§24. Позика. Кредит. Банківський вклад (гл. 71 цк України)

Мета вивчення теми: з’ясування суті договору позики і кредитного договору виділення особливості видів договору позики і кредитного договору.

Завдання:

– сформулювати визначення договору позики;

– виділити і розкрити ознаки договору позики;

– виділити особливості елементів договору позики;

– розглянути зміст договору позики і відповідальність позичальника за його порушення;

– виділити особливості окремих видів договору позики;

– сформулювати визначення кредитного займу;

– виділити і розкрити ознаки кредитного договору;

– розглянути особливості змісту кредитного договору;

– охарактеризувати види кредитних зобов’язань.

Договір позики

За договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов’язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Договір позики є реальним, оплатним або безоплатним, одностороннім, строковим. Обов’язки за договором позики виникає лише для однієї сторони – позичальника.

Договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподаткованого мінімуму доходів громадян. Нотаріальне посвідчення може бути за бажанням сторін. Недодержання сторонами обов’язкової письмової форми договору не має своїм наслідком визначення такого правочину недійсним, однак факт укладення договору потрібно доводити письмовими та іншими доказами, оскільки рішення суду не може ґрунтуватися на свідченнях свідків.

Кредит

Кредит – це грошові засоби та матеріальні цінності, які надаються резидентами або нерезидентами у користування юридичним або фізичним особам на визначений строк та під відсоток. Кредит поділяють на фінансовий, товарний та кредит під цінні папери.

Кредитна операція – це договір стосовно надання кредиту, який супроводжується записами на банківських рахунках з належним відображенням у балансах кредитора і позивача.

Банківський кредит надається суб’єктам кредитування усіх форм власності у тимчасове користування на умовах, що передбачені кредитним договором.

Комерційний кредит – є товарною формою кредиту, яка визначає відносини з питань перерозподілу матеріальних фондів і характеризує кредитну угоду між двома суб’єктами господарської діяльності.

Лізинговий кредит – це відносини між юридичними особами, які виникають разі оренди майна і супроводжуються лізинговою угодою.

Іпотечний кредит – це особливий вид відносин по наданню кредитів під заставу нерухомого майна.

Консорціумний кредит – це форма кредиту, яка надається банківським консорціумом.

Головною ланкою кредитної системи є банки і кредитні установи, які мають ліцензію НБУ, у той же час виступають у ролі продавців і покупців, що мають у наявності вільні кошти. Індивідуальна ліцензія видається резиденту-боржнику для реалізації лише одного кредитного проекту. Вона діє на весь час використання кредиту, якщо протягом 60 днів з дня її видачі боржник отримав кредит повністю або частково.