Добавил:
Upload Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз: Предмет: Файл:
ОТВЕТЫ по хоз праву ГОС 2013.docx
Скачиваний:
0
Добавлен:
01.05.2025
Размер:
174.56 Кб
Скачать

34. Изложите порядок государственного контроля за деятельностью банков и иных кредитно-финансовых организаций и их ответственность.

Основной целью вынесения Национальным банком Республики Беларусь предписаний и применения мер воздействия к банкам является поддержание стабильности банковской системы Республики Беларусь, а также защита интересов их вкладчиков и иных кредиторов.

Предписание является предупредительной мерой надзорного реагирования и не является мерой воздействия.

Основания для вынесения Национальным банком Республики Беларусь предписаний и (или) применения мер воздействия к банкам выявляются по результатам проводимых им проверок, анализа отчетности и (или) иной информации, полученной Национальным банком Республики Беларусь или представленной ему в соответствии с актами законодательства.

В случае выявления Национальным банком оснований для вынесения предписаний и (или) применения мер воздействия в деятельности филиалов (отделений) банка либо (и) не имеющих самостоятельного баланса структурных подразделений банка или (и) его филиалов (отделений) (далее - структурные подразделения банка) предписания выносятся, меры воздействия применяются к соответствующему банку.

Предписания могут быть следующих видов:

  • о представлении информации, используемой для оценки степени надежности банка, выявления ситуации, угрожающей интересам его вкладчиков и иных кредиторов, и (или) иной финансовой и экономической информации, необходимой Национальному банку для выполнения возложенных на него функций;

  • об изменении банком представляемой отчетности, в том числе в целях отражения в ней размеров нормативного капитала, активов, обязательств и крупных кредитных рисков банка, определенных Национальным банком Республики Беларусь на основании установленных им методик;

  • об устранении действия, не являющегося нарушением, которое может привести к потере деловой репутации банка или (и) созданию положения, которое может повлечь за собой его неплатежеспособность либо создает угрозу интересам вкладчиков и иных кредиторов;

  • об устранении нарушения (в том числе о разработке банком локального нормативного правового акта, обязательность разработки которого предусмотрена законодательством, или о приведении такого акта в соответствие с требованиями законодательства, или (и) о недопущении нарушения в будущем).

Предписание оформляется в виде письма произвольной формы и должно содержать слово "предписание" или "предписывает", а в случае установления срока выполнения предписания - также указание на такой срок.

Невыполнение предписания является основанием для приостановления Национальным банком действия специального разрешения (лицензии) на осуществление банковской деятельности (далее - лицензия на осуществление банковской деятельности) в части осуществления отдельных банковских операций, а также для применения иных мер воздействия, если невыполнение такого предписания привело к созданию положения, которое может повлечь за собой неплатежеспособность банка либо создает угрозу интересам вкладчиков и иных кредиторов.

Невыполнение предписания об устранении нарушения является основанием для применения к банку меры воздействия независимо от того, привело ли его невыполнение к созданию положения, которое может повлечь за собой неплатежеспособность банка либо создает угрозу интересам вкладчиков и иных кредиторов. При этом предписание об устранении нарушения считается невыполненным, если не устранено (допущено) хотя бы одно из нарушений, на необходимость устранения (недопущения) которых было указано в предписании.

Принятие решения о вынесении предписания относится к компетенции Председателя Правления Национального банка Республики Беларусь и его заместителей, направляющих деятельность структурных подразделений центрального аппарата Национального банка, инициирующих рассмотрение вопроса о вынесении предписания. Указанное решение принимается с учетом предложений, подготовленных такими структурными подразделениями в рамках их компетенции.

В случае, если выявленные в деятельности банка нарушения не были устранены в указанный Национальным банком Республики Беларусь срок, Национальный банк вправе приостановить действие лицензии на осуществление банковской деятельности на новый срок либо отозвать ее, в том числе в части осуществления отдельных банковских операций.

Национальный банк вправе применить за одно и то же нарушение одновременно или последовательно несколько мер воздействия в случаях, предусмотренных Национальным банком.

Применение мер воздействия осуществляется с учетом характера нарушения, степени его влияния на финансовое состояние банка или небанковской кредитно-финансовой организации, наличия положения, которое может повлечь за собой неплатежеспособность банка или небанковской кредитно-финансовой организации либо создает угрозу интересам вкладчиков и иных кредиторов, исходя из критериев, установленных Национальным банком Республики Беларусь.

Меры воздействия могут быть применены к банку или небанковской кредитно-финансовой организации, если со дня совершения ими нарушения не истекло два года и со дня его выявления - три месяца.

Должностные лица банка и небанковской кредитно-финансовой организации несут ответственность за нарушение ими установленной процедуры заключения сделок.

Банк или небанковская кредитно-финансовая организация несут материальную ответственность за ущерб, причиненный клиентам банка или небанковской кредитно-финансовой организации в случае наложения ареста на имущество этого банка или этой небанковской кредитно-финансовой организации.

Национальный банк, банки и небанковские кредитно-финансовые организации не несут ответственности за ущерб, причиненный в результате приостановления операций по счетам, наложения ареста или обращения взыскания на денежные средства и иное имущество физических и юридических лиц.

Меры воздействия к банкам применяются по решению Правления Национального банка Республики Беларусь.

К компетенции Правления Национального банка Республики Беларусь относится принятие решения о применении следующих мер воздействия:

  1. изменение перечня банковских операций, указанных в лицензии на осуществление банковской деятельности;

  2. отзыв лицензии на осуществление банковской деятельности, в том числе в части осуществления отдельных банковских операций;

  3. требование об отстранении руководителя банка от занимаемой должности;

  4. передача банка во временное управление Национального банка либо назначение временной администрации;

  5. приостановление лицензии на осуществление банковской деятельности в части осуществления отдельных банковских операций;

  6. требование о принятии мер по улучшению финансового состояния банка, в том числе изменению структуры активов;

  7. внесение предложения о замене руководителя банка либо о проведении повторной оценки соответствия руководителя, главного бухгалтера банка квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации;

  8. предложение участникам (собственнику имущества) банка предпринять действия, направленные на увеличение нормативного капитала банка до размера, обеспечивающего соблюдение им нормативов безопасного функционирования;

  9. изменение для банка нормативов безопасного функционирования на срок до одного года либо до устранения нарушений;

  10. запрет на открытие филиалов (отделений) и (или) создание структурных подразделений банка на срок до одного года либо до устранения нарушений.

Применение Национальным банком Республики Беларусь мер воздействия осуществляется исходя из следующих критериев:

  • значительности (незначительности) основания для применения меры воздействия;

  • количества, систематичности однородных оснований для применения меры воздействия;

  • сферы законодательства, в которой совершены нарушения;

  • причин, обусловивших возникновение основания для применения меры воздействия;

  • общего финансового состояния банка и его положения на рынке банковских услуг;

  • осуществления (неосуществления) банком мероприятий по устранению основания для применения меры воздействия;

  • эффективности применения мер воздействия;

  • адекватности применяемой меры воздействия основаниям ее применения.

Национальный банк вправе применить за одно нарушение несколько мер воздействия (одновременно либо последовательно) в случаях, если для достижения целей и наибольшей эффективности их применения необходимо применение соответствующих мер воздействия в совокупности.

Решение о применении к банку меры воздействия принимается Правлением Национального банка Республики Беларусь с учетом заключения структурного подразделения центрального аппарата Национального банка Республики Беларусь, инициирующего рассмотрение вопроса о применении к банку меры воздействия.

Решение о применении меры воздействия оформляется постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь.

Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь о применении меры воздействия к банку должно содержать указание на применяемую меру воздействия, основание ее применения, порядок и срок (в случае его установления) исполнения решения.

Решение о применении меры воздействия доводится до сведения банка письмом за подписью Председателя Правления Национального банка Республики Беларусь или его заместителя с приложением соответствующего постановления Правления Национального банка Республики Беларусь. Указанные письмо и постановление о применении меры воздействия направляются в банк для исполнения заказной почтой или вручаются лицу, уполномоченному банком, в пятидневный срок со дня принятия соответствующего решения.

К банку не могут быть применены меры воздействия, если истекли следующие сроки:

два года со дня совершения нарушения;

три месяца со дня выявления нарушения.

Началом течения указанных сроков является день, следующий за днем совершения или выявления нарушения.

Днем выявления нарушения считается день составления акта проверки (сводного акта проверки), в котором отражен факт выявления нарушения, либо день представления в Национальный банк отчетности или (и) иной информации, по результатам анализа которой были выявлены основания для применения меры воздействия.

Днем совершения нарушения считается день фактического совершения нарушения. При этом при длящемся нарушении сроки исчисляются с момента прекращения нарушения или составления акта проверки (сводного акта проверки), в котором отражен факт выявления нарушения.

Решение о применении меры воздействия банк вправе обжаловать в хозяйственный суд.