- •Тема 3 правовое регулирование деятельности банков в республике беларусь
- •1. Понятие и виды банков
- •2. Порядок формирования уставного фонда банка
- •3. Документы, представляемые для государственной регистрации банка
- •4. Порядок государственной регистрации банка в Республике Беларусь
- •5. Лицензирование деятельности банков
- •6. Порядок реорганизации, ликвидации банка
- •Тема 4 Правовое регулирование деятельности обособленных подразделений банка
- •1. Правовой статус филиала банка
- •2. Порядок открытия филиала банка
- •3. Структурные подразделения банка, его филиала (отделения)
- •4. Правовой статус представительства банка
- •Тема 5 особенности создания банков с иностранными инвестициями
- •1. Порядок регистрации банка с иностранными инвестициями
- •2. Требования, предъявляемые к банку с иностранными инвестициями
- •3. Дочерний банк и представительство иностранного банка в Республике Беларусь
- •1. Понятие небанковской кредитно-финансовой организации, ее отличия от банка
- •2. Порядок регистрации небанковской кредитно-финансовой организации. Особенности лицензирования ее деятельности
- •3. Реорганизация и ликвидация небанковской кредитно-финансовой организации
- •Тема 7 правовое регулирование банковского кредита
- •1. Понятие и общая характеристика кредитного договора.
- •2. Права и обязанности сторон по договору
- •3. Виды кредитов и кредитных договоров
- •4. Способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору
- •Тема 8 договор финансирования под уступку денежного требования (факторинга)
- •1. Понятие и виды договора финансирования под уступку денежного требования (факторинга)
- •2. Общая характеристика договора факторинга
- •3. Права и обязанности сторон в договоре факторинга
- •4. Ответственность сторон по договору факторинга
- •Тема 9 правовое регулирование банковской гарантии
- •1. Понятие и виды банковской гарантии
- •2. Обязательства по банковской гарантии
- •3. Вступление банковской гарантии и требование по ней
- •4. Прекращение обязательств по банковской гарантии
- •5. Поручительство кредитных организаций
- •Тема 10 договор банковского вклада (депозита)
- •1. Понятие и виды договора банковского вклада (депозита)
- •2. Содержание договора банковского вклада (депозита)
- •3. Форма договора банковского вклада
- •4. Гарантии возврата банками средств, привлеченных во вклады
- •Тема 11 договор банковского счета
- •1. Понятие, виды и порядок заключения договора банковского счета
- •2. Права и обязанности сторон по договору банковского счета
- •3. Порядок проведения операций по банковскому счету
- •4. Прекращение договора банковского счета
- •Тема 12 договор доверительного управления денежными средствами
- •1. Понятие и общая характеристика договора доверительного управления денежными средствами
- •2. Отдельные направления использования и формы доверительного управления денежными средствами
- •3. Права и обязанности доверительного управляющего по договору
- •4. Прекращение доверительного управления денежными средствами
- •Тема 13 правовое регулирование расчетов
- •1. Общие положения о расчетах
- •2. Безналичные расчеты и их виды
- •3. Платежная инструкция (платежный инструмент) как основание проведения расчетов в безналичной форме в виде банковского перевода
- •Тема 14 валютно-обменные операции
- •1. Понятие валютно-обменных операций
- •2. Порядок совершения валютно-обменных операций с участием физических лиц
- •3. Порядок совершения валютно-обменных операций с участием юридических лиц и индивидуальных предпринимателей
- •Тема 15 договор банковского хранения
- •1. Общая характеристика договора банковского хранения
- •2. Особенности отдельных видов банковского хранения
- •3. Права, обязанности и ответственность сторон по договору банковского хранения
- •В свою очередь поклажедатель обязан:
- •Тема 16 инкассация и перевозка наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов, драгоценных камней и иных ценностей
- •1. Порядок осуществления инкассации денежной выручки
- •2. Порядок осуществления перевозки ценностей
- •2.3 Тематика практических занятий
- •3 Контролируемая самостоятельная работа студентов
- •1. Конспект лекции
- •Для студентов дневного отделения (срок обучения – 5 лет)
- •Специальность «Экономическое право»
- •2. Контролируемая самостоятельная работа на практических занятиях
- •4. Вопросы к зачету (экзамену) по дисциплине «банковское право»
- •5. Нормативно-правовые акты и литература
5. Лицензирование деятельности банков
Лицензирование – это выдача специально уполномоченными государственными органами разрешений на занятие субъектами хозяйствования отдельными видами предпринимательской и иной деятельности. Обязательность получения банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями лицензии на осуществление банковских операций рассматривается как один из основных принципов банковской деятельности.
Лицензирование банковских операций является одной из мер осуществления государственного регулирования деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых организаций (ст. 18 БК). Лицензия на осуществление банковских операций представляет собой официальный документ, выданный Национальным банком субъекту хозяйствования, разрешающий осуществление лицензируемого вида деятельности в течение установленного срока при соблюдении лицензионных требований и условий.
Лицензирование банковской деятельности имеет ряд особенностей по сравнению с порядком выдачи лицензий на иные виды предпринимательской деятельности.
Во-первых, выдача общей лицензии на осуществление банковских операций происходит одновременно с государственной регистрацией банка (ч. 1 ст. 94 БК). В то же время лицензирование иных видов деятельности возможно лишь после проведения государственной регистрации субъектов хозяйствования, желающих осуществлять лицензируемый вид деятельности.
Во-вторых, при получении лицензии на осуществление банковских операций по привлечению денежных средств физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями, наряду с иными лицензионными требованиями нормы БК содержат требование к банку проработать 2 года после его государственной регистрации.
В-третьих, лицензия на осуществление банковской деятельности является комплексной и подтверждает право на осуществление целого ряда банковских операций.
Наряду с необходимостью получения банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями лицензии на осуществление банковских операций при осуществлении ими иной деятельности, предусмотренной в ст. 14 БК, банки и НКФО обязаны дополнительно иметь соответствующие лицензии на те виды деятельности, перечень которых определен законодательством Республики Беларусь.
Согласно ст. 93 БК, банк приобретает право на осуществление банковской деятельности со дня получения лицензии, выданной Национальным банком. Лицензии учитываются в реестре лицензий, в котором указываются: наименование банка, дата выдачи и номер выданной лицензии, перечень банковских операций, которые банк вправе осуществлять.
Выдача лицензий платная. Размер лицензионного сбора определяется Президентом Республики Беларусь и (или) законами Республики Беларусь.
Как уже было сказано выше, одновременно со свидетельством о государственной регистрации банка Национальный банк выдает лицензию на осуществление банковской деятельности с указанием в ней перечня банковских операций, которые банк вправе осуществлять.
Право на осуществление банковских операций по привлечению денежных средств физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями, во вклады (депозиты), открытию и ведению банковских счетов таких физических лиц, по открытию и ведению счетов в драгоценных металлах, купле-продаже драгоценных металлов и (или) драгоценных камней, размещению драгоценных металлов и (или) драгоценных камней во вклады (депозиты) может быть предоставлено банку не ранее двух лет с даты его государственной регистрации при условиях его устойчивого финансового положения в течение последних двух лет и наличия нормативного капитала в размере, эквивалентном не менее 10 миллионам евро на дату представления документов для внесения изменений и (или) дополнений в перечень банковских операций, указанный в выданной банку лицензии. Кроме того, банк должен представить в Национальный банк справку налогового органа по месту нахождения банка об отсутствии задолженности перед бюджетом и (или) государственными внебюджетными фондами.
Документы, представленные банком для получения лицензии либо внесения изменений и (или) дополнений в перечень банковских операций, указанный в выданной банку лицензии, рассматриваются в срок, не превышающий двух месяцев со дня их представления.
Решение о выдаче лицензии, внесении изменений и (или) дополнений в перечень банковских операций, указанный в выданной банку лицензии, принимается Правлением Национального банка.
Отказ в выдаче лицензии возможен по основаниям, предусмотренным для отказа в государственной регистрации банка, а также – для банков с иностранными инвестициями – по основаниям, аналогичным ограничениям, применяемым в соответствующих иностранных государствах для отказа в государственной регистрации (регистрации) банков с инвестициями граждан Республики Беларусь и (или) юридических лиц Республики Беларусь.
Что касается оснований для отказа во внесении изменений и (или) дополнений в перечень банковских операций, указанный в выданной банку лицензии, то законодательство содержит следующий перечень:
несоответствие представленных документов законодательству Республики Беларусь или выявление в них недостоверной информации;
непредставление документов, запрашиваемых Национальным банком для подготовки заключения об устойчивом финансовом положении банка;
отсутствие у банка технических возможностей для осуществления соответствующих банковских операций;
несоблюдение банком срока по истечение, которого он вправе претендовать на получение лицензии на осуществление банковских операций по привлечению денежных средств физических лиц (не ранее двух лет с даты его государственной регистрации при условиях его устойчивого финансового положения в течение последних двух лет)
отсутствие нормативного капитала в размере, эквивалентном не менее 10 миллионам евро на дату представления документов для внесения изменений и (или) дополнений в перечень банковских операций, указанный в выданной банку лицензии.
В части осуществления отдельных банковских операций решением Национального банка может быть приостановлено или восстановлено действие лицензии на осуществление банковской деятельности. Данное решение вступают в силу с момента уведомления банка об его принятии.
Сообщения об этом подлежит опубликованию Национальным банком в республиканских печатных средствах массовой информации, являющихся официальными изданиями, в семидневный срок со дня принятия соответствующего решения.
В случае приостановления действия лицензии на осуществление банковской деятельности в части осуществления отдельных банковских операций обязательства сторон, связанные с осуществлением этих операций, прекращаются исполнением сторонами своих обязательств по соответствующему договору. При этом банку запрещается заключать новые договоры и перезаключать на новый срок ранее заключенные договоры, исполнение обязательств по которым связано с осуществлением банковской операции, в части осуществления которой действие лицензии приостановлено.
Национального банка может принять решение об отзыве лицензии на осуществление банковской деятельности, в том числе в части осуществления отдельных банковских операций. Данное решение также вступают в силу с момента уведомления банка об его принятии.
С момента отзыва лицензии на осуществление банковской деятельности:
срок исполнения обязательств банка считается наступившим;
обязательства банка в иностранной валюте определяются в белорусских рублях по официальному курсу Национального банка, действовавшему на дату отзыва лицензии на осуществление банковской деятельности;
банк не несет ответственности за нарушение своих обязательств за невозможностью их исполнения в связи с отзывом лицензии на осуществление банковской деятельности, в том числе прекращается начисление процентов, неустоек (штрафов, пени);
приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям, за исключением исполнения исполнительных документов, выданных на основании судебных решений о взыскании задолженности по заработной плате, выплате вознаграждений по авторским договорам, алиментов, а также о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, вступивших в законную силу до момента отзыва у банка лицензии на осуществление банковской деятельности;
запрещаются до момента создания ликвидационной комиссии (назначения ликвидатора) или назначения хозяйственным судом управляющего (антикризисного управляющего) заключение банком новых договоров и перезаключение на новый срок ранее заключенных договоров, исполнение обязательств банка по ним, в том числе осуществление операций по корреспондентскому счету банка, за исключением операций, связанных с текущими и эксплуатационными платежами банка, выплатой выходных пособий и оплатой труда лиц, работающих по трудовому договору (контракту), в пределах сметы расходов, согласуемой с Национальным банком, а также запрещается возврат денежных средств, ошибочно зачисленных на корреспондентский счет банка.
Отказ в выдаче лицензии на осуществление банковских операций, а также приостановления действия лицензии или ее отзыв могут быть обжалованы банком в хозяйственный суд.